读研期间就在香港买房的妈妈，她的财商培养经验值得借鉴

股神巴菲特的投资神话深入人心，却很少有人知道巴菲特从小就展现了与众不同的财商。

5岁时，巴菲特就在自家门外过道上摆了个小摊，向路人兜售口香糖。

 9岁时，巴菲特和小伙伴拉塞尔跑去加油站，数饮料售卖机里掉出来的瓶盖数。他们想知道哪种饮料的销售量最大，哪家公司的生意最好。这就是9岁孩童做的市场调查。

11岁时，巴菲特以每股38美元的价格买进了3股城市设施优先股，还给姐姐多丽丝也买了3股。这几支股票后来涨到每股40美元。这时巴菲特抛出股票，赚到了他在股市上的第一桶金——5美元。

网上流传一个公式：成功=智商+情商+财商，知道了财商的重要性，我和很多家长一样，也特别重视培养孩子的财商。最近我看了一本书叫《高财商孩子养成记——人人都能学会的理财故事书》，解决了我培养孩子财商上的困惑。

这本书的作者艾玛·沈有13年上市公司金融机构的从业经验，也是雪球专栏作者。艾玛有着丰富的投资理财经验，在香港大学读研究生期间，每个月奖学金有1万多港币，而在研究生第2年的时候，她就已经在香港九龙付了首付，买了一套公寓。

这本书以一个小学生的口吻，通过日常生活中故事、和妈妈的对话，展现了培养孩子财商的理论和实操方法，主要包括以下四点：培养孩子的财商理念、大胆让孩子在生活中体验如何用钱、成为孩子的榜样、用好零用钱这个财商工具。

01  培养孩子的财商理念

前段时间，一个做班主任老师的朋友跟我说，她们学校有个学生成绩不好，经常旷课，做游戏直播赚了钱，家长不仅没阻拦，还跑到学校给孩子办休学，说读书也不一定能赚钱，孩子现在做直播赚钱了，就没必要读书了。

这件事深深地触动了我，在我身边也看到一些中学生不关心学习，整天抱着手机计算自己微店里卖了多少货，赚了多少钱。哲学家康德曾说：父母在教育孩子时，通常只是让他们适应当前的世界——即使它是个堕落的世界。

不管是游戏直播还是开微店的学生，他们都只是看到了眼前获得的利益，却没有好好规划自己的人生。

这也是作者艾玛在《高财商孩子养成记》第一章中讲到的，培养财商的第一步，是与孩子讨论，什么样的人生才有意义，是不是钱越多，人生价值越大？通过这样的讨论，让孩子明白，我们工作赚钱，通过提高被动收入，实现财务自由，是为了做自己真正喜欢的事，实现人生的价值。

02  体验如何用钱

培养财商最有效的办法就是让孩子多体验用钱，这种试错越早开始越好。作者在书中讲了一个故事，女儿暑假到新加坡参加夏令营，妈妈给了她400新加坡币当零用钱，相当于人民币2000元。

夏令营结束时回到家，妈妈发现只剩下300元人民币，相当于这个夏令营除了必要出吃住，女儿花了1700元的零花钱，于是妈妈问她钱都花在了哪里。女儿打开行李箱，妈妈才知道原来买了很多的玩偶和扭蛋。

妈妈让女儿自己想一想，哪些东西是必要买的，哪些现在已经后悔了，觉得不需要买。通过这样的分析，女儿知道原来很多东西都是因为冲动买了，自己并不喜欢，还有的是因为同学买了，自己不买会被嘲笑。

作为妈妈也开始反思自己对女儿财商教育的理念灌输太多，出去逛街都是大人在买单，孩子没有花钱的机会，锻炼就少一些。

这次女儿买的玩具都是平时大人不让她买的，越缺什么就越在意什么，有了钱就开始肆意的消费，买完之后很快就不喜欢了。与其这样，还不如让孩子自己体验一次，这样孩子才知道下一次该怎么做。

