7分钟带你了解基金

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上一期我们讲了一下投资之前需要知道的事，今天我们简单介绍一下基金。

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1. 基金是什么

基金是一种投资工具，是基金公司集合众多投资人的资金，投资于股票、债券、短期票据、定存等各种有价证券来为投资人谋取收益的方式。简单说就是我们把钱交给基金公司，基金公司组建专业的投资团队，为我们进行投资，我们赚取本金和收益，基金公司赚取手续费和管理费。当然，虽然基金经理都是高学历高水平的专业人士，但是没有人能完全准确的预测市场变化，没有人能保证只赚不赔，购买基金我们也有可能会亏损本金的。正所谓，“投资有风险，入市需谨慎”。

既然市场是难以准确预测的，既然我们也不是专业人士，不如就把钱交给专业人士来帮我们打理，我们付给他们一小部分的管理费和手续费，让基金经理来给我们“打工”，听起来也是不错的选择呀。

2. 什么人适合投资基金

基金特别适合以下几类人：

• 小额投资人
• 投资新手
• 工作繁忙者
• 月光族
• 稳健型投资者

3. 基金类型

下面我们简单介绍一下基金类型，基金可以分为以下几类：

• 股票型

  股票基金是基金投资中风险最高的。由于其投资标的是上市公司的股票，波动性较大，所以选择较好的管理人非常重要，管理人越好，资金配置和投资策略越好，获利越高。

• 指数型

  指数基金是以指数为跟踪对象，与其他基金相比，对基金经理的依赖度较小，由于具有跟踪标的，其信息透明度更高。一般风险等级为高风险。

• 混合型

  混合基金可以投资其他基金的所有标的，其风险等级也是可以调整的，一般有以债券为主，以股票为主的混合基金，或者平衡类基金。投资者可以根据自身的风险偏好选择基金。风险等级为中高风险。

  债券型

  债券基金是以国家债券或企业债等固定预期收益类的债券为投资的对象，具有随时申赎的特点，一般来说，短期内会有波动，长期稳定增长，适合稳健型投资者，较满足投资者安全性需求。

• QDII

  允许在资本帐项未完全开放的情况下，内地投资者往海外资本市场进行投资。

• LOF

  上市型开放式基金发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金。

• FOF

  ​ 一种专门投资于其他投资基金的基金。

指数型、债券型、QDII等又有各自的子分类，初学者暂时不需要了解这么多，最重要的是先要清楚，在风险等级上，股票、指数、混合、债券投资风险递减，其他三种类型组成比较复杂，不能笼统地评估风险水平。了解基金的风险等级，再根据个人的风险承受能力选择投资基金的类型。

对了，还有一种基金叫做货币基金。货币性基金它的年化收益率固定大约在百分之二三（参考银行存款利率），它的作用像是余额宝，或者资金中转站，所以没有把它归纳在列。

4. 基金去哪买

购买渠道有许多种，比如天天基金和支付宝（蚂蚁财富）等。这里提醒一句，除了天天、支付宝、微信等大平台，不要去小平台投资，毕竟投资最重要的事情是保本。我第一次买基金是在“随手记”上买的，因为我一直用这款APP记账，当时也不懂该在哪里买。试水买了3000块，两天就跌了200多，作为纯小白的我，只记得要止损，就立马卖掉了。今年随手记的投资平台也暴雷了，我也遇到过亲戚朋友买P2P遭到暴雷的情况，二十多万就没了，还是很心疼的。所以，平台的选择很重要，切记不要选乱七八糟的平台，安全第一。

5. 基金的申购、赎回

聊完基金去哪买，我们再聊聊基金怎么买。买基金主要分为两种操作方法，一种是单笔申购，另外一种是基金定投。

• 单笔申购

  单笔申购，顾名思义，就是投资者瞅准时机，一次性买入一定份额的基金。

• 基金定投

  也叫定时定额投资，一般来说就是设定一个固定的扣款日期和扣款金额购买指定基金的操作。由于市场的走势不能完全准确预测，定投可以为我们摊平成本。后面我们会具体讲解一下基金定投的特点和优势。

买了基金，总是要卖的，也就是基金赎回。基金赎回有三点需要明确：

• 一是净值计算方式

  基金的净值计算是按照交易日当天15时为准，超过15时之后则按照第二天的净值进行计算。比如说，张小五看到自己一直关注的基金今天大跌了8%，觉得是个入场的好机会，他在当天的14:00就梭哈了，这样他就以一个“折扣价”购入了基金；而忙于工作的刘小七下午6点钟下班才看了一眼自己看好的基金打折了，这时候他再买入也只能算明天的净值了。

• 二是投资费用

  既然我们委托基金公司为我们投资，那么我们就要付给他们“劳务费”，劳务费分为三个部分：购买手续费、赎回手续费和管理费。一般来说，买入的费率在0.1%左右，卖出费率根据持有时间递减，以“招商中证白酒指数分级”为例，1周之内赎回会收取高达1.5%左右的费率，持有七天以上一年以下，费率0.5%；2年以上赎回不收手续费。这样设置就是为了让大家长期持有，而且基金的特点也不适合短期频繁买卖。

• 三是有的基金会有锁定期，比如XXX三年定开基金，这种基金就是买了之后必须持有三年以上，三年之内无法进行赎回操作，所以大家在买之前一定要看清楚，不要自己急着用钱的时候，一不留神梭哈了一支3年定开基金，那就3年没法动这笔钱了。

总结

这一期我们简单介绍了一下什么是基金，对基金有了初步的了解之后，下一期会来一期大家最为关心的话题，如何选基金？就到这里了，拜拜👋～