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天安健康源悦享重疾险,住院关爱津贴引导重疾新潮流

2018-08-07  本文已影响0人  暖暖小布丁

天安健康源尊享将于7月31日停止受理业务。重疾市场今年竞争特别激烈,信泰百万无忧、长城吉康人生等保障责任都是相当不错。天安人寿为了紧跟重疾市场步伐,将于近期推出一款健康源系列重疾的究极进化版。这款重疾就是健康源悦享重疾险。接下来带大家一起了解健康源悦享这款重疾究竟有什么升级和亮点。

今天的文章主要从以下几个方面展开:

健康源悦享升级简介

健康源悦享保障责任介绍

健康源悦享VS健康源尊享

保费情况计算

健康源悦享优势、劣势分析



一、 健康源悦享升级简介

1、 新增住院关爱津贴责任

2、 轻症新增微创冠状动脉搭桥

3、 轻症保额赔付递增

4、 轻症、中症取消间隔期,无间隔期限制

5、 重疾5次赔付增加到6次,重疾保额赔付递增



二、 健康源悦享保障责任介绍

轻症责任:轻症共35种不分组,累计赔付4次无间隔期,首次赔付30%基本保额,第二次赔付35%基本保额,第三次赔付40%基本保额,第四次增加到基本保额的45%

中症责任:中症共20种不分组,累计赔付2次无间隔期,每次赔付50%基本保额。

重疾责任:重疾种类共106种,分六组,,累计赔付6次,间隔期180天。首次重疾赔付按已交保费、现金价值、基本保额三者取大。第2-5次,保额依次递增,从1.1倍保额到1.5倍保额。

住院关爱津贴:被保险人年满60周岁以后住院每天给付保额的0.1%每个保单年度最多给付90天。如被保险人已领取了住院关爱津贴的,在给付首次重大疾病保险金、疾病终末期保险金或者身故保险金时,需要扣除已累计给付的住院关爱津贴。

身故责任和疾病终末期责任:不满18周岁赔付2倍已交保费,18岁后赔付已交保费、现金价值、基本保额三者较大者;

保费豁免责任:被保险自带轻症、中症、重疾三重豁免



三、健康源悦享VS健康源尊享

投保规则简要对比:

1、保障期间:保障期间都是终身。

2、产品形态:都是主险重疾,可选择附加两全保险。

3、投保年龄:都是28天-60周岁

4、交费方式:两者相同。趸交,期交(3/5/10/15/20年交)

5、等待期:等待期都为90天

保障责任对比:

1、重疾责任PK:

重疾种类:健康源尊享为105种,健康源悦享为106种,新增一种,意义不大。

重疾分组:健康源尊享分5组,健康源悦享分6组,新增一组分组,意义也不大。都是恶性肿瘤单独分组,对于二次赔付还是有利的。

赔付次数:健康源尊享赔付5次,健康源悦享赔付6次,新增一次赔付,意义也不大。第2次之后都没多大意义。

间隔期:间隔期仍然是180天,没有改变。现在市场主流重疾,两次重疾之间的赔付间隔期大多是180天。

等待期责任:等待期责任相同。等待期内患重疾,都是返还已交保费。

等待期后责任:首次患重疾,健康源尊享和健康源悦享都是按已交保费、现金价值、基本保额三者之中大者给付。对于之后的赔付,两者有所不同。尊享第2-5次,都是赔付基本保额;悦享是保额赔付依次递增,第2-6次分别为基本保额的110%、120%、130%、140%、150%。健康源悦享的保额递增是一个有利方面,不过由于重疾2次之后的赔付概率没那么大,加之一般人也无法经受2次以上重疾的摧残,所以这个保额递增也没那么诱人。

2、中症责任PK:

中症种类:健康源尊享和健康源悦享都是20种中症,轻微脑中风在健康源尊享中是算轻症,在悦享中升级为中症,中症保额赔付为基本保额的50%。这一高发轻症升级为中症,是一个诚意的表现。

中症分组:中症都是不分组,这点也是非常人性化。不分组将大大提高中症二次赔付的概率。

赔付次数:都是两次,没有什么改变。

间隔期:尊享间隔期为90天,健康源悦享取消了间隔期限制,没有间隔期。这一点也是一个不错的升级,没有间隔期,也能增大二次赔付概率。

等待期责任:等待期责任相同,都是比较人性化的。等待期内该种中症除外,不赔付,合同继续有效。

等待期后责任:没有改变,仍然是赔付基本保额的50%。现在市场上包含中症的产品都是按基本保额的50%赔付。这一点各家保险公司都比较一致,没有什么亮点。

3、轻症责任:

轻症种类:尊享和悦享都是35种轻症,健康源悦享轻症新增了微创冠状动脉搭桥手术,加上微创冠状动脉介入手术,原本是非常不错的升级。奈何半路杀出个程咬金,想象很丰满,现实很骨感啊。合同条款中说了,不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥手术、微创冠状动脉介入手术三种只能赔一种啊。这三种可都是高发轻症啊,这个做法本人有些鄙视,有点耍心机了哈。这不是给人一甜枣,然后一巴掌吗?

