梦达网贷工作室：为何借钱的是穷人贷款的是富人？

有的人总是在羡慕，羡慕别人买了房子，羡慕别人环游世界，羡慕别人富甲一方，抱怨自己一生平庸无为，甚至穷困潦倒。一个身心健全人陷入贫穷，除了先天无法克服的因素，以及无法改变的现实之外，是否真的为改变命运而努力过？

不是输给了贫穷的生活，而是输给了这两点：

不懂得从银行贷款

钱是通过现代银行体系创造出来的。钱不会从石头缝里蹦出来，市场中的货币是由央行创造的基础货币，及央行确定的货币乘数相乘创造的。按照央行的解释，投放基础货币的渠道主要有：人民银行再贷款、再贴现、外汇占款、央票到期、债券回购等。

货币乘数是货币供给扩张的倍数。在实际经济生活中，银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款，即通常所说的派生存款。货币乘数的大小决定了货币供给扩张能力的大小。

市场中货币供应最大值=基础货币x货币乘数。货币一旦印刷出来后就很难再减少了，最多是增幅降低或保持不变，所以钱只会越来越多，不会减少。

当经济好时，为了应对新增的社会财富，便于其交易，政府会印钱；当经济不好时，为了增加就业机会，政府为了刺激经济也是印钱。所以，不管经济好坏，印钞都是一个客观存在的行为。 每一次新增货币，都是对现存货币购买力的稀释。社会上创造的财富总值如果不变，而货币印发却越来越多，货币购买力就会下降，也就是货币的价值被稀释了，通俗讲就是货币贬值了。

所以，靠领工资生活的老百姓，一般会把钱存在银行里，根本无力去做投资。这样当物价上涨，以及货币贬值速度超过银行存款利息时，老百姓的钱实际上没有跑赢通胀，而是躺在银行里默默地贬值。

现代货币创造体系决定了钱只会越来越毛，单位货币购买力长期下降是趋势。社会财富是相对恒定的（每年即使增加也有限），而货币却可以大量超发。除非社会财富的增长速度和货币超发的速度保持一致，钱才有可能不会缩水。

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为什么借钱的是穷人，贷款的是富人？

在主权货币体系下，货币是央行创造的。我们手中的货币购买力，被超发的货币不断稀释，同理，我们的债务也在随着货币购买力降低而不断稀释。

举个例子，你今年贷款100万做生意，随着货币超发，购买力下降，可能五年后当初贷款的100万，只值70万的购买力了，相当于挣得钱也多了，还贷压力减轻了。所以，在货币长期贬值趋势下，负债是有利的，而持有货币却是受损的。

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不是富二代，想获得本金去创业或者投资怎么办？

银行的钱主要来自储户，银行从百姓手里吸收存款，再对外放贷，期间的存贷息差即为银行的重要利润来源。能从银行贷款的一般是有资产的，有抵质物的人。而在银行存钱的大多是一般平民百姓，渴望靠存钱来积累财富，遗憾的是他们躺在银行的钱在日益缩水。

在货币超发趋势下，聪明人向银行借钱投资实现财富增值，负债却在日益稀释，而普通老百姓把钱存入银行，财富却在日益稀释。

所以，这就是为什么很多资产上亿的人，负债也是惊人的。

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面对货币贬值，物价上涨，如何捍卫我们的财富？

对于老百姓而言，不要把所有鸡蛋放在一个篮子里，同样也不应该向银行贷款超越自身还款能力的债务。适当负债，享受债务稀释带来的红利。

楼市便是一个典型例子。十年前在大城市买套房，若月供在2000多块，且背负了数十万的贷款，那绝对是一件很苦逼的事。可是十年后，当年买的房子价格早已翻了好几倍，而且租金早已能覆盖房贷了。也许不是房子真值钱了，而是货币超发了，那套房子享受了货币超发的红利。所以当年贷款买房的人笑了，别怕背负上百万的负债，只要还款时间足够长，月还款额在承受范围内，都不是事儿。

当然，并不鼓励毫无理性地向银行贷款买房，前提是选对能上涨的资产且其涨幅要大于债务利息，这样适当的负债才有价值。

不相信读书改变命运

美国的女作家芭芭拉为了寻找底层贫穷的真相，化身服务生，潜入美国底层社会，开展了一系列惊心动魄的卧底行动。她只带了1000美金就开始了这场冒险。

结果，在不同的城市，换了六种工作，有零售，有清洁，有老人服务，但是结局都一样：

因为没钱，不得不租住偏远地方的房子；因为住在偏远地方，不得不花费大量时间在路上；因为很多时间浪费在交通通勤上，她用于提升自己和发现更好工作机会的时间越来越少；因为生活成本很大，她不得不说服自己承担更多的兼职；因为花了太多时间做各种劳苦的工作，她渐渐成为一个工作机器，直到情绪爆发离开。然后换一个地方，进入下一个循环。

换了六份工作，不管多么努力，也不能换来一个未来。那些高薪、有专业技能的工作，他们恐怕难以胜任，而低薪的工作又让他们陷入了绝望的深渊。他们在贫穷的漩涡里，穷得理直气壮。

同样，香港富豪田北辰体验了一把时薪只有25港币的环卫工的生活。环卫工人的工作又累又苦，住香港最便宜的鸽子笼。这类鸽子笼月租从600~1500港币之间、仅能放下一张床、没有热水、洗手间连转个身都困难。当田北辰筋疲力尽地扫完大街回来时，辛苦一天挣来的钱只够买最便宜的便当，而且还需要时常加班。

这位毕业于哈佛大学、身家上亿的富豪不禁感叹万分：这个世界正在惩罚不读书的人！他说如果一个月、半年、甚至一辈子都是干这种活，那真太绝望了。

不可否认，这个世界有靠关系、投机取巧成功的人，但对于毫无背景的普通人，读书或许是改变命运的重要出路。连香港首富李嘉诚也说过，“知识改变命运”。

正如作家龙应台说的：孩子，我要求你读书用功，不是因为我要你跟别人比成绩，而是因为，我希望你将来会拥有选择的权利。选择有意义、有时间的工作，而不是被迫谋生。当你的工作在你心中有意义，你就有成就感。当你的工作给你时间，不剥夺你的生活，你就有尊严。成就感和尊严，带给你快乐！

对于穷人来说，既然一无所有了，为什么不努力一把，通过读书，对抗这个残酷的世界。即使世界在变，背景、机遇、运气这些因素也许能左右一个人的命运，但是世界永远不会亏待有才华有能力的人。