19、年金保险与传统寿险的区别

上一讲我们弄清楚了，无论是保障类产品还是理财类产品，都符合保险姓保这个基本前提。在进入到下一讲关于养老金产品的销售之前，我们先聊一聊理财类保险产品的功能 —— 清楚产品的功用，才能准确的满足客户的需要。

用这一张对比图可以很直观的看到传统保障类寿险与储蓄理财型保险，他们在功用上的区别。

清楚了理财类保险和传统保障类保险产品所针对的不同情况，那么接下来专门说一下储蓄理财型保险的主要功能（请看下图）：

在这五个主要功能中，我想把其中的两项拿出来讲一讲。

关于“设定家庭收入底线”—— 理财类保险不是一般的以回报为目标的理财产品，而是要确保“在特定的时间（年龄）可以拿到一笔确定的钱”。无论是年金还是终生寿险，都可以根据客户的需要来为其设定一个最基本的收入额。

关于“锁定投资利润”—— 在投资中有一种策略，即当获取了一定的收益利润之后，就取出本金，让收益的部分在投资账户中继续运作。这种策略也适合运用到生活中：面对不确定的未来市场和企业经营情况，将现在已经确定的获利通过保险来锁定利润。

今天讲了理财型保险的主要功能，为下一期内容做一个准备，今天的互动主题是：你平时在与客户沟通保险的时候，是如何切入理财型保险产品的呢？