7年财务自由计划进行时（三）：为什么说年化20%是可信的

上一篇说到，我的7年财务自由计划很大程度上去取决于同学公司年化20%的产品是否能稳定7年。

经历了2015年P2P公司的跑路潮后，很多人看到这个年化20%第一反应就是——骗子公司。但你相信“存在即合理”吗？人成熟的标志之一，就是不人云亦云。我们不能因为一些P2P公司倒闭跑路，就一棍子打死这个行业。这个行业可是咱普通人可以选择的投资性价比最高的一条路了。

我们来看看这类产品的合理性。我没有学过经济。就拿我看到的事情来解释我认的这个理儿吧。

一、市场有需求，小微企业融资一直难

有句话，“只要做生意，大多会缺钱”。同学公司的这类产品，借贷人多是小微企业老板。这些个人企业很难从银行贷到款，即使能，成本也很高。这就是我理解的P2P等存在的主要理由。

二、个人注重信誉，坏账比例小

记得10年前，很多网站上开始提孟加拉农村小贷，那时移动互联网尚未兴起。我当时就觉得这个太适合中国农村了。一个村子里，大家知根知底，农民又特别在意自己名声，除了那些出了名的老赖，谁会借了钱不还呢？推广到城市也是一样，虽然中国的信用机制不完善，但普通老百姓可能比那些老板更注重自己的声誉。因此他们总是量力而行。即使借款，也是在自己有把握还钱的基础上才会借钱。大家百度一下，中国银行坏账的主要原因就会明白，那些借款不还自己跑路的大多是哪几类情况。现在马后炮一下，当时我就觉得能开一些这样的借贷公司就好了，可以帮助农民致富。（当年的我还是有情怀的，根本没想到要自己赚钱。可能是那时媒体不似如今落寞？）

这是从借款人的角度，分析坏账的可能比例。当然，你会说，谁能保证他们都还钱呢？是的，没有能保证。但是，坏账的比例理论上比银行小。你可以相信钱存银行是安全的，那理论上钱投在这样的项目上应该更安全。况且，这天下，哪里有百分百安全的投资？除非你愿意承受每年的通货膨胀，而去买那些看似安全回报却少得可怜的理财产品。近几年，金融行业人均收入一直排名全国前5.这可多是咱给做的贡献啊。

三、人际传播 朋友圈管理 成本低

看到这里，你可能还有个疑问：是，我承认这一行存在是合理的。但年化20%太高了吧？相信这样提问的你和我差不多，应该都没做过生意。事实上，很多生意项目的收益是远远高于20%的。而同学公司的这类产品，多是熟人圈传播，微信群管理，没有宣传费，没有客户维护费，目前还没有复杂的后台投入。成本低自然给到出资人的回报就高于一般公司。

四、亲身体验 说服家人

我这么能接受这类项目，可能和我三年来一直在某佰通理财相关。这也是一家P2P类公司。平均年化有15%。三年的安全体验，让我非常容易接受同学公司的年化20.

关于投资，我目前的指导思想是，自己不用成为专家（事实上太难），跟对专家就行。感谢移动互联，世界范围内降低了人际沟通成本。让我们普通人跟专家投资成为可能。

以上是为了说服家人当然更是为了说服自己。加油，你7年的财务自由计划会实现的。

是的，我知道如果计划只有一个PLAN A，那就不是一个靠谱的计划。所以，其实我还有PLAN B 和C .

写下来，是为了更好地思维整理。也是希望有专家或者和我有类似需求的人一起参与讨论，共同研究出一套可行之法，一起实现这个真人计划。

哇，画面太美。不敢想像。