支付宝保险分析

支付宝好医保长期医疗,核保宽松到让人“害怕”

2019-07-08  本文已影响15人  b8d41b63d5bb

支付宝和人保健康合作推出的一款百万医疗险——好医保长期医疗

因保证续保6年,一经推出,就秒杀了市面上大部分同类产品。

因为医疗险大都是一年一买,也就是说,要是下一年产品不卖了,你的保障就没了。

得重新选产品,重新评估健康状况、重新算等待期,挺麻烦。

还未必能买到合适的。

好医保长期医疗,一个保单年度是6年。

翻译下就是:

买了这款保险,6年内不用担心它会涨价,或停售。

即使真不卖了,人保健康也白纸黑字承诺了:

可以无缝购买人保健康其他医疗险。

不用重新过健康告知、重新算等待期。

相当于,只要人保健康还在卖医疗险,你就不用担心你没保障。

当然了,“其他医疗险”保障如何,价格如何,你看了会不会想买,就都没办法保证了。

不过,好医保长期医疗刚上市时,有个缺点,不能核保

也就是说,过不了健康告知,就买不了。

很多人因此失之交臂。

也许是用户吐槽太多,去年11月,好医保长期医疗偷偷上线了智能核保功能。

很多朋友关注,纷纷留言来问该怎么核保。

那今天这篇,大白就来重点说下,内容分三部分:

1、好医保长期医疗智能核保来了,手把手教你操作

2、好医保长期医疗,这些常见疾病都能买

3、一个注意事项:既往症不赔

1、好医保长期医疗智能核保来了,怎么操作?

智能核保,简单点说,就是保险公司为那些过不了健康告知的人,提前设置好的一套健康问卷。

你需要根据目前的身体状况、检查结果或治疗或恢复情况,如实进行“是”或”否“的回答。

然后,系统会根据你的回答,得出一个结论,告诉你能不能买这款保险,以什么方式买。

具体如何操作呢?

下面大白就手把手教大家。

第一步:先看能不能过好医保长期医疗的健康告知

Ps:

很多第一次在支付宝买保险的小伙伴,可能不知道怎么在支付宝里找到好医保长期医疗。

大白这里安利一个便捷方式。目前我们和蚂蚁保险有合作,只要在支付宝首页搜索:大白读保,就能看到好医保长期医疗,点进去就是了。

找到好医保长期医疗后,点击“我要投保-同意,继续投保”,页面就会弹出健康告知的。

好医保长期医疗的健康告知如下:

说明下,上线智能核保后,健康告知相比老版是有改动的,增加了对多囊肾、慢性肾炎、血管畸形等疾病的询问。

但相比其他百万医疗险,总体还是非常宽松。

像大部分医疗险都很在乎的结节,比如乳腺结节、甲状腺结节、肺结节,好医保压根不care。

不过,大白提醒下,千万留意下好医保健康告知的第一条:

(1)就医行为:被保险人过去2年因病住院、手术或连续服药30天以上。

也就是说,即使好医保长期医疗不问结节,但如果你2年内做过结节切除手术,那健康告知就过不了,需要走核保了。

其他健康告知看似没问,可也撞到“第一条健康告知”上去的疾病,依此类推,乖乖走智能核保,不要怀有侥幸心理,给未来理赔留下隐患。

除非是健康告知明确提到的不用核保的例外情况:

包括分娩、急性呼吸系统疾病(如急性肺炎、急性上呼吸道感染、急性支气管炎)、已痊愈且两年内未复发的胆结石、已手术切除的良性胆囊息肉、无后遗症或器官缺损的意外住院。

那具体该如何核保呢?

第二步:选择左下角“有部分问题”,选“开始评估”,就能核保了。

第三步:选疾病类型

比如因为甲减,连续服药超过30天,那就选“甲状腺、甲状腺旁腺疾病——甲状腺功能减退”

第四步:如实回答系统的问题

还是以“甲减”为例,系统会问你是否“2年内住院、手术或连续服药30天以上”。

选“否”,核保通过,标准体投保。

选“是”,那就要回答第二个问题:

答案为“是”,标准体承保。

选“否”的话,那就拒保。

可见,智能核保还是很方便的,基本1、2分钟就能拿到结论,相比人工核保,至少能节约2、3天的等待时间。

2、好医保长期医疗,这些常见疾病都能买

那哪些常见疾病,买好医保长期医疗比较好呢?

