Rfp笔记第14课：风险

@羿霏

重点是风险概述

天津港812爆炸损失惨重

2015年8月12日22:00，位于天津市滨海新区天津港的瑞海公司危险品仓库发生火灾爆炸事故，本次事故中爆炸总能量约为450吨TNT量.爆炸事故造成165人遇难，直接损失700亿。保险业内人士表示,“此次保险赔付额超过此前保险史上的海力士火灾案，估计赔付在100亿左右。”

那么，天津港8.12爆炸属于什么风险呢？这种风险具有什么特征呢？让我们一起在今天的课程中寻找答案……

风险概述

风险的概念

风险是指某种事件发生的不确定性。

从广义上讲，这种不确定性既包括隐匿的不确定性，也包括损失发生的不确定性，只要某一事件的发生存在着两种或两种以上的可能性，那么就认为该事件存在着风险。

从狭义上讲，风险仅指损失的不确定性，它有两层含义，一是可能存在损失；二是可这种损失是不确定的。所谓不确定性是指：是否发生不确定；发生的时间不确定；发生的空间不确定，即在什么地点发生不确定；发生的过程和结果不确定，即损失程度不确定。

在保险理论与实务中，通常从狭义的角度界定风险的含义，具体可以表述为：风险是指保险标的损失发生的不确定性，风险的不确定性，包括风险是否发生不确定，何时发生不确定和产生的结果不确定。

风险的种类━依据风险产生的原因划分

自然风险

自然风险是指自然力的不规则变化，使社会生产和社会生活等遭受威胁的风险。（火灾、风灾、冻灾、虫灾……）

社会风险

是指由于个人或团体的行为或不行为，使社会产生及人们生活遭受损失的行为。（如盗窃、抢劫、玩忽职守、故意破坏等……）

政治风险

是指在对外投资和贸易过程中，因政治原因或订约双方所不能控制的原因，使债权人可能遭受损失的风险。（如战争内乱导致不能进口……外汇管制）

经济风险

是指在生产和销售等经营活动中，由于受各种因素变化的影响或经营者决策失误，对前景预期出现偏差等导致经营失败的风险。（生产规模增减、盈亏）

技术风险

技术风险是指伴随着科学技术的发展，生产方式的改变而产生的威胁，人们生产与生活的风险（空气污染和噪音等）

风险的种类━依据风险标的划分

财产风险

财产风险是指导致一切有形财产的损毁灭失或贬值的风险。（如厂房、机器设备、原材料、成品家具等会遭受火灾，地震爆炸等 ）☞通常包括财产的直接损失和间接损失两个方面。

人身风险

人身风险是指导致人的伤残死亡，丧失劳动能力以及增加费用支出的风险。…（生老病死等自然规律或者政治军事等原因造成死亡或残疾）☞一般有两种，一种是收入能力损失，一种是额外费用损失。

责任风险

是指由于个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律契约或道义应付法律责任或契约责任的风险。（里面说的责任少数是指契约，责任绝大部分是指法律责任，包括刑事责任，民事责任和行政责任，但保险人承担的法律责任仅限于民事责任）

信用风险

是指在经济交往中，权利人与义务人之间由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险，如进出口贸易中出口方或进口方会因进口方或出口方不履约而遭受经济损失。

风险的种类━依据风险性质划分

纯粹风险

是指只有损失机会，无获利可能的风险。（房屋主人面临的火灾风险，汽车主人面临的碰撞风险）☞纯粹风险才是保险公司愿意承保的风险。

投机风险

是相对于纯粹风险而言的，是指既有损失机会，又有获利可能的风险。☞导致的结果有三种情况获得收益，接受损失或没有损失。（比如买彩票、比如买股票）在于自己选择。

风险对社会产生的负担

风险事故发生后的实际损失（比如导致负债累累，比如火灾水灾导致损失严重）☞纯粹风险最主要的成本要素。

处理风险的费用（安装灭火器、报警防盗、定期体检、买三者责任险）☞纯粹风险处理是需要成本的。

资源的非优化配置

过于悲观┃过于乐观

恐惧和焦虑

老师给的课程配图