轻症分组:轻症都是不分组,这点不错。不分组将大大提高轻症二次赔付的概率。

赔付次数:健康源尊享3次,健康源悦享为4次,增加1次,多一次不要白不要。

间隔期:健康源尊享间隔期为90天,悦享取消了间隔期限制,没有间隔期。这一点也是一个不错的升级,没有间隔期,也是能增大二次赔付概率。

等待期责任:等待期责任相同,都是比较人性化的。等待期内该种轻症除外,不赔付,合同继续有效。

等待期后责任:等待期后,两者的轻症保额赔付有所不同。健康源尊享3次都是赔付基本保额的30%,健康源悦享是轻症保额赔付依次递增,分别为基本保额的30%、35%、40%、45%。从这点上看,健康源悦享还是诚意十足的。

4、身故和疾病终末期责任:

身故和疾病终末期责任,健康源尊享和健康源悦享完全相同。等待期内身故或达到疾病终末期状态,赔付已交保费。等待期后不满18周岁给付2倍已交保费;满18周岁,按已交保费、现金价值、基本保额三者取大。

5、满期生存金责任:

健康源尊享和健康源悦享都可选择附加两全保险,附加两全保险意味着有保费返还责任。可选择65、70、75三个年龄领取满期生存金。满期生存金为主险和附加险累计交的保费。

特别注意:首次重疾给付后,就不能领取满期生存金了。因为首次给付重疾后,附加两全险合同终止,退还附加两全险合同的现金价值。

6、保费豁免责任

健康源尊享和健康源悦享豁免责任完全相同,都包含被保险人自带豁免,可附加投保人豁免。

被保险人自带豁免:被保险人自带轻症、中症、重疾三重豁免。保费豁免就是后期保费不用交了。

附加投保人豁免:可附加投保人轻症/重疾/身故/全残豁免。

7、住院关爱津贴责任

住院关爱津贴是健康源悦享新增的特有责任,健康源尊享是没有的。因意外伤害或等待期后且年满60周岁,满足住院条件,每天按基本保额的1/1000给付住院关爱津贴。一个保单年度内,最多给付90天。达到基本保额,住院关爱津贴责任终止。举个例子,比如基本保额为50万,那每日住院关爱津贴为500,一年内最多可获得500X90=45000元的住院关爱津贴。看到这里感觉不错喔,这个责任还是比较人性化的嘛。合同条款还有规定,如果已经领取了住院关爱津贴的,在首次给付重疾保险金、疾病终末期保险金、身故保险金时,要扣除已经领取的住院关爱津贴。看到这里我的肾上腺素和血压又有点上升了,咋就不能少些限制呢?保险公司也是商业公司,需要考虑风险啊,责任太完美,风险就会大。总体来说这个责任还是不错的,其它产品还没有呢。咱争取不患重疾,到了年龄领住院关爱津贴,再过几十年飞升时,把身故受益金留给儿女。嘿嘿,这算盘打得不错。



四、保费情况计算

以下表格中为健康源悦享和健康源尊享不附加两全险的保费情况。以0岁男为例,20年交费,分别投保健康源悦享和健康源尊享各50万,悦享年交保费为4765,尊享年交保费为4710,两者差距非常小。再看30岁女,20年交费,投保50万保额,悦享年交11105,尊享年交10985,悦享年交保费比尊享也只贵了1.09%。从保费来看,两者的差距真的不大,当然,男性,年龄越大,差距会慢慢大些。



五、健康源悦享优势、劣势分析

优势汇总:

1、重疾种类多,赔付次数多,赔付保额递增。这些可以算得上弱小的优势,意义不是很大。

2、中症不分组,无间隔期,增大二次赔付概率。等待期内中症,只是除外该种中症,合同不终止。

3、包含常见高发轻症,赔付次数多,不分组,无间隔期,赔付保额递增。等待期内轻症,只是除外该种轻症,不赔付,合同不终止继续有效。

4、可附加两全险,灵活选择是否需要返还保费责任。

5、创新引入住院关爱津贴责任,是重疾产品的一次新创新。

6、自带被保险人轻症、中症、重疾豁免,可附加投保人轻症、重疾、全残、身故豁免。多重豁免,可在患病时减小交费压力和经济负担。

7、包含重疾绿通服务,为求医看病增添方便

劣势分析:

1、对于不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥手术、微创冠状动脉介入手术三种轻症,只赔付其中一种,赔付一种之后其他两项责任终止。这点确实是这个产品最大的槽点,不太人性化。

2、创新引入了住院关爱津贴责任,又诸多限制。首先是要到达年龄,60周岁之后才行。其次是患重疾、疾病终末期、身故,在赔付这几项的时候,要把之前领过的住院关爱津贴扣除。给人一种诚意不足的感觉。

经过了这么多的分析和比较,我个人觉得健康源悦享这款重疾总体还是非常不错的。没有完美的产品,只有最合适的产品。根据实际需求、健康因素、保费预算等选择合适的保险产品,给家庭一个好的保障。

想了解更多,可咨询保险经纪人张军,Tel:(同v信)17520296028。

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