《给忙碌者的个人保险课》笔记1

我们为什么需要保险?

一、大部分中国人缺乏风险意识

咱们国家绝大多数人，基本上都是从改革开放之后才开始积累起个人财富的，到今天也就是四十年的时间。这些群体，多数还没有走过完整的生命周期，所以他们就想象不到，在一辈子这个时间维度上，风险会对我们的财富，会对我们的生活有什么影响，所以也从来没有想过要提前防守，等到风险真的发生了，只能被动承受，保险已经没法帮他解决问题了。

比如我就经常遇到很多人辛辛苦苦奋斗几十年，好不容易买上房开上车了，但是一场重大疾病，就可能让他好几年都没办法工作，甚至可能因此背上负债。但如果提前买过重大疾病险的话，至少有底气安心养病。

再比如有些家庭攒了一辈子钱，结果孩子一结婚买房，老两口一辈子的积蓄就所剩无几了。要是提前准备了教育金、养老金，也不会真到老了又要省吃俭用。

二、你是否低估了风险发生的概率?

从很早之前银保监会就曾公布过精算师协会的数据，在人的一生中，得重大疾病的概率高达72.18%。对于毫无保障的还算小康的三口之家，一旦任意一个人得了大病，对整个家庭都是重大打击（如果每个人按70%计算，至少有一个人得病的概率为97.3%）。何况随着这些年现代医学的进步，人均寿命的增长，一个人的一生甚至可能会遭遇多次像癌症这样的重大疾病，而像结婚、子女教育、养老这些事件需要大笔支出的概率更是100%。所以，从一辈子这个时间周期来看，遭遇风险几乎是确定的了，只不过你不知道它会出现在你人生中的哪个阶段而已。

1、如果你觉得保险是有钱以后才会去买的东西，但风险可不会这么觉得，它不会挑你有钱的时候才来找你。

2、或者你觉得自己现在还年轻，以后老了再说。虽然老年人确实风险发生概率更高一点，但风险可不会只挑老年人下手。

你看，这些误解的存在，就导致了很多人在面对风险的时候几乎是赤身裸体，后果很可能就是，人生过半，好不容易爬上了半山腰，一块石头砸下来，落回山脚不说，还受了一身的伤。

三、你真正理解保险的功能吗？

我发现，很多人买了保险，但没有真正理解保险的功能，也没有结合自己的实际情况，导致买了很多其实不适合自己的保险产品。这就像石头明明要砸向你的腿了，你却去保护自己的脸，这就属于白浪费钱。

1、比如有些人就特别喜欢给孩子买保险，却忽略了自身的风险。实际上，你才是孩子最好的保障，孩子发生风险了还有你，你要发生风险了，孩子谁来保护呢？

2、再比如也有人觉得反正都是买，那我就买一个收益高一点的，如果你要抱着这个想法买保险，结果一定会让你失望。因为保险产品从来都不是为了赚钱而设计的，虽然也有理财型、分红型的保险，但那只是用来抵抗通胀风险的，别想着它能帮你赚大钱。

（未完）