65岁以上老人可以投保的意外险，哪款好？

成人意外险，大部分都要求被保险人的年龄≤65周岁，而最近有朋友留言，想给家里的长辈投保意外险，希望能够介绍一下65岁以上老人投保哪个产品比较好。

所以，知守君今天就通过一篇文章，对市场上65岁老人可以投保的意外险进行一下评测，以方便大家选择。主要内容如下：

1.老人意外保险的配置要点是什么？

2.65岁以上老人综合意外险对比评测。

一.老人意外保险的配置要点是什么？

1 意外保险的特点

杠杆高：几百元就能获得上百万的身故保障，杠杆超级高，这是其他任何保险比不了的。

伤残分级保障：根据不同残疾程度按比例赔付，只有意外险才有这样的功能。

有意外医疗：由于意外导致的医疗费用，同样可以按照规定报销。

2 老人意外保险配置的要点

1、伤残保额一定要足够：

老人已经基本完成家庭责任，最主要不是保障身故风险，而是应对伤残风险，因为伤残会给家庭带来较大的财务负担，所以不要选择没有伤残责任的意外险。

65岁以上老年综合意外险的保额普遍都不高，因此尽量选择保额高的产品。

2、重点关注意外医疗：

老人尤其要重点关注意外医疗，尤其是在因为身体原因，无法购买百万医疗险的情况下。

意外医疗，主要关注以下几点：

报销额度：如果能够购买百万医疗险，1万额度就够了；如果不能，保额越高越好，当然额度高，保费也要贵不少，可视保费预算而定；

赔付范围：分 社保范围内／不限社保 两种，如果没有百万医疗险，尽可能选择不限社保的。因为老年意外中常见的骨折，使用进口钢钉、进口人工关节、进口特效药物，都不在社保范围内。

报销比例：有些产品，先经过社保报销的报销比例，与未经过社保报销的不同。因为有的父母会随子女在大城市定居，帮忙照顾孩子起居，却没办法享受大城市的基本医疗保障，所以需要重点关注一下这个方面的区别。

免赔额：有0免赔、100元免赔，也有500元免赔的，这点儿钱对家庭的影响微乎其微，所以不用在意。

住院津贴：就是额外给付的现金。一般按住院天数给付，最多给多少天，免赔几天，每天给多少，都会有详细的约定。一般不会太高，所以也无需在意。

3、其他保障：

猝死责任：实际上「猝死」是疾病导致的身故，不在意外险的保障范围内。但是有心脑血管疾病的老年人，猝死风险还是不小的，所以能够有猝死责任的意外险，无疑保障更充分。

骨折补偿：针对老年人骨质酥松，意外中发生骨折的比例大的特点，一些老年意外险包含了骨折保险金，保障相对更全面。

救护车费用：老人出现意外事故，救护车是经常用到的，如果购买的意外险可以报销救护车费用，叫救护车时就无需担心了。

二.65岁以上老人综合意外险评测

为了能够找到最具性价比的产品，知守君查阅了很多资料，对比了近20款产品，经过严格筛选，选出了5款不错的产品，并做对比如下：

为了让大家对产品的保障更清楚，知守君逐一点评一下。

三.产品点评

1 易安父母意外险

这款产品可投保额在以上产品中是最高的，身故伤残最高保额高达50万，保费也很有优势，具体如下：

这款产品保障非常全面，不但包括骨折意外专项补偿、救护车费用、住院津贴，最重要的是还包含猝死保障；

但是要注意，这款产品对猝死的死亡时间约定是在疾病发生6小时内死亡，还是比较严苛的。

美中不足的是，这款产品的意外医疗报销范围仅限社保内。

2 人保综合意外险-老人版

这款产品中规中距，意外伤害最高保额20万，意外医疗最高保额2万，限社保内，免赔额100元，100%报销。

有一定的限制：

不承担因2米以上高处作业的意外责任（高空作业包含室内高空作业、室外高空作业，2米指脚到地面的垂直距离）。

但是，对于老人来说，影响不大。

如果看重大品牌，可以考虑这款产品。

3 太平老年人综合意外险

这款产品保障非常全面，意外伤害保额10万，公共交通保额10万，航空保额30万，骨折专项补偿、救护车费用一个也不缺。

更重要的是：意外医疗不限社保范围，社保内0免赔，100%报销，社保外100元免赔额，80%报销。

唯一也是最大的不足，就是保额偏低。

4 国泰小棉袄老人意外险

这款产品的性价比非常高，66-70岁的老人，240元就可以获得意外伤害30万、意外医疗3万、住院津贴160元/天、1000元的救护车费用的保障。

而且，意外医疗不限社保用药，社保内0免赔，100%报销，社保外100元免赔额，80%报销。

遗憾的是，70岁以上就无法投保了。

5 众安孝欣保老年意外险

这款产品是老年意外险中的常青树了，我们之前也评测过，现在来看依然很有优势。

产品分 4 个版本，意外保额最高可以选择 20 万，意外医疗可选择 2 万，救护车费用2000元。

同时还有航空意外50万，一般交通意外20万，还可以选择附加老人骨折和手术关节脱位保障。

保障非常全面，不过相比另外4款产品，保费稍高了一些。

四.如何选择

看过了这些产品，具体该如何选择呢？

知守君建议：

66-70周岁：建议国泰小棉袄老人意外险，性价比最高。

71-75周岁：建议众安孝欣保，意外医疗不限社保、0免赔，保费使用，非常有优势。

76-90周岁：建议易安父母意外险与太平老人意外险组合投保。80岁老人，每年不到600元的保费，可以获得意外伤害30万，意外医疗3万的保障。

当然，如果前两个年龄段的老人想获得更高的意外伤害及猝死保障，也可以再投保一份易安父母意外险。

另外，高额的治疗费用，几万元的意外医疗保额是不够用的，所以如果父母的健康状况允许的话，一定要给父母配置一份百万医疗险。

风险保障，从来都不是能够用单一产品来解决的。

希望今天的文章对您能够有所帮助，也欢迎分享给有需要的亲朋好友们。

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