30年后，拿什么养活自己？

我们活在这世上需要应对两个最大的危险：一是过早死去，二是活得太长。

为了防止我们过早死去和因意外重疾或残疾，而给家庭带来的痛苦和经济问题，我们可以通过配置相应的保险，提前做好应对措施，减轻家庭负担。

而活得太长，我们则需要面对更多的问题。我国企业职工退休年龄是：男工年满60，女工年满50，平均寿命在76岁。在退休后那段全新的生活里，我们靠什么养活自己？退休前储备的资金能够满足期望的退休生活标准吗？没有经济来源时能维持现有的生活水平吗？

为了给占我们人生旅程三分之一的退休生活做好准备，首先我们必须设定切实可行的明确目标，还要搞清楚自己目前的资产负责情况和收支状况，以便我们对自己的财务状况做出准确的定位。然后再据此采取不同的措施，例如：缩减退休生活的资金预算，或是调整财务结构，增加收入，延迟退休时间等来制定可行性计划，最后在执行中不断的调整。

1.估算退休生活所需费用

根据目前年龄、预计退休年龄、预计寿命算出退休生活时间，和预计退休时每月生活费，最后得出总共需要多少资金。当知道了我们退休生活所需的目标资金，更有助于进行合理的财务规划。

2.估算未来流入的资金

通过养老保险金领取计算器可算出退休后每月大致能拿到的金额，以及购买储蓄型保险未来可领取的金额，再综合自己拥有的净资产、月储蓄水平、当前年龄等进行粗略的估算。这儿变数较大，作用更多在于激励自己。

3.审视目前的资金状况

统计现有的资产和负债情况，算出自己的净资产，检查自己的收支状况并对其进行细致的分析，找出其中有过多支出的倾向，从而控制消费，储蓄更多的资金。建议每月将储蓄金分为几个不同用途的账户并相互分离（例如：保险账户、理财投资、日常开支、梦想基金、应急账户、退休储蓄账户等）。

4.算出能够准备的退休生活资金

依据前3项，对退休生活准备情况和目标达成可能性进行评估。个人认为，站在现在的基础上去估算未来的收、支额，不确定性和偏差太大，没有太多的参考价值，不过为将来生活目标储备更多的财富是极好的。

5.为退休生活制定可行性计划

通过前面的计算，可得出要么是已经为自己的退休生活筹集了足够的资金，要么就是还缺少一部分资金。那问题来了，怎么去补足资金的缺失部分呢？这里有三个办法可以参考：

（1）提高储蓄能力。增加收入或缩减当前的支出，即开源节流。如果我们的费用过多，消费水平过高，就要果断地对资产结构进行调整，要不然就延长自己的劳动时间。

（2）将闲置、只会产生费用的资产处理掉。例如较少使用的汽车和实用性不强的物件。

（3）提高收益率。进行一些投资，以此来获取更高的收益率。

6.不同生命周期的调整

人的生命周期大致可以分为五个时期：单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期，退休期。每个时期都有不同的生活目标，也要采取不同的理财方式，我们需要即时的调整加强资金管理。

建议：

1.要在工作上获得成功。我们做好本职工作外，需倾注更大的努力专注于自我潜能开发，找到自己今后想从事的工作，并掌握相关领域的专业知识，不断的提高各项能力，让自己成本某领域的“专家”，从而提高年薪收入。

2.应对物价上涨，必须努力让税后收益率超过物价上涨率，以免资金一点点地从我们身边溜走，同时加强对闲置资金的管理，通过复利来产生更多的价值。

3.提前进行准备。不管是投资还是储备退休资金都是越早越好，让资金充分的发挥复利的作用，提前准备也会让我们的负担和压力更小。

4.通过记账，为自己的财务规划提供尽可能准确和全面的数据。

5.健康比金钱更重要，关注自己的身体状况，最好从年轻时就养成运动的习惯。