银行走下神坛争抢供应链金融蛋糕

曾经被誉为“躺着赚钱”的银行，经济利润普遍下降，如今也已走下神坛，开始争抢供应链金融这块蛋糕。据《经济日报》报道，近期，中信银行、光大银行、民生银行、华夏银行、浙商银行等均发力供应链金融业务，多家城商行也开始将供应链金融作为重要业务推进。据悉，此番中小银行加速布局供应链金融焦点在于借助利好政策与技术支撑，提升风控的有效性。

首先，从应收账款规模角度看，根据国家统计局数据，截至今年6月末，规模以上工业企业应收账款达13.7万亿元，同比增长11.7%；产成品存货41187.6亿元，增长8.3%，这两者正是供应链金融发展的基础。

其次，从政策利好角度看，自2017年以来，多部委相继发布了推动供应链金融发展的相关政策，在政策鼓励之下，越来越多的市场主体参与到供应链金融市场的竞争之中。

再次，从技术支撑角度看，供应链中的资金流、物流、信息流等已实现数据化，既增加了银行挖掘信用信息的广度、深度，物联网可以提高供应链金融各方交易的透明度，人工智能和大数据可以巩固核心企业与上下游企业的关系，区块链可以打通供应链金融的瓶颈。借助新技术，既能保证贸易背景的真实性，又提升了风险防控的有效性。

供应链金融发展迅猛，原因在于其“既能有效解决中小企业融资难题，又能延伸银行的纵深服务”的双赢效果。

第一，供应链金融给企业带来融资新渠道

供应链金融作为融资的新渠道，不仅有助于弥补被银行压缩的传统流动资金贷款额度，而且通过上下游企业引入融资便利，自己的流动资金需求水平持续下降。

第二，供应链金融给银行带来新利润增长点

供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道，通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案，核心企业被“绑定”在提供服务的银行。

通过供应链金融，银行不仅跟单一的企业打交道，还跟整个供应链打交道，掌握的信息比较完整、及时，银行信贷风险也少得多。在供应链金融这种服务及风险考量模式下，由于银行更关注整个供应链的贸易风险，对整体贸易往来的评估会将更多中小企业纳入到银行的服务范围。即便单个企业达不到银行的某些风险控制标准，但只要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定，银行就可以不只针对该企业的财务状况进行独立风险评估，而是对这笔业务进行授信，并促成整个交易的实现。

第三，供应链金融可以实现经济效益和社会效益双重发展

同样重要的是，供应链金融的经济效益和社会效益非常突出，借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新，中小企业融资的收益-成本比得以改善，并表现出明显的规模经济。

供应链金融降低了中小企业的融资成本，目前供应链上中小企业利率覆盖区间正常为年化8%-15%，根据企业规模以及供应链上所处的位置不同，融资利率有所变化。相比传统的模式，大幅降低了中小微企业的融资成本。不过供应链金融并不是毫无瑕疵，容易出现一荣俱荣、一损俱损的局面，耕耘了多年的供应链金融，还需在冷静与克制中不断前行，银行的布局给供应链金融注入了活力。虽然供应链金融仍然难点很多，但无疑这是未来较大的风口之一。

作者\秋月  编辑\尹嚞  图片\网络

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