03 做好孩子的榜样

白岩松曾说父母有三大责任：成为孩子的榜样、帮助孩子建立强大内在力量和外在好习惯、不惜代价帮孩子实现梦想。排在第一位的就是成为孩子的榜样。孩子如何用钱，其实是受到父母潜移默化的影响。

艾玛在书中讲到她平时工作忙，回家又要照顾孩子，就没时间逛街，所以每次旅行的时候，手头宽松一路都是买买买，孩子看到了，所以自己去新加坡参加夏令营的时候也是买买买。

要成为孩子的榜样，让孩子提高自我管理的能力，作为家长我们自己先要做到，给孩子潜移默化的影响，而不是一味的纵容或者简单粗暴的限制。

前段时间，我带孩子去上兴趣班，平时我都是在小区门口扫一辆摩拜单车，推着孩子走过去。那一天，刚好家门口没有单车，走到离上课地方还有两分钟路程的时候，发现路边有一辆摩拜单车，孩子就要扫码。

这时我试着引导孩子，我说：我们还有两分钟就走到了，如果我们扫车，要付一元钱，如果不扫这个车，我们走过去就可以省下一元钱作为你的零花钱。然后我就问孩子累不累，可以走两分钟吗？他说不累，然后我们就走到了上课地点。

一边走我一边跟孩子说：如果自己比较累，或者路程远，你可以花钱让自己舒服一点，如果路程近，自己又不累的话，可以走几分钟，省下的钱用来做其他事情。通过这样的方式告诉孩子，赚钱是为了让自己生活的更好，但也要理性消费。

我家孩子现在只有4岁，一时半会还不太理解，但是我相信通过潜移默化的引导，他会形成理性的消费观。

04 巧妙使用零花钱

很多家庭会把零花钱当作对孩子学习成绩或者做家务的一种奖励，在艾玛看来零花钱是我们培养孩子财商最好的工具。

零花钱什么时候给呢？作者认为只要孩子能够分得清楚面值，会简单的加减法就可以给了。刚开始孩子年纪小，掌控力弱，可以两三天给一次，每次给小的数额，年纪大一点之后，延长到一周一次，两周一次和一个月一次。

零花钱该给多少呢？作者认为给多少钱没有定额，主要根据孩子一星期的消费预算来定，给孩子预留一些买零食和小玩具的娱乐开支。再稍微多一点，为孩子养成存钱的意识创造可能性。

如何把零花钱当成工具培养财商呢？作者在《高财商孩子养成记》中分享了四个特别重要的原则：

第一，零花钱不要跟学习挂钩，这样会增加孩子投机的心态，有的孩子甚至会用作弊或者谎报成绩的方式获得奖金；

第二，在家务方面，有些是作为家庭成员必须做的，不需要给零花钱做奖励，而有些是杂务，比如鼓励孩子接受更高的挑战，这样就可以给一些零花钱作为奖励；

第三，不应该用罚钱的形式惩罚孩子的错误行为，否则会让孩子以为用钱可以赎罪，可以解决所有问题；

第四，与孩子约法三章，不买有害的东西，想买的东西自己付钱，超过200元就要跟爸妈商量。

看到艾玛分享的零花钱用法后，我马上开始实践。我家孩子4岁了，最近我教他辨认硬币的面值，然后告诉他帮妈妈做家务和认字学习可以赚钱，每天晚饭我让他用钱支付，米饭五角，荤菜一元，素菜五角。孩子慢慢对钱有了意识。

自从开始“购买”晚饭后，每次他都吃得特别干净，再也不剩饭了，有的时候吃饭我忘记收钱，孩子还主动给我付钱呢。

郑渊洁曾说：家庭教育比学校教育重要，家庭教育能决定孩子的一生……家庭教育不是管理，而是示范和引导。艾玛的《高财商孩子养成记》就是这样一本在家庭教育中示范和引导孩子财商养成的亲子育儿、理财启蒙书，兼具理论和实操，非常实用。

财商的重要性绝不亚于智商和情商，只有兼具智商、情商、财商，才能帮助孩子早一天树立金钱观，实现财富自由， 按自己意愿过一生。