8款热销消费型重疾测评——达尔文一号、信美相互多倍保（三叶草）、

2018年盛夏已过，但是重疾险市场依然如火如荼，各家纷纷推出新品，跟手机更新换代一样，重疾险产品也是每次出新品，往往在原有产品的基础上保障多一点，费用高一点，也算是百花齐放，各花入各眼，还是那句话，没有完美的产品，只有最适合的计划，厘清需求，按需入保。

此次主要测评市面上热销的8款消费型重疾，其中达尔文1号、信美相互多倍保（三叶草），康惠保旗舰版都是最近才上市的产品，各有特色，下面来看看具体的产品责任对比，直接上图。

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在此要首先把弘康健康一生拿出来单列一下，李元霸老师极力推荐的纯重疾产品，作为纯重疾的元老级产品，时隔几年依然热度不减。面对纯重疾呼声最多的可能是人走了，钱赔不到的质疑，对此，弘康渠道经理已经宣导了两种极端的情况依然可以赔付，也能看得出弘康满满的诚意。

点评：

1、康乐C作为首款可附加投保人豁免的纯重疾产品，以其低廉的保费，一直有国民重疾的称号，也是目前市面上同等保额中费率最低的纯重疾产品，带智能核保功能，但是智能核保通不过，只能无缘这款产品。

2、达尔文跟康乐C一样，也是复星联合的产品，相比起康乐C，优势在于A.80岁前每赔付一次轻症，重疾保额能增加10%，最多可增加30%重疾保额；2、现金价值高。以30岁男性投保50万保障终身来看，30年缴费，年缴6220元，在第32个保单年度，也就是62岁的时候，保单现金价值跟所交保费相当，如果以80岁身故来看，保单现金价值为32.15万，即使终身没有发生重疾就去世了，也能退回32.15万，我一个客户就是非常看重这一点放弃了康乐C而选择达尔文。

3、特殊人群。比如55岁以上可选择昆仑健康保以及瑞泰瑞盈，瑞泰的最高入保年龄可达到70岁！缴费年限也可到70岁！且对入保人群职业无要求，军人、矿工也可以投保。

4、身体已有体况。目前多款产品已经开放智能核保功能，如果不通过，可以进行线下人工核保。而百年目前大有放开核保的姿势，以下是部分体况的只能核保结论。

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5.保障全面，信美相互多倍保及康惠保旗舰版在纯重疾中首创中症保障，保费的上涨幅度合 理，两款产品也各有特色，信美多倍保在不附加轻中症保障的情况下做到了极致的费率，而康惠保可附加特定重疾额外赔付30%的保额，保障更为全面。

康惠保旗舰版特定重疾：男性13种，女性7种，儿童6种（0-17岁可选）男性：9种癌症+急性心肌梗塞+脑中风后遗症+重大器官移植或造血干细胞移植术女性：6种癌症+系统性红斑狼疮并发肾功能损害少儿：白血病+重症手足口+严重原发性心肌病+严重瑞氏综合征+严重脊髓灰质炎+严重类风湿性关节炎

重疾险市场真是天天都很热闹，复星联合健康又新推出了一款重疾多次赔付，额外可附加癌症2次赔付的纯重疾产品，市场首创，在疾病保障方面，保障责任对比起储蓄型重疾有过之而无不及，有兴趣的小伙伴请看这篇《终于等到你！国内首款多次赔付纯重疾--复星康乐e生加倍保产品测评》。

6.说完以上，如果你是标准体还有很多选择的情况下，可能还是会不知道怎么选择，再来从疾病定义方面看看达尔文、信美多倍保、康惠保旗舰版的差异。

我们知道重大疾病种高发的25种大家都一样，那么来看看高发的8种轻症的赔付定义：首先，3款产品都是高发轻症全涵盖（必须点个赞，不得不感慨消费型重疾以低廉的保费也能做到如此全面），轻微脑中风，信美是肌力二级可赔，而康惠保跟达尔文要三级才赔，这个就要看各位看官是否那么在意轻微脑中风这个疾病了。

另外，要强调一点，康惠保旗舰版的轻中症保障中，有13个疾病是有隐形折叠的，减分项，不过康惠保的费率做到了极致，少一分价格多了一点瑕疵，这点是可以接受的。

以上是从产品条款跟保障责任出发的测评，我始终认为，购买长险，写进合同的条款最为重要，保费一交就是几十年，且保障终身，即使保险公司倒闭了保障依旧按照合同条款来（当然，保险公司要倒闭可是难于上青天的，有兴趣可看看我的另一篇文章《保险公司会倒闭么？看看保险监管体系再说》）。

如果看完以上分析还是蒙查查，欢迎私下咨询18520507225（保险经纪人黄灏，手机微信同号），更多文章请关注公众号优保MI保。

6.再来看看相关保险公司的增值服务。复星联合健康、百年人寿、信美相互都推出了绿色通道服务，有关注这方面的可以按需选择。

说了这么多，还是要按需选择，配置重疾险，买够保额才是王道！已有终身保障，可以买保障到70岁或者终身作为补充；预算不足，可以选择纯重疾作为过渡，选择适合自己的，早日入保，妥妥的把保额锁定进家庭资产中。