指数基金定投22：1年、5年、10年会发生什么？

共读：08. 投资指数基金，1年、5年、10年会发生什么？

一、重点

（一）投资指数基金，1年、5年、10年会发生什么？

1 . 如果你的钱只能投资1年，到底能不能赚钱，就是一个挺看运气的事了。

如果你运气不错，短短一年你就可能赚到超过50%的收益；但如果你不幸遇到市场行情差的时候，亏损可能性也不小，甚至可以一下子亏掉近30%；

2 . 接下来，如果你的投资时间，可以延长到5年，情况就大不一样了。

最差的情况下，你的年化投资收益也只有负的2.36%。相比投资1年最多亏损近30%的情况，显然要稳健不少。也就是说，你赚钱的概率，也在大大提高。

3 . 那如果你再延长投资时间，坚持持有10年，会发生什么情况呢？

投资10年的年化收益，收益全部都是正数。换句话说，即使最差的情况，你非常不幸在某个大牛市买入，不幸“买在山顶上”，但你如果能够持有10年，也一定能够赚钱。

简单来说，你持有的时间越长，不仅你的赚钱概率会越来越高，而且会逐渐稳定在年化收益率10%多一点，这个水平上，跑赢通胀还是大概率的事。

（二）背后的规律，到底是什么？

1、经济周期的波动

2、市场短期看是投票器,长期看才是称重器。

1) 如果你投资的期限只有1年，那你经历的只是市场中很短的一个片段

2)  如果你投资的期限达到3年，这个片段会扩大。企业盈利状况，已经能给你带来一定的投资回报；但坦率的说，这个期限仍然存在较多不确定性。

3) 如果你的持有时间达到8~10年，甚至更长，那么你就更有机会，长期赚到企业盈利增长的钱。

（三）不同的投资环境，我们如何应对

1 . 面对大涨，多一点克制

1）不要追求卖在最高点 ;

2）依赖系统化的操作方法，坚持投资纪律。

比如极简投资有设置20%年化收益率时要止盈，比如市场明显过热时，你反而要降低你的投资，不是加仓。

2 . 面对大跌，多一点信心

通过分批买入的方式，来避开一次性大笔买在高点的风险，也不要追求能一次性抄底在最低点。

3 . 面对市场震荡徘徊，多一点耐心

其实，相比大涨大跌的极端市场，这种震荡的情况，反而更常见。面对震荡市场， 反而要多一点耐心。不妨再等一等，不要错过那个上升拐点。

二、实践

看一看雷·达里奥《经济机器是怎样运行的》的视频

三、建议

最近大跌反而是难得的投资机会，不要指望一次性抄底在最低点，通过定投的方式不断拉低成本。长期持有，受益都不会差。