家庭顶梁柱保险配置攻略

家庭“顶梁柱”作为一个家庭的主要经济来源，不仅需要为前途努力拼搏，还要赡养老人、抚育子女，面临巨大的生活压力。当他们身强力壮，有赚钱能力的时候，他们是家庭的保护伞。但是如果有一天不幸降临，家庭“顶梁柱”倒下了，这可能就是一个家庭的灾难，一个家庭的命运可能随着被改变。

对于目前处于事业起步、尚有还贷压力，或初为父母的我们来说，就是一个家庭的顶梁柱，我们是不能轻易倒下的，我们承担着这份家庭的绝大部分压力。所以，给自己购买几个保险是十分必要的。那在保险配置上，考虑险种的优先级应该是：

1.医疗险。这类保险作为医保的补充部分，解决住院费用高、部分门诊急诊费用及用药医保无法报销的问题。医疗险由于是每年一保，就存在一个能否 " 保证续保 " 的问题。部分“保证续保”的保险会强制和其他保险品种搭配销售，购买的时候需要看清楚合同条款。

2.意外险。能够解决意外带来的财务困扰，保费低廉，效果好。比如出行的时候购买的交通意外险。价格也不是很贵，几百元的保费可以购买到百万的保障。购买意外险的时候，需要注意保障的意外种类和责任，尽量优先选一些性价比比较高的综合意外险。

3.重疾险。重疾对家庭经济的打击是巨大的，而且重疾保险投保条件相对较为严格，如果患过一些疾病比如高血压或者糖尿病之类的疾病可能就无法投保重疾保险了。因此，建议趁早购买长期重疾险。保险期内发生指定的重症予以赔付，基本重病各保险公司都一样，按照保监会定义 25 种重疾给予保证（比如：恶性肿瘤、急性心肌梗死、闹中风后遗症等）

。4.定期寿险。定期寿险是家庭“顶梁柱”的必备产品。这里指是定期寿险，而非终身寿险。相比于终身寿险，定期寿险的保费更加便宜，杠杆比更高。定期寿险是保险精神的真正体现，目的明确、杠杠高、作用强，是保险规划中必备的险种。比如说某人有房贷 100 万，若突然身故家庭将失去收入来源，房子也将保不住。若投保定期寿险保额 100 万将能有效消除这一风险。100 万保额保 30 年每年保费在 2000-3000 元之间。

总结一下，以上险种基本上每年1 万元就能把绝大部分风险转移给保险公司了。在30 岁左右的年龄，可能大家都处于一个现金流紧张的阶段，要还房贷要花销、赡养老人、抚育子女，每年拿出1 万元的现金流购买保险可能支出有点多。一个人不能做自己不能承担后果的事情，但有时天不遂人愿，万一出现了意外情况，能让保险公司能来承担不良后果也是不幸中的万幸。