你应该知道的知识

看似远，实则近。（图片来自网络，如有侵权，请联系删除）

        当我们没有真正遇到自己无法承受或难以承受的灾难时，保险往往离我们很近，甚至触手可及，但我们却总喜欢视而不见；当不幸真正降临到我们头上时，当我们真正需要它、想起它时，它却总是离我们而去。没有人喜欢不幸降临到自己的头上，也没有人喜欢保险合同生效。然而，生活就是如此，无论我们是否喜欢，它都客观的存在着。

一、保险，究竟是什么

买保险，就是购买了一份和保险公司签订的合同。保险的本质，是风险转移。

关于我们常说或常听说的社会保险

社保包括了五险一金：养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险、失业保险和公积金。社保给予了我们基本的生活保障。但这根本不够，所以需要商业保险作为补充。

二、保险的分类

保险分为人身保险和财产保险，这里主要讲人身保险。

详见下图：

人身保险分类图

（一）寿险

是以人的生死作为保障对象的保险。

1.定期寿险

在合同约定的期限内，保险公司对你负责。

2.终身寿险

只要投保，保险公司就要对你的下半辈子负责。

3.两全保险

生死合险，是指不管被保险人在保险期内死亡，或者保险期满仍然生存，都可以获得保险金。

4.养老保险

无论是在保险期内死亡或者保险期满仍然生存，保险公司都要给付保险金。

（二）健康医疗保险

是以人的健康作为保障对象的保险。

1.重大疾病保险

重大疾病发生为给付保险金条件。

2.医疗费用保险

最常见的是住院医疗费用报销型保险，也是一些门诊费用报销保险。

3.住院津贴型保险

在住院耽误正常上班的时间里，保险公司每天会给予一定数额的补贴，减少经济损失。

（三）意外伤害险

是以意外事故造成的死亡、残疾等作为保障对象的保险。

如果被保险人在保险期内遭受意外伤害，则被保险人或其受益人能够获得保险公司给付的一定量的保险金。

（四）按保险产品的资金形态区分

1.消费型保险

合同期间没有发生赔付，合同到期后保险公司获得保费。

2.传统寿险

除了保障功能之外，还具备储蓄功能。

3.分红型保险

保费会分成两个部分，一个用于保障，一个用于投资。

注：投资部分有最低保底收益，不足部分由保险公司补足，超额部分收益的70%用于分红。

4.万能型保险

一部分用于购买期望得到的寿险保障，另一部分用于个人投资账户。

注：投资部分有最低保底收益。

5.投资连结保险

投保人自己承担全部投资风险。

三、保险规划

（一）为什么要做保险规划

保险本质是转移，因为不同人生阶段所面对的风险不同，所以要进行有针对性的保险规划。（适合自己的才是最好的——漂亮女神人人都喜欢，但你未必hold住）

（二）构建科学的保障体系

1.人生三大忧虑

病有所医：严重疾病和不严重疾病。（不严重疾病：我们自身可以很轻松的搞定；但是，我们能有绝对的把握搞定严重疾病吗？）

亲有所护：孩子的教育费用、提早离场的人生责任、老人的赡养费。

老有所养：自身的养老费。

2.保险需求金字塔

人人都需要也有必要构建适合自己的人生金字塔！

3.购买保险应遵循的规则：

（1）优先给家庭经济支柱购买保险

（2）先保障后理财

（3）保障类的产品才是自己和家人急需的

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