保险的本质—5重疾险

        重大疾病险顾名思义是由保险公司经办的以特定重大疾病为保险对象，由保险公司对医疗花费给予补偿的商业保险行为。其特点是定额给付，只要确诊一次性支付。

Question 1：什么算是重大疾病？

        25种国家规定的重疾+X个保险公司附加的。X越多自然保费就越贵了。

Question 2：给谁买？买多少？

        优先考虑家庭支柱，毕竟撑起一个家的人病倒了，全家的生活水平实在令人堪忧。对于家里年纪大的老人是不推荐重疾险的，因为随着年龄增大，发病率高，保费高，很容易出现保费倒挂的现象，即保费>保额。所以买重疾险要趁早，越早越容易过核保，保费便宜，保时长。60岁以上的老人可以考虑养成定期体检的习惯，如果身体出现问题也及早发现。

Question 3：买多少？

        应对重大疾病需要三部分的费用：

        1治疗费用：30-50W

        2康复营养：10-20W

        3收入补偿，覆盖5年工作收入

        重疾保额=重疾治疗费用+5年生活费用+房贷余额-流动资产

        给大家一个小参考：

        一线城市50W，其他30W

        年收入10W家庭，20-30W

        年收入30W家庭，50W+

Question 4：如何挑选？

        原则1：经济状况允许，优先考虑终身型重疾险

        原则2：一年期重疾险和长期定期重疾险，优先选择长期的—保证续保

        原则3：选择消费型重疾险，拒绝返还型

        原则4：保障范围不是越多越好，一般25种疾病足够了。

Question 5：怎么看懂一款重疾产品？

        1看保障范围，即保什么疾病？

        2看等待期，等待期内不理赔的（避免患病后来买保险）

        3看保险利益，何种情况下获得什么保障

        4看缴费年限，即缴费多少年，推荐年缴，如遇到豁免就可以省保费

        5看责任免除，避免重疾发生后拒绝赔付

Question6：如何给儿童买？

        1还是先大人后小孩的原则

        2一年买一次消费型少儿重疾险足够了

        3不建议终身重疾险，随着保险行业发展，未来会有更合适的重疾险

        4可以考虑儿童高发的特定重疾险，例如白血病之类的

        5可以考虑附加投保人保费豁免条款，投保人发生意外，可免除后续保费，保单依旧有效的

        再列举一些重疾险常见的小说法：

        “不带身故保险金”，意思是说没得重大疾病因其他原因死亡的不会赔付，一般保险销售只会把这种保险卖给懂保险的人。因为一般人听到，不含什么条件就觉得保障不全面，其实身故可以由寿险来解决，做减法性价比更高的。

        “轻症”，是一种附加险，得了规定的疾病可以获得赔付。

        “轻症豁免”，意思是说得了轻症，以后的保费不用交，而保险依旧有效。

        “双豁免”，投保人和被保险人无论谁得保单上规定的疾病都可以保费豁免，保险依旧有效。

        除了重疾险，还应该有医疗险哦~我们下期见~