2018-12-23保险到底能干啥？（一）

随着社会经济的发展，人们普通认识到光靠国家的社保医保已经无法满足日益增长的需求。医疗费用增长的速度超过了收入增长的速度，尤其是重大疾病给一个家庭带来的影响更大更深远。平均寿命的增加带来家庭幸福的同时，也伴随着一些新课题：如何有稳定的、足额的现金流保证养老？还有一些高收入人群，在满足物资需求的同时，也在考虑如何能按照自己的意愿安排好辛苦打拼赚到的财富。

保险作为一个金融工具，有它独特的功能。下面我就抛砖引玉，来聊聊这个话题，欢迎拍砖哈。

保险的第一个功能就是风险转移，这是大家最熟悉的，也是保险最最基本的功能。每个人从一出生到终老一直在做一件事。你猜得出么？。。。猜不出？当然是花钱啦。那我们什么时候开始赚钱呢？答对了，从开始工作直到退休。每个人都希望一生平平安安，那么按照这个图，大家都可以儿孙满堂，安享晚年了。可是，可是。。如果每个人都可以，那就不会出现“轻松筹”、“水滴筹”了。谁能保证自己一生都不会遇到某些事呢？保险说穿了就是提前规划“生老病死残”给家庭带来的影响。

我们来帮隔壁老王算一笔数吧。各位也可以拿出纸和笔算一算。

假设老王今年30岁，住一线城市，三口之家很一般，60岁退休。按照一线城市消费大概算一笔账：

[if !supportLists]1.      [endif]生活费用5000/月×12月×30年=180万

[if !supportLists]2.      [endif]供楼3000元/月×12月×20年=72万

[if !supportLists]3.      [endif]小孩3岁，幼儿园2万/年×3年=6万。小学到高中1万×12年=12万，大学3万×4=12万

[if !supportLists]4.      [endif]父母养老：2000×12月×20年=48万

[if !supportLists]5.      [endif]自己养老：2000×12月×20年=48万

[if !supportLists]6.      [endif]应急的钱：怎么滴也得准备10万吧

合计：180+72+6+12+12+48+48=378万

因此，老王从30岁开始到60岁退休前必须要平平安安赚够378万，那么人生就无憾了，还没有算上买车、子女嫁妆、子女买房、旅游、一家人都不生病等开支。378万÷30年=12.6万/年。也就是说，老王每月必须刨去各项开支后净存1.05万。

老王会说，“我身体棒棒哒，不会有问题，我走路很小心，不会有事的。等我需要的时候我再买，现在买不划算，保费白给保险公司赚了。。。”  亲，如果一个人知道他40岁会得大病，那他39岁买是最划算的。问题是，谁会知道自己啥时候会得病？其实每个人无论有没有投保，他其实已经投保了，区别在于，有事发生的时候是自己承担还是保险公司承担费用。

假如未来某一天我们需要30万医疗费，有下面三种方式准备钱：

A、一次在银行存够30万现金，准备健康基金。

B、每年存银行1.5万，坚持存够20年以后再生病。

C、每年强制储蓄1万元，连续存20年，从第一年起就可随时准备了30万现金，直到终身。

你选哪一种？

很多人也可能一辈子也平平安安的，最后一下子病倒走了，那也就拉倒了。

可是，如果在赚钱的过程中断了，该怎么办？