不吹不黑，这个叫“佩奇”的重疾险真心牛逼！

最近，一个叫《啥是佩奇》的短片火了，火得很突然，但是火得并不意外。

距离春节放假不到一个月，异乡工作人们的归家之心已蠢蠢欲动，一面卖命工作，一面上网站抢票，这个短片让人们焦虑而复杂的情绪瞬间宣泄而出！

短片还通过爷爷为孙子找寻佩奇的"艰辛"过程，展现出笨拙而又质朴的隔代情感。

人生步履不停，我们成长的速度，却跟不上祖辈衰老的步伐。

短片中的一幕幕，直击我们的心灵，不少人看完短片，都想起了自己的爷爷奶奶。

可以说，《啥是佩奇》虽然是电影宣传片，但是却极为用心，引起了大家的强烈共鸣，能够这么火也就不令人意外了。

一、一个就叫佩奇的重疾险

浮生君今天要说的是一款少儿定期重疾险，不过它还真和佩奇有关，叫做瑞华小佩奇。

不过，这个产品是今年年初上线的，上线时间在《啥是佩奇》这部短片出现之前。

会用小佩奇这个名字也是因为我们即将迎来猪年，保险公司取个小佩奇的名字讨个好彩头，没想到之后会碰到《啥是佩奇》这部短片火遍全网，这可真是有点未卜先知的味道了。

这个重疾险的承保公司是瑞华健康保险公司，2018年5月4日开业，注册资本5亿元，是我国第7家专业健康险保险公司，其余6家分别是人保健康、平安健康、昆仑健康、太保安联健康、复星联合健康、和谐健康。

所以，这家保险公司是刚成立不久的，偿付能力目前自然是极为充足。

瑞华健康保险公司最新偿付能力

二、主要保障责任

瑞华小佩奇等待期180天，保障责任包括101种重症（1次赔付，赔付比例100%），35种轻症（不分组2次赔付，赔付比例30%）和10种少儿特定疾病（不分组3次赔付，赔付比例100%）。

少儿特定疾病的赔付和重症的赔付是叠加的，也就是说，如果被保人罹患重疾属于少儿特定疾病，那么可以获得200%的保额赔付。

不过需要注意的是，少儿特定疾病的3次赔付之间有一年间隔期的限制。

由于是消费型重疾险，如果被保人身故，不给付保额，而是退还保费。

瑞华小佩奇自带重疾、轻症或特定疾病豁免保费功能，也可以选择附加投保人重疾或身故豁免保险费保障责任。

浮生君做了一个简单的导图，方便了解其具体保障内容：

瑞华小佩奇主要保障

根据这几年少儿重疾发病率的情况看来，少儿高发重疾主要包括16种，分别是：

白血病、严重脑损伤、重症肌无力、严重原发性心脏病、严重心肌炎、成骨不全症第三型、溶血性尿毒综合征、严重川崎病、严重瑞氏综合征、重症手足口病、胰岛素依赖型糖尿病、出血性登革症、严重癫痫、疾病或意外导致智力障碍、严重幼年类风湿性关节炎、严重肌营养不良症。

而在这款瑞华小佩奇保障的10种少儿特定重疾中，有7种属于少儿高发重疾的序列，双耳失聪和严重Ⅲ度烧伤，严格意义上来说不属于少儿特定重疾。

脊髓灰质炎虽然属于少儿高发重疾，不过中国早在2000年已经宣布成为了无脊灰国家，所以这个病种保障意义不大。

除了这7种少儿高发重疾可以获得双倍赔付之外，剩下还有9种少儿高发重疾，虽然无法获得双倍赔付，但有6种在重症病种之中，可以获得基本保额的赔付。

胰岛素依赖型糖尿病、出血性登革症、严重癫痫不在保障之列。

10种特定重疾可以获得双倍赔付

三、良心：保障先天性疾病！

在现有的重疾险中，先天性疾病都是属于免责的。

也就是说，如果被保人罹患重疾是先天性疾病，保险公司不承担保障责任，这是业内通用的免责条款。

站在保险公司的角度来说，先天性疾病不在重大疾病经验发生率表中，缺乏精算依据，保险公司在定价时是排除了先天性疾病的发病情况的，因此对于先天性疾病不予保障。

虽说免责是合理的，但是站在投保人的角度来说，又显得有失公平。

很简单，我投保时并不知道有先天性疾病，我交了都十几年保费了，结果要理赔时因为是先天性疾病不能赔，从情感上的确难以接受！

这次，瑞华小佩奇将先天性疾病囊括在保障范围内，可以说是业内创举！

先天性疾病不在免责条款内  

根据医学统计，每年出生的新生儿中，约有2~3%罹患先天性疾病，这是造成婴幼儿长期卧病、残障，甚至夭折的主要原因之一。

导致先天性疾病的主要原因有染色体异常、单基因遗传病、多基因遗传病、致畸胎因素等，还有将近三分之一原因不明。

常见的先天性疾病主要如下：

●先天性心脏病(发病率为1/125)

●幽门狭窄(发病率为1/250)

●先天性髋关节脱臼(发病率为1/400)

●镰形细胞病(非美裔婴儿发病率为1/400)

●唇裂和腭裂(发病率为1/730)

●畸形足(发病率为1/1000)

●情绪低落综合征(发病率为1/900，通常发生在1岁以内)

●神经管畸形(发病率为1/1600)

当然，并非所有先天性疾病都会导致重疾，但是最为高发的先天性心脏病是导致少儿重疾的重要原因！

瑞华小佩奇可以将先天性疾病导致的重疾保障在内，可谓是非常良心了。

不过，我们需要注意的是，虽然瑞华小佩奇保障先天性疾病，但投保时仍然要遵守如实告知原则。

如果在投保前已经发现了先天性疾病，但却没有如实告知的话，之后由于先天性疾病导致重疾，保险公司是不进行赔付的。

所以准确地说，瑞华小佩奇保障的是投保时并不知晓的先天性疾病，而不能保障投保人已经知晓的先天性疾病，这和如实告知原则不能相违背。

男性费率表（每千元保费） 女性费率表（每千元保费）     

最后再说说保费，瑞华小佩奇秉承了目前市场上互联网保险低价高保障的风格。

以0岁宝宝保障30年，、缴费20年、保额10万元为例，男宝宝只需128元/年，女宝宝只需141元/年。

这价格基本上和当前市场上热销的百年人寿大黄蜂、和谐健康慧馨安在同一水平上，值得正在为孩子考虑投保的家长们重点考虑！

我是浮生君，一个客观、专业、有温度、有态度的保险自媒体人。请关注我的公众号今日说保（id：todaybao），让我把专业带给你！如果觉得本文对你有帮助，欢迎转发！