｜她理财课程笔记｜基金干货D-4 股票基金怎么挑？

老班先复习了一下什么是股票基金？

内容是来自她理财

股票基金是由基金经理帮你买股票、做配置，选的时候不只要看选了什么组合，更要配合各种因素。

1.  看成立时间是不是超过1年：成立时间较短的基金我们很难看清它的投资理念，而且也不能确定它的管理能力是否较强。

2.  看历史业绩：看过去3个月、6个月、1年、2年、3年甚至是5年的业绩回报水平以及排名。不要只是追求短期的收益，要看长期的回报。

3.  看基金规模：规模最好是在10-50亿元之间，如果基金规模过大，则不利于在动荡的市场中及时换仓，规模过小又没法进行合理的配置。

4.  看基金公司：

①看基金公司对旗下基金的管理、运作及相关信息的披露是否全面、准确、及时；

②看基金公司旗下基金历年来的经营业绩；

③看基金公司旗下投研人员近年来是否发生重大变动；

④看基金公司对投资者服务的质量和水平、相关申购与赎回的费用及方便程度等诸多因素。

一般来说，具备成立3年以上、规模大、知名度高、综合实力强、投研团队稳定、基金产品种类齐全、基金数量多和基金业绩均衡等条件的基金公司旗下的基金让人较为放心。另外，优秀的基金公司要有一个好的研究团队作支持，这样才能保证它的基金有不错的业绩，而不是只用一两支明星基金来吸引眼球。

5.  看基金招募说明书：看看它的投资理念自己是否认同。比如风险程度、投资行业等等。

6.  看它的季报和年报：从季报和年报中看看它的实际投资是否跟投资理念相吻合。

7.  看基金经理的阅历：看基金经理从事这个行业有多长时间，是不是经常跳槽；从事基金经理的时间有多长，是很年轻，属于3年研究员、1年助理然后基金经理，还是30岁－40岁经历过股市的暴涨暴跌有多年经验的专业人员。

8.  观察基金的波动幅度：是稳步向前，还是股市好它就涨、股市跌它跌的更狠。“

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心得：

老班讲的就是挑选股票基金的基本功，但上班族没时间看材料。

可以试试以下方式：

1. 看晨星评级;

2. 观察基金的波动幅度与收益;

3. 看披露持股前十大;

4. 只买自己熟悉的行业股票基金。

单纯以收益来说，股票基金>混合基金>债券基金>货币基金，与指数基金在牛市里应该是不相上下。反之，在熊市买股票基金的话，投资就是一个相当漫长的积累过程。毕竟根据历史来看熊市一般持续5-7年，抓准时间买也挺重要的。

现在，我持有境外欧洲基金（每月配息）、亚洲股票（不含日本，大中华区蓝筹股为主）、行业股票基金（全都投资时装产业、运动业，主要是布局欧美），持有的这两年，亏损平均高达18%以上。这几个股票基金经理人在这两年换仓率很低，还是会看好未来的，我要忍耐啊！

个人认为长期操作股票基金是采用定期不定额投法。设定8-15%的收益就用三步法赎回基金。一次次抛售，而不是一次全抛售。年收益15-20%这个只有接近牛巿才有呀，想想人性，能不能坚持，这其实很难。

如果没什么时间的人，投股票基金可能会让他们心脏受不了。年轻人倒是可以每月定期不定额试试一支股票基金，有低价就多买一些，有高价就少买一些。股票基金的功能可以做年终奖金的补充、吃喝玩乐基金，有赚很好，亏多就不玩也行。

特别要注意的是，用闲钱买股票基金是重点中的重点。不然像我亏到18%以上都能不动，真的是因为这笔钱有赚很好，没赚就当不被通膨所影响。心态太重要啦！