day3做个体检，你的财务健康吗？（学习笔记）

整理/烨子 讲师：简七

通过财务体检的各项指标检查，可以查漏补缺，避免意外、疾病给自己带来的财务冲击，改善储蓄情况，合理规划自己的收支。

财务体检，总体来说，关注3大方面：安全指标、成长指标和财务自由程度。

第一、安全指标
财务安全指标分为三层：应急、偿债、保障。这三层保护，可以一层比一层更牢固地守护我们的财富。
1、第一层保护：应急能力。如果遇到突发事件，手上可以迅速变现的钱可以维持3-6个月的生活。
2、第二层保护：偿债能力。短期（2年内）债务，可以用资产负债表中的流动资产除以短期负债，如果结果小于2的话就需要格外注意。中长期来看，建议总负债绝对不能超过总资产的60%，最好不要超过50%。
一般来说，比较健康的状态是，每个月要还贷的钱最好不超过你月收入总额的40%，否则还款压力太大，会威胁到我们生活的质量。
3、第三层保护：保障能力。这层保护的核心是配置合适的保险。有了这个能力，我们就可以打败变穷方法中的前两个因素：意外和疾病。

第二、成长指标
就是你的钱有没有好好为你赚钱
可以从三个不同方面来测试自己的财富成长度：储蓄能力、生息资产比例和投资回报率。
让我们财富越来越多主要有两个方法：一个是人生钱——也就是说我们通过存钱储蓄让财富不断积累；另一个方法就是钱生钱——也就是说有了一定本金后，通过投资利生利。
1、储蓄能力。用每月的储蓄额除以每月收入，超过30%，算是储蓄小达人了。
2、生息资产比例。用资产负债表里的投资资产除以总资产，如果数值没有超过总资产的50%，就会大大阻碍财富增值速度，需要留意。
3、投资回报率。用资产负债表中，每年的投资收益除以投出去的全部金额，如果能够达到5%左右的回报，就是一个好的起点了。

第三、财富自由度
用你每年或每月的被动收入除以你每年或每月的日常支出，就可以计算出你财富自由度有多少了。

课程来源：吴晓波频道-《7天小白理财训练营》