以下是大白测试的几个:

1、乙肝病毒携带

如果肝功能正常,e抗原为阴性,可以除外肝脏相关疾病承保。

2、乳腺/甲状腺结节

如果两年内没有住过院、动过手术或连续服药超过30天,都能标准体买。

3、甲亢(甲减可参考前面的例子)

如果两年内没有住过院、动过手术或连续服药超过30天,可以标准体买。

4、妊娠期高血压/糖尿病

满足以下条件,即怀孕前没有血糖、血压方面的异常,怀孕后血糖、血压恢复正常,也是能标准体买的。

5、肾结石/输尿管结石/膀胱结石

只要两年内没有住过院、动过手术或连续服药超过30天,能标准体买。

6、子宫肌瘤

已手术、病理确诊良性,或没做手术,但子宫肌瘤最大不超过5厘米,也无其他异常,可以买。

但都要除外子宫肌瘤及其复发,也就是说,子宫肌瘤复发了,去手术了,保险公司不赔偿。

7、卵巢囊肿

如果已经手术,病理结果为良性,标准体买。

未手术,那就除外卵巢疾病。

8、肝血管瘤/脂肪瘤

肝血管瘤、脂肪瘤属于肿瘤中的良性肿瘤,而健康告知有问“肿瘤”,那就不能直接买,需要走核保。

要是肝血管瘤已治愈,或没治疗,可直径不超过5厘米,也能标准体买。

皮下脂肪瘤,没手术切除的话,除外承保。

9、抑郁症/焦虑症等

治愈两年以上,没有复发,能标准体买。还是很人性化的。

总体来看,好医保长期医疗核保真是非常宽松了,一方面这给很多人提供了投保的机会,另一方面,大白也忍不住为人保健康将来可能面临的海量理赔捏一把冷汗。

3、一个注意事项:既往症不赔

最后提醒一点。

好医保长期医疗的免责条款里有写这样一条:

被保险人在首次或非连续投保时未如实告知的既往症,及在本合同首次或非连续投保保单签发日前24个月已经存在的疾病。

关于“既往症”,条款是这么定义的:指投保前已患的、被保险人已知或应该知道的有关疾病或症状。

听着很绕口,用大白话分别翻译下就是:

1、明明过不了健康告知,还侥幸投保,之后产生的治疗费用,保险公司不赔。

举个例子。

小花有子宫肌瘤,1年前做过手术,之后复发了,小花买好医保时,没有告诉这些情况,那她投保后,去做子宫肌瘤手术,是不赔的。

2、2年内得的疾病,即使正常承保了,也属于既往症,不赔。

再举个例子。

小花1年半前,体检查出有乳腺结节,没手术、没吃药、没住院,因为好医保长期医疗不问结节,所以她能直接买。

可如果之后她去做结节切除手术,保险公司不会赔。

但要是投保半年后,发现乳腺结节恶变成乳腺癌了,那乳腺癌的治疗费用是能找保险公司正常报销的,因为乳腺癌是另外一种疾病。

所以,好医保看着核保宽松,但不少疾病,通过既往症其实是排除在保障范围之外了。

更多关于“既往症”的概念及注意事项,可关注公众号:大白读保,后台回复:既往症,看文章。

4、大白小结

总体来看,好医保对于身体有点小毛病的人,还是很友好的。

唯一要注意的,就是既往症不赔这条。既往症要注意“保单签发日前24个月已经存在”这几个修饰词。

此外,很多人反馈,好医保买过之后,没事再测试下智能核保,发现核不了。

这点没办法,系统就是这么设置的,只能找一个没买过好医保的身份证用一用。

再说,都买了,还核什么保,给自己添堵呢?

最后,再安利下福利:

目前大白读保已经和支付宝蚂蚁保险达成合作,不用自己费劲找,支付宝首页搜索:大白读保,就能马上看到好医保长期医疗的投保链接。

上一篇下一篇

猜你喜欢

热点阅读