你知道“数字人民币”是什么吗？

“从零开始”大姐在一篇文章中提到我，说“谈经济学还是让三平来讲讲。”

尝试普及

说来惭愧，虽然在人民银行基层行工作36年，但仅仅了解一些经济金融学的皮毛，没有什么研究性积累。

我喜欢看有关经济金融学的通俗读物或文章，简单易懂，活泼有趣。不管是否从事经济金融工作，一看即明，我一直认为这是高手，复杂的东西简单化，把复杂的东西融会贯通于内心，再以简单化输出，非常受大众欢迎。

也是受“芦花法师”小弟讲授法律知识的启发，从今天开始，也陆续普及一些读者想了解的经济金融小知识或与百姓相关的政策，简友们也可以留言提问，我尽量以我能力范围内的通俗语言进行解读，希望能给到大家一点点帮助。

近期，身边有朋友常常问到“数字人民币”的情况，那今天就说说数字人民币吧。

数字人民币是啥呢？

数字人民币，从字面上看，它就是数字化加人民币，再说简单一点呢，就是数字形式的人民币。也叫“电子钱”，就是人民币现金实物的数字化。和人民币现金一样，有国家信用背书，由中国人民银行发行的法定货币，是一种全新加密电子钱，它不是虚拟货币，不是网络支付，不是电子钱包，它和人民币现金一样可以支付，可以结算。

数字人民币咋用呢？

下载数字人民币APP，在APP里，向商家付款就可以使用数字人民币了。若是银行发给用户的数字人民币，则需要在所对应银行的APP里面，向商家付款才能使用。

比如说：此前数字人民币需要预约，预约中奖后就会有不同金额的红包可以使用，但由于在测试阶段，因此只能在指定商户使用。假设用户中奖200元，银行再额外发放20元数字货币红包，其中这200元到数字人民币APP里使用就好，而银行发的这20元的数字人民币红包，就只能在银行的APP上的指定商户使用。

数字人民币通过新技术，突破网络的限制，在没有手机信号等恶劣环境下，通过安装在手机中的数字货币钱包，可以进行转账或支付，目前非试点地区还没有相关设备。

使用数字人民币，不计付利息，在小额、零售等业务场景与纸币无差别流通。

与一般电子支付工具的区别

很多朋友会问，我们现在每天不都在用支付宝微信支付吗？这些不就是数字人民币、数字的钱？还真不是，这么说吧，您用支付宝、用微信支付，您用的这些钱是来自于您绑定的银行卡，别人转给您钱，最初的源头还是银行卡、是银行系统，所以从本质上来讲，我们用支付宝、用微信支付用的这些钱还是人民银行用传统方式发行的人民币，而不是数字化的人民币。

而数字人民币就不同了，它天生就是一个数字版本，我们把它放在手机里，或者是下载了数字人民币APP，相当于一个钱包，和我们拿着一个实体的钱包，里面装着现金是一样。

数字人民币也属于现金，所以把它放在钱包里，并不产生利息。除非你把它存到银行里，它才和现在的人民币一样会产生利息。

当然，由于数字人民币等同于现金，他们只是存在的形式不一样，所以当你把它变成纸币的话，也不叫提现，它只是换了一个形式而已。

微信、支付宝等一般电子支付工具，目前只能装银行账户存款货币，今后也能装数字人民币。

用数字人民币，有啥优势？

数字人民币是有价值特征的数字支付工具，有国家信用背书，货币币值非常稳定。

数字人民币具有成本低、便携、效率高、不易伪造等特点。

人民银行不收取指定运营机构服务费，指定运营机构不向个人客户收取数字人民币兑出、兑回服务费，所以数字人民币成本低。

数字人民币隐私保护性很强，其交易信息，除法律法规有明确规定的，不提供给第三方或其他政府部门。

数字人民币使用起来非常安全，它综合使用数字证书、数字签名、安全加密存储等技术，实现不可重复花费、不可非法复制伪造、交易不可篡改及抗抵赖等特性。

数字人民币试点和正式落地是个啥情况？

2020年，数字人民币在深圳、苏州、雄安、成都及冬奥会部分场景进行内部封闭试点测试，进行系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性的相关测试。

2020年，苏州市相城区各级机关和企事业单位，通过安装数字钱包，交通补贴的50%以数字货币的形式发放。

2021年1月20日，深圳完成第三波2000万数字人民币红包试点场景和技术测试。

北京、成都和上海等多地数字人民币的内部测试也在进行，数字人民币的稳定性和安全问题必须经严格验证才能正式使用。

2022年3月6日至7日，数字人民币落地推广大会将在北京召开。

2022年3月8日，数字人民币将正式流通，全国所有城市包括乡村将同步开展宣传。

目前《中国人民银行法》也准备进行修订，征求意见稿规定人民币包括实物形式和数字形式，为发行数字货币提供法律依据。

以后使用数字人民币，须注意些啥事项？

数字人民币目前仍处于试点阶段，请通过银行业金融机构等正规渠道开立和使用数字钱包，不要相信和下载安装其他来源的所谓的“数字人民币App”。

谨防不法分子冒充公检法机关骗取密码。凡是冒充公检法机关以涉嫌诈骗为由要求您提供银行卡号、密码等信息，或要求您下载安装不明视频会议软件、开立数字人民币钱包的均属欺诈。

警惕仿冒应用程序和仿冒银行信息，不要访问或回复仿冒网站、电子邮件或手机短信，避免感染病毒或泄露信息。

数字人民币是法定货币，与现金等价，任何提及用数字人民币获利、返现、参与“数字人民币交易所”交易等行为均属欺诈；任何单位和个人禁止制作和发售数字代币。

此前移动支付网也盘点过关于数字人民币的常见诈骗套路，无论是“理财传销”、“内测邀请”、“钓鱼的红包中签短信”，还是如今的“冒充公检法”， 犯罪分子的诈骗手段，可以说是与时俱进，大家同样 “与时俱进”地提高自身的反诈意识。

数字人民币

朋友，你期待数字人民币时代的到来吗？

齐帆齐年度写作营打卡第8天，2233字，累计14211字。