职场小资该如何理财？

这是个很有意思的问题，相信大部分年轻人都有这样的疑惑。我们当中有很多人，都无法知道自己该如何迈上理财的征程。在不断探索我们的理财第一步应该如何踏出。下面是一些和大家讨论的结果，欢迎你来尝试，尝试后的心得也欢迎来和我们分享！

     

      第一点，你要有清晰的、可以量化的目标，这是你未来坚持的动力。

在一开始的新鲜感过去之后，我们会发现理财是一件长期的，甚至有时候有些枯燥的事情，因为在这个过程中，你需要不断学习、实践，并且会面临某些失败，你需要有动力站起来，拍拍身上的灰，继续前行。

　　我们看到，最经常被提及的目标是：往大处说，可以是xx岁实现xx元可投资资产，达到财务自由；xx年后自己创业，积累创业金xx元。xx元可投资资产，达到财务自由；xx年后自己创业，积累创业金xx元。xx年后自己创业，积累创业金xx元。往小处说，月薪3000元的小姑娘说，这两年内希望可以带爷爷去坐一次飞机，进行一次国内旅行，花费8000~10000元左右；年薪10万元8000~10000元左右；年薪10万元的小伙子说，希望5年内可以去欧洲旅行半年，花费18万元左右。

　　所以，先想清楚，你希望在什么时间做成一件什么事情，做这件事情需要多少钱（当然，要超过你正常轻松就可支付的程度）。

　　第二点，理清楚你的财务现状，你目前的资产负债情况和支出储蓄情况。

这就像是一场马拉松，你知道目标在哪里了，有多远，希望多长时间来完成。接下来你就要看清楚你已经跑了多远？你的跑步速度是多少？

　　你现在的资产负债状况如何，就相当于在这场马拉松里面，你已经跑了多远；你的支出储蓄情况，就是你的跑步速度如何。

　　这里面有一个很重要的行动——记账。所以很多时候，我们说记账是理财的第一步持续行动。现在市面上流行的几个记账APP都不错，你可以根据自己的习惯来使用一款，然后通过起码3个月的持续记账，理清楚上面的问题。

　　第三点，根据上面的自检，制订你的理财投资计划。

　　自检过后，发现目标太容易、太难达成？那就调整额度或者完成时间。

　　自检过后，发现目标按照现在的收入支出情况无法实现，但是如果可以优化收入支出，还是有完成的希望的？那么就算一算，你需要提升多少收入、降低多少支出，可以完成你的目标。然后去寻找实现的方法。

　　提升收入，可能是因为工资、奖金提升，也可能是在原岗位或者升职，甚至是跳槽。

　　也有可能是通过调整理财投资策略和组合，获得更高收益。

　　说到这里，我很想和大家分享一个我们的核心理念，对于年轻人而言，最好的投资，永远是投资自己！

　　前面好几个问题，其实我们都说到：5%的国债收益不难，但10%的年化投资收益并不是一件容易的事情，这其中需要付出的时间和精力，在你的可投资资金在100万元以下的时候，产生的绝对收益提升，比如说5万元，也许还不及你把时间精力投入在自我学习、业务精进方面带来的一次工资提升，或者一次职位晋升。

　　我们之前和一位上市企业高管聊天，他的建议是，对于绝大部分年轻人而言，开始工作5年之内，因为工作带来的收入增长都要重于因为投资理财带来的收益增长。所以，做好投资自己和折腾那点儿少得可怜的本金之间的平衡。在年轻的时候，以自我提升为主，积累本金为辅，是比较合适的方法。

　　第四点，理财的实际操作如何开始？在你的问题中，问到是要交给别人（基金）还是自己学习，自己学习要学哪些方面。这个问题本身是值得商榷的。

　　即使你准备把钱都投入到基金里面去，你就什么都不用学习了吗？你知道基金有什么不同的种类吗？知道如何挑选基金吗？知道在中国，公募基金公司的赚钱方式是通过管理费（所以规模最重要），而不是盈利状况吗（但这个能影响长期排名，从而影响未来规模）？谁对你的投资结果负责？最后只有你自己！所以你当然需要去学习，不论你最后是决定把钱交给基金去打理，还是自己来做组合。

　　如果根据我对于一个理财计划的设想，更直接回答你的问题：

      你起码需要学习如何优化日常消费，信用卡的知识对你会很有帮助；你需要学习如何去选择一个合适的保险计划，了解现在已有的社保是什么，然后完善自己和家人的商业保险；然后是学习有哪些理财方法相对更安全、更方便，能够不花你太多时间和精力，但是能带来超过通货膨胀率的收益，让资产起码不贬值（比如说国债、货币基金、债券、债基、银行理财等等）；

      这些都学完以后，可以考虑学习更高风险也更高收益的品种，进行小量尝试，积累经验。

      最后,举个简化的例子吧。

假设我们有位朋友，一直以外太空旅行为5年目标，从现在搜集到的信息来看，一次太空旅行差不多要60万左右。他目前已有的积蓄是10万，存在定期里面。年收入30万，每年支出差不多25万，只能存下来5万。如果这样的话，他5年后预估最多可以存下38.7万，还差了22.3万。

怎么办？

通过记账实践，他发现每年大手大脚多花掉了起码2万（正常收入结余应该可以达到40%或者以上）。

预计今年升职，以后年薪估计每年能涨3万。

之前放在定期里面的钱准备转投收益复利在5%左右的理财产品

您知道5%复利意味着什么吗?

存10年相当于银行单利6.2%。

存20年相当于银行单利8.2%。

存30年相当于银行单利11%。

存40年相当于银行单利15%。

存50年相当于银行单利21%。

存60年相当于银行单利29%。

存70年相当于银行单利42%

......

这样的话，5年后预计储蓄可以去到68万，实现宏愿无压力，还可以留下8万继续累计生息，解决紧急问题