那些年，我们退过的保险

        2014年6月16号大宝出生，刚踏出校门的我，懵懵懂懂，感觉身边的人都在买保险，而且每次孩子一发高烧，老母亲我都担心死了！孩子万一得了什么绝症（那会我连什么是重大疾病都不知道）！一旦你有了买保险的念头，你不用说话，各家保险公司都能找到你，前后有平安，人寿，太平洋给我做了计划书，最后选择了太保，因为太保业务员跟我联系更勤，现在回忆起来计划书里边全是条款疾病的名称，我就记得当时我越看越糊涂，分不清好懒的我，就想反正也要给孩子买，不管那么多了，买一个算了！

        当时我觉得：我买的这个30年以后，如果没有重疾，还150%的返还（感觉自己占了保险公司多大便宜一样）还是双豁免，其他保险公司是单豁免，我当时甚至连豁免是什么意思都没有搞明白，业务员越解释我越糊涂！就是这样2016年10月31号，稀里糊涂的我也买了保险。

      但是2018年却把我买的保险退了，自信满满的退了，这次一点也不糊涂！这是为什么？发生了什么让我有了如此大的转变？

听我慢慢说来：先说一下，少儿超能宝的保障责任：

1：少儿超能宝两全保险

2：附加少儿超能宝重大疾病保险

3：快乐成长保意外保障计划A款（自选的）

那些年，我们退过的保险

1.满期保险金=（1项+2项）10*150%

=（3675+1025）*10*150%=70500元

即：如果30年内，孩子没有发生重疾，身故或全残，30年后我可以领到70500元！假设我们按，第一年一次性交清47000元来算一下这个两全收益率：（70500-47000）／30／（本金47000）=1.67%

按第10年一次性交清47000元来算一下收益率：（70500-47000）／20／（本金47000）=2.88%

也就是我以为的“大便宜”，是收益仅在1.67%-2.88%之间的一个产品，论算计，买的算不过卖的！

2.有的人会说，如果从保障角度考虑，万一重疾发生了，赔50万呢，事实呢？附加少儿超能宝重大疾病保险的坑，如果重疾发生，赔付保额50万+已交保费，本附加合同与主险合同同时终止！同时终止!你以为你交的两全险还会返还，其实早已灰飞烟灭！

其他的一些小Bug：比如轻症赔付比例20%就不在说了。。。。

3.附加的意外保障计划A款，包括意外伤害（身故、残疾）保额5万，意外医疗2000元，

What?才2000元的意外医疗？还是要符合本附加合同签发地的政府基本医疗保险管理规定范围内的必须且合理的医疗费用！！

医疗费用四个字前边的定语越多，说明赔付的时候限制越多（我始终认为作为医疗险最基本的素质就是必须含有社保外用药！）还得是二级以上医院，无力吐槽！

当然太平洋优势也是有的：

1，“大公司”

2，轻症里边的轻微脑中风条款确实有优势

退保以后，我是怎么做的？

给孩子投保了少儿定期重疾，624元/年，保障80万，同样是保障30年！

购买了年金产品（20年左右的时候翻本，假如我把本来打算买太平洋的产品4万一次性放到这里边，20年左右就是8万的现金价值），退保损失了一部分钱，如果继续交下去只会损失越来越大，两害相权取其轻！及时止损。

意外险我给孩子投保了综合意外险，150元/年，包含社保外用药！

关键是这次的少儿重疾和年金产品并不冲突，即使重疾出险，年金依然在为我复利计息！

总结：

先考虑你买保险的目的是什么：想保障，担心意外伤害，担心孩子教育问题，还是担心养老？弄清楚自己的问题，有的放矢！不管给谁买，想买什么就去了解什么，最好不要把很多险种掺和到一起，你看不懂，以为占了大便宜的时候，以为又保病又返钱的时候，可能正是“磨刀霍霍向猪羊”的时候 ！