达尔文易核版--2020更宽松的重疾险
前一阵朋友咨询说有没有高血压可以买的重疾险，着实有些难度，
根据以往的案例主动买保险的多数是健康有些问题的。
疫情过后越来越多朋友咨询保险，但是明显感到大家的健康状态变差了。
不夸张的说，10个人里有一半身体多少是有点问题的。
他们也很特别。
上来就问有没有可以买的产品，意思就是有的话现在就买了。
可每当我看到他们的病例报告后，只能在心里叹一口气……
好在今天的这款产品就是冲着他们来的。
先说重点：
保障内容非常很简单，没有太多复杂的东西。
重疾：100种，赔1次，100%保额
中症：20种，赔1次，50%保额
轻症：35种，赔3次，每次30%保额
身故：赔2倍保费/保额
同时与达尔文3号做了一下对比：
性价比虽然比不上达尔文3号，但也能完爆线下产品。
比如线下产品没有中症、轻症赔付比例只有20%……
好啦，再说下去代理人又要来围攻我了。
达尔文（易核版）的创新，是对重疾险智能核保系统的革新。
不同于传统智能核保一刀切式的核保规则。
这款产品的智能核保更宽松，也更智能，有人情味。
22种高发疾病更宽松。
对特定疾病核保宽松的重疾市场上有，但往往就是对一两种病宽松，非常有限。
但这次达尔文（易核版）一次到位，放松了对 22 种常见疾病的核保。
而且，这 22 种病不是拍脑袋出来的，
是根据几十万条承保数据，筛选出来的拒保可能性高的 22 种，占了所有拒保原因的 7 成左右。
我把比较常见的几种情况给大家看下：
1、高血压
目前的产品，最宽松的也要求：
控制血压升高不超过160/100mmHg，且不伴有并发症，而更严格的，不能超过150/95mmHg。
顺便科普一下：
收缩压140-159mmHg，舒张压在90-99mmHg，属于1级高血压。
收缩压160-179mmHg，舒张压100-109mmHg，属于2级高血压。
也就是说，确诊1级高血压且伴有并发症、2级高血压的情况，其他重疾险就跟你说拜拜了，买不了。
但达尔文易核版能实现加费承保！
2、糖尿病
糖尿病，买保险时比高血压还麻烦。
单单血糖有问题的，都得体检排除病理性因素，才有机会投保。
而确诊糖尿病的，直接拒保，没商量。
达尔文易核版则开了个口子，血糖异常甚至糖尿病，都能保。
3、乙肝
大家都知道，咱们是乙肝大国。
乙肝是个总称，它分很多种情况，很多人可能还不清楚。
目前的重疾险，乙肝病毒携带、乙肝小三阳，只要肝功能正常，还是可以买的。
但乙肝大三阳或肝功能异常就惨了，也是拒保。
而如果买达尔文易核版，可以加费承保。
4、甲状腺功能异常
甲状腺疾病，发病率就更高了。
包括甲亢、甲减，都是我们常听到的，这类人买重疾险，都得等甲状腺功能恢复正常。
如果是病中投保，目前的产品都是拒保的。
现在有了达尔文易核版，就算带病服药中，也有机会加费承保。
总之，身体有问题的朋友这次有希望了。
讲心里话，我也替他们高兴。
另外有更智能的核保系统。
达尔文（易核版）能打破常规，让更多的人有机会投保，得益于保险公司对核保大数据的挖掘，独创的新一代智能核保系统。
这个系统借鉴了人工核保的思路，但是又不同于传统智能核保，固定式的路径。
它给出的核保结论，会综合考虑到用户的身体情况，而不是一刀切。
简单的说，就是更像人了。
还有一点很重要：
非标体，也就是身体不那么健康的人投保，保费是要增加的。
加费规则，类似人工核保的“核保评点分”，不同的体况，对应不同的分数。
每50分，大约加费15%。
比如，乙肝大三阳，肝功能指标不超过正常值 1.5 倍，核保加费评点为 100 分。
那投保该产品，就要多花 30% 左右的保费。
这其实是比较合理的，且不说有乙肝三阳，大部分重疾都买不了。
要知道，少数可以加费承保的产品，加费比例通常都在 50% 以上。
然后，这个加费也不麻烦。
最终保费会由系统直接给出，自己不用做多余的操作，如实做智能核保就 ok 了。
对了，还有不少朋友担心保险公司的问题。
这个产品背后是光大永明人寿。
2002年成立的老牌险企了，
注册资本54亿，截至2020年第一季度末，综合偿付能力充足率181.98%，最新风险评级A，符合监管要求，运营良好。
背靠500强光大集团，家大业大，不用担心理赔问题。
有人说产品更新换代太快，没有时间去研究。
到底重疾险该怎么选？
放心，测评我也给你们做好了。
直接说结论：
身体有问题，选达尔文易核版
追求极致性价比，选达尔文3号
看重前症保障选择康惠保2.0
其实在实际中，大家都会挑来挑去，因为心里想着要买一个最好的。
但到底什么才是最好的？
这个是没有标准的。
就像今天的达尔文（易核版）一样。
他对于身体有问题的朋友来说就是一款非常好的产品。
甚至可以说是唯一的希望。
最后身体有状况，买不了其它重疾险，那就闭着眼睛买这个吧。
