1元养老？支付宝的这款“福利”，你该买吗

有没有仔仔细细地考虑过以下问题：

有朝一日退休时，该怎么养老？

是以房养老、以儿养老还是指望国家养老金

除了这些还没有别的方式？

最近支付宝帮大家想在了前头

推出了全民保·终身养老金：

感受一下这口号：1元起投，终身保障！

真是相当诱人了

那这款产品究竟值不值得买呢？

今天小泰就带大家弄清楚：

全民保究竟是什么？

所谓全民保，实际上是分红型年金保险。而年金险呢，说白了，是人寿保险中的一种，不保事故，保生存。绝大多数购买年金保险的消费者都是奔着养老或者育儿去的。

有一定的强制储蓄属性。流程一般是是我们在前期缴纳保费，等到达一定年限后，可以按照合同领取生存保险金。

全民保收益怎么样？

如果我们在产品投保金额上输入：1000。页面下方会出现累计养老金额和累计分红部分：

这说明全民保的保障金是分为两个账户的。据悉养老账户里的钱必须等到受保人退休方可提取（女性55周岁，男性60周岁）；而分红账户上的资金投保次月便可提取。

那如果单纯只投1000元，到期我们能领多少钱呢？养老金账户2175元算是我们的保底收益，折算下来年化收益大致为2%左右，还是蛮鸡助的。

分红账户中的 5427.04，是"高档收益预估"。也就是说这部分收益不确定，全看保险公司的投资。而这款产品背后承保的公司，是中国人民人寿保险，根据其官网上展示的万能险的结算水平推断，收益水平应该在3%-4%。

全民保值得买吗？

评判这款产品值不值得买，不能单看产品本身，还要结合自身情况，咱们得先知道有没有其他更好的途径能获得养老金，且能获得多少，之后再决定是不是需要购买这款。

1. 国家养老金能领多少？

社保中的养老金部分，是每个上了社保的人都有的，每月自己交纳工资的8%，进入个人账户累积；企业给你交工资的20%，进入统筹账户累积。等到退休时，会按照一个复杂的计算公式计算出你每月的养老金，逐月发放，直到终身。

公式如下

月基本养老金 = 基础养老金+个人账户养老金

基础养老金 =〔退休时本市上年度在岗职工月平均工资×（1+本人平均工资指数）〕÷2×本人全部缴费年限（工龄）×1%

个人账户养老金 = 个人账户累计储存额÷计发月数（例：50岁195个月、60岁139个月）

大家可以根据公式或者在网上搜索个"退休养老保险金计算器"，自己估算下到退休时能领到的国家养老金，是不是够用~

2. 你有企业年金吗？

有些人可能还有企业年金，或者个别人性化企业给购买的商业养老金，由于不是每个人都有，就暂不介绍了，大家可以自行计算。

3. 个人理财，能赚到多少养老钱？

个人理财赚养老金的方式就很多了。其中，以房养老就被看做是接下来几十年内，一种颇为稳妥的养老金储备方式。另外，还有人试图通过定投基金，赚取养老金。这种方式个人就不太支持了。原则上来讲，养老金、教育金等刚性支出储备，尽量不要投入到高风险项目，保本为先！

反观年金险的相关产品，有稳定且持续的现金流，和国债差不多，却是可以考虑购买的。回过头来看，全民保作为一种年金险，不仅门槛低，存入方式灵活的优势，从这个角度看，还是值得一试的。

4. 全民保值得买吗？

总结下来，全民保与传统意义的养老年金一样，可以强制你为自己投资一笔无风险、收益不高但持续稳定的养老金。所以在你重疾险、意外险、寿险这些最基本的保障型保险已购买充足的前提下，是完全可以购买的。

还要注意一点：年龄越大投这个，返回的越少。所以如果真想给自己存笔养老钱的朋友，不妨一次性多交点，且尽量长期持有10年以上。千万考虑清楚，不要中途退保，否则，别说收益了，本金也可能会有损失。

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