金融的本质就是跨期价值交换

从《财富自由之路》《财务自由之路》等书籍的畅销就可以看出，很多人喜欢将理想标记为“财务自由”，每个人都希望自己有一天能实现财富自由，实现从最底层的菜市场自由到居住自由，不用上班，每天到处浪、做自己喜欢的事情……

前段时间学了一遍《金融学》，但合上书本，一回忆，发现什么都没有留下，内心充满挫折感，加之国家线出来了，360分，焦虑、恐慌、不安、懊悔等情绪交织，急于构建知识框架，遂选了几本理财入门书，便于理解，又能提高专业兴趣。之前读了《30年后，你拿什么养家》《钱不要存银行》《微型金融方法与案例》，本周读的是《陈志武金融通识课》，未完。

开篇序言就把自己深深刺激了，沃伦·巴菲特曾说，“如果到四五十岁，你还不能睡觉的时候也赚钱，你就太失败了！”（不知道原出处，真伪未知）。太扎心了，对于自己来说，“睡觉的时候赚钱”似乎遥不可及。希望通过十年的努力，“睡觉收入”能够完成日常开销。

一、金融的本质，是跨期价值交换，就是双方之间进行的跨越时间的交易。

和现货交易（一手交钱一手交货）相比，金融需要解决跨期交割和由此带来的一系列信用与违约问题。所有跨期价值互换的活动都是金融，都是金融所要解决的问题。借贷是最典型的跨期价值交换。张三将一万元借给李四，李四承诺一年后还给张三一万一千元。张三将一万元转移到一年后持有，从而获得一千元利息回报；李四将一年后的一万元转移到今天消费，为此付出一千元的利息成本。

借贷是交易双方的跨期价值互换，股票和保险等其他金融产品也如此。

二、“养儿防老”的金融逻辑

跨期价值交换是人类社会的自然需要。而中国人普遍存在的“养儿防老”观念，就是一种生根于儒家文化的跨期承诺。

儒家文化就是靠着血缘组建信任体系，并提出了“仁义礼智信”行为规范，包括孝道、礼教、妇道等，通过这些把“养儿防老”的违约概率降到最低。父母对子女有养育义务，子女对父母有奉养义务，这就形成了整个社会的“养儿防老”跨期交易链条，生老病死的保障自然就有了。

文中举例，张三十年前将自己的房产卖掉，供养女儿留学美国，结果女儿毕业后找了个美国老公结婚了，不回国了，张三就开始后悔了。

以引延伸，养老金也是一种金融产品，是打破“养儿防老”的长久之策、治本之策。保险亦如此。平时多存钱，就是为了老了、病了或意外了能有所保障。

以上简单作为本周体会，下周继续。