不工作的财务自由如何实现

文|满园嘉卉（《星光简道》专题签约推荐作者）

钱这回事，大体上学校教育是不大会教的，太俗，容易走入拜金主义。而家庭往往也不会教太多，因为绝大部分家庭没有教的能力，自己都一辈子被钱所困，何来教育孩子之说？最多不过是教育子女要节俭，不要浪费，要好好学习找份好工作，能有高一些的收入。

开源节流，多劳多得。这也是我一直以来的关于“钱”的理解，直到我了解了“财务自由”这个概念。所谓财务自由就是不用工作，也能过上优渥的生活。起初我的理解是只要钱足够多，且不乱花，就能做到。比如现在你中奖1000万，而你现在每年开销不过10万，那不就等于你能不工作活个100年，对吧？

但，这样思考忽视了一个因素，那就是通货膨胀。现在的钱，一直在缩水，在未来，它终将变得不值钱。在3%的通胀下，现在的1000万在50年之后只剩下五分之一的购买力，钱还是那些钱，但是你面对的是逐渐高攀的物价，所以，钱不值钱了。九十年代的“万元户”很稀奇，那是财富的象征，但如果某个万元户仅仅只守着他的几万块钱，到如今一看，那不过是人家几个月的工资。这就是通胀的威力。

通胀让你财富飞了

看来，即便是拥有一大笔钱，也是不行的。关键是得有应对通胀的方法，那就是让钱生钱。只要钱能生钱，而且跑赢通胀，那么起码财富是保值了，如果做得更好一些，年收益率比通胀还要高，高到只要每年的收益能覆盖平时的生活花费，那么就是财务自由了。

曾经看到过一篇文章，台湾的一对小夫妻收入比较不错，平时二人生活也异常节俭，他俩就拼命赚钱攒钱，并把这笔钱存入银行，用每年的利息来支付生活费。一开始利息并不能完全覆盖生活支出，但随着本金数量的提高，最后居然也能做到不工作仅仅靠利息过活。这可真是励志版的财务自由之路！

测算一下，如果一个人每年各项生活花费10万，他购买了理财产品，年收益率有5%，在不考虑通胀的前提下，只要本金有200万，他就能财务自由了。如果考虑通胀，只要年收益能再高一些，或者本金再多一些，也能实现基本的财务自由。虽然这种财务自由离“钱随便花”还是要差很多，这只能满足在日常基本支出的情况下，可以不用上班。

推演开去，如果是一个三口之家，假设全家每年开销要20万至30万，那么按照上面的算法，本金需要400万至600万。如此说来，一个家庭如果能够拥有大概500万的财富积累，并且实现5%-8%的年收益率，且不乱花钱，就能够做到“不工作”的财务自由。

5%-8%的年化收益率难不难？应该不难。余额宝当初都有4.5%的收益，现在很多银行的理财产品也有5%左右，如果合理投资基金，将其提高到8%，也不是什么难事。

有人会说，我是缺那5%的人吗？我是缺那500万！所言甚是。

看来，第一桶金，无论对于创业也好，个人财富增值也好，都是尤为重要啊。

那第一桶金怎么积累呢？一个上班族，吃完用完，不月光就不错了，还谈何积累？九层之台，起于累土，积累的效益虽然微弱，但总比不积累要好，每天少抽几包烟，几年下来，也够买一辆小车了。

节流做完了，接下来就是开源了。开源就是要增加收入。收入怎么增加？要做一个T型人才。什么是T型人才？就是一个领域做到极致，同时开发其他多个领域，也就是一专多能的人。一专，能保证在原先领域能够达到行业的前1%，获得相应的高收入，为其他领域的涉猎奠定基础；多能，要求我们在其他领域也能开花，做一个斜杠青年，所谓技多不压身嘛。

好了，这样一来，思路也捋顺了。第一步，把本职工作做好。第二步，培养兴趣爱好，发展第二技能。第三步，积累财富。第四步，投资组合，量变达到质变，初步达到不工作式的财务自由。第五步，真正的财务自由。

以上，就是我的一些财富观，仅与大家一起交流。

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