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基金03丨三招,教你如何确定你的投资目标

2017-01-22  本文已影响195人  84b20840752c
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我们先来看一组数据:

1998年第一只封闭基金在中国上市,到2016年已有3700对只基金。仅去年一年,就新发了1000多只基金。

这就意味着,如果你想投钱买基金,就要一脸懵逼的千里挑一,在快4000只基金里找到自己中意的。各种嫔妃佳丽各有特色,我们作为皇帝要选谁当皇后,选谁当贵妃呢?

在选择之前,还是要先弄明白一些问题。


1

你准备拿多少钱来投资?

在上一篇文章里我提到,基金投资的重要原则是我们要用闲钱来投资。如果你连基本的温饱问题都没有解决的话,其实你并不适合投资,你更需要想办法提高自己的收入。

如果你已经解决了基本的温饱问题,每个月的工资支付了日常开销后还有一部分结余的话,我建议你拿一部分闲钱来进行投资基金,而不是把钱全部存在银行定期里等待通货膨胀引起的贬值。当然,如果把钱全部拿来投资也是不可取的。

那到底该拿多少钱来投资基金呢?

答:投资用钱=你的全部资产-3至6个月日常开销用钱-保命的钱-保本的钱
在标准普尔家庭资产配置图中,建议投资用钱为总资产的30%。如果目前阶段,你还不打算去投资股票的话,可以用全部资产的30%拿来投资基金。实际的比例可以根据你的年龄、对于风险的心理承受能力、知识水平进行调整。

我之前在《资产配置:我们都要有的四种钱》和《资产配置:来,重新分配你的钱!》对资产配置进行过讨论,感兴趣的朋友可以去看。


2

你准备投资多长时间?

我们都知道无论是股票、还是指数基金、股票型基金,它明天的市场价格我们是无法预测的。我们无法控制市场涨涨跌跌、跌跌涨涨的上下波动。但是我们预见到了涨跌带来的风险,是可以控制这种风险的。

我们用什么来控制这种风险呢?

答:用我们的好朋友——时间。用时间去平滑风险,从而把风险降到最低。

我国基金市场只有18年的历史,美国基金市场有92年的历史,我们可以参考美国的历史数据,摘自季凡凯老师的《LAOK解读基金》:

1925年至2002年美国77年股票交易历史。如果1925年我们投资1美元在大公司股票上,到2002年,收益是1775美元。在这77年中,包含了多次股市崩溃,如30年代的股灾、86年的黑色星期一、2000年的网络泡沫。最终的收益依然是1775倍,平均每年收益12.2%。

你见识到时间的威力了吗?

在上一篇文章里我提到,基金投资的另一个重要原则就是我们要长期定投。你需要在开始投资前确定你能投资多长时间,这将影响下一个问题“你准备投资哪类基金”的答案。

3

你准备投资哪类基金?

上一篇文章我提到了,对于基金新手来说,我们需要知道什么是货币基金、债券基金、混合基金和股票基金。

其中,巴菲特等众多的投资大神们,不止一次的在公共场合提到:

指数基金是最适合普通散户投资的投资渠道。

那么除了指数基金,我们还可以投资哪类基金呢?

答:要根据你的心里承受能力、投资期来决定。我们举一个例子:

曌曌,30岁,准备用30%的资产投资30年,作为自己的养老金。我心理承受能力不错,对风险的认知能力高。我可以用时间优势寻求最大收益,也能够承受短期波动带来的浮亏。那么我就适合高风险的股票型基金、甚至股票。
张阿姨,55岁,由于年龄的限制,准备用20%的资产投资5至10年,她心理承受能力不佳,所以她更适合稳健的债券基金。如果心里承受好的话,可以适当的投资一部分的混合基金。
小帅,30岁,未婚,目前有资金50万,准备在1年后付首付购房,投资期只有短短的1年。所以他更适合短期无风险的货币基金。并且货币基金一般都是随时存取,无手续费。如果看到合适的房子,可以随时取出。货币基金的年化收益率又比银行活期存款高很多。

我曾经看过一个50来岁的阿姨,因为听到别人说某个股票基金近2年的收益特别好,就准备拿给孩子买房交首付的钱全部投到了这个股票基金里。这真的是非常不可取的一件事,像这种情况更适合货币基金。

我们投资基金,是为了挣钱,为了获得资本利得。高收益必定伴随着高风险,我们不能只盯着高收益而忽略了高风险,也不能只盯着高风险而惧怕理财投资。我们投资基金前,需要先想明白:我要投多少钱?投多长时间?投哪一类基金?确定好这些后,下一步我们就可以开始在3700多只基金里选择啦!

4

预告

下一期,我将开始和大家分享我选择基金的思路和方法。从小白理财到现在,近一个月的时间。写了10多篇文章做铺垫,终于要开始讲重点了,我有些兴奋。

之前有很多朋友给我留言,让我分享如何选基金。我说不行,我不能上来就分享这些,这对关注我的人是不负责任的,尤其是那些对理财投资一无所知的人。

比起投资方法,我们必须先培养财商,弥补这一节大学没有教授我们的人生必须课。还记得我曾经在我的第一篇理财文章《小白理财丨什么是理财之本(内部理财必读书单)》中提到的吗,观念和心态才是理财之本。耐心的打好根基才是王道。

最后分享一句我自己非常喜欢的话与大家共勉:

广积粮,高筑墙,缓称王。

我是曌曌Flora,80后工科女硕

工艺工程师,知识分享者

愿我的分享成为你前进的助力!

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