30岁这道坎儿，怎么迈？

大家好，我是保镖B sir。

快过年了，你是否也在焦虑这波如洪水猛兽的“灵魂拷问”！

“谈对象了吗？”

“怎么还不结婚？”

“什么时候买房？”

“去年赚了多少钱？”

“怎么还不生孩子？”

……

要说对年轻人来说，“就地过年”的唯一好处，大概就是可以躲过这些尴尬的问题。

然而，躲不掉的是，社会对30岁的人，就是存在许多期待的。

尤其近些年，有一份新的期待，越来越普遍，那就是——30岁前，你一定得买份保险！

据慧择网在2018年发布的《90后保险大数据报告》显示，90后投保人数逐年上升。25岁买保险的人数才占比18%，但是29岁人群占了90后投保人数的一半，可见，投保意愿随着年龄增长而提升，站在二字头的最后一年的人们，投保的意愿最迫切！

另外，从2015年到2017年，90后投保的人均客单价从547元，增加到2193元，增幅高达4倍，并且平均每位90后持有4张保单，也就是说，90后的年保费支出近9000元，甚至高于全国90后的平均月薪水平。

是什么让90后们愿意省下一个月薪水去买保险呢？

这可不是为了别人的期待，而是源于客观的风险。

30岁这个阶段的人，正处于职业上升期，收入有明显的提高。相对的，他们工作的压力也越来越大，加班越来越多，属于自己的时间越来越少；钱赚的多了，花得也更快了，买房、买车、养娃、给父母养老都成他们的担子。

因此，他们进入了两难困境：事业要拼，身体却没时间顾。

他们的三餐常常不规律，加完班路过炒粉摊，忍不住来份宵夜；睡过头的早上，习惯了空腹来杯咖啡，却没时间吃早餐；中午好不容易吃上饭，一定想来点麻辣、重油、高碳水的外卖。

街舞卡、健身卡、瑜伽卡，抽屉里很多办了却从没去过的卡。

每次加班到凌晨，公司都给报销车费，于是轻轻松松成为了“滴滴黑金卡会员”。

好不容易闲下来，有伴侣的要想浪漫的办法陪伴侣，没伴侣的或为孤单寂寞而焦虑，或为“社恐”而烦恼……

这样的生活，分摊在每一天，看起来并不沉重，就像半空中轻轻漂浮的一粒灰，可日复一日，落下的灰多了，就堆积成了问题。

慧择网的理赔数据显示，90后人群的重疾理赔中，恶性肿瘤占到七成以上。90后男性最常见的癌症分别是甲状腺癌、肝癌和结直肠癌，90后女性最常患上的癌症的前三名分别是甲状腺癌、乳癌和宫颈癌。

可见，甲状腺癌已成为90后最大的癌症公敌，癌症年轻化问题不容忽视！

虽然如此，据国家癌症中心2019年报告显示，30岁以前，无论城市还是农村，癌症的发病率和死亡率都相对较低。

*图片截自国家癌症中心2019年报告

另一方面，据泰康保险发布的五周年理赔数据显示，癌症在重疾险中的出险率高达49.2%，遥遥领先于心脑血管疾病，成为造成重疾理赔的最常见疾病。

*截图来自泰康保险

正是因为30岁前患上癌症的几率相对较低， 30岁以下投保的客户的保费会明显更便宜。

这里保镖B为大家列举，30岁前后人士，投保重疾险、医疗险和寿险时的保费情况。

在重疾险中，以一位小明同学为例，同样保额和交款年期的产品，如果小明在上大学时舍不得钱，等到25岁才投保，就将比20岁时每年多付1690元保费；如果他等到30岁才投保，又会比25岁每年多付1985元，保费成本更高，20年算下来，总共多付约4万元。如果小明拖延症严重，捱到31岁才投保重疾险，又将比30岁投保时，总共多付近万元保费。因此，重疾险真是宜早不宜迟，绝不是危言耸听。

值得注意的是，医疗险对30岁最为敏感。如表中，31岁人士的保费居然都比30岁高出43%，一岁之差的增幅，竟高出25岁与20岁的增幅（28%）约一半，但是31岁至35岁之间保费则维持相同。

这意味着，保险公司认为，人一过30岁，尤其是三十出头时，身体可能明显就不如二十几岁时了，大病小病、异常指标缠身的可能性一下子就增高了。住院的机会也会更多，保费相对就更贵了。

不过，定期寿险对30岁相对友好，30岁后的保费增幅甚至低于30岁之前。

近年来，年轻人猝死的新闻频发，拼多多23岁女员工加班路上猝死、27岁时尚博主“雅鲁藏布江女人”飞机上猝死、25岁《巴啦啦小魔仙》女演员孙侨潞心梗猝死（参见往期文章：8天3猝死！谁在杀死90后？）等新闻，显示90后们的猝死风险上升。定期寿险以几百元保费，撬动几十万的保额，保障特定时期内，如果受保人遭受意外身故，能为家庭提供一份高额的经济抚慰。所以，90后们更需要在30岁之前来份定期寿险了。

身体不行了，保费更贵了，这些都是30岁之前买保险的关键理由。

那么，那些30岁之前就为自己买了保险的年轻人们，现在过得怎么样呢？

保镖B和几位年轻客户聊了聊。

客户一：C女士，现年33岁，单身未婚。30岁投保重疾险。

“我的妈妈和舅妈先后得了癌症。陪伴她们抗癌的经历，癌症病房给我的冲击，让我在妈妈去世后不久，就很快来投保重疾险。

还有，我也怕病了没人管，孤苦伶仃。”

客户二：C先生，现年26岁，单身未婚。刚刚投保重疾险、医疗险。

“日益递增的工作压力，感觉身体大不如从前，虽然每年都有体检，但是指标也不好看，怕自己出事，还能有积蓄让父母安度晚年！当前的工作都是以生存为主，短期内也不会有太大的改变，不如买份保险规避风险。

每次看朋友圈水滴筹的文章，大致都是表达对现状的窘迫、对生命的眷恋、对病魔的无奈，以及对父母双亲还没来得及尽孝的愧疚。我不想等出事的那天，需要使用水滴筹这个平台。所以未雨绸缪吧。”

客户三：S先生，现年33岁，已婚有娃。29岁时为自己和太太投保重疾险、医疗险，31岁时为孩子投保重疾险、教育金。

“我家里有两个家庭，这两年分别出了意外：一个亲戚出车祸过世了，虽然失去亲人很悲伤，但还好有蛮多经济赔偿致使现在生活不愁；另一个家庭，是父亲得重病，通过众筹也没筹到多少钱，最终家里剩下母子俩背负重债，生活过得很拮据。对比太明显了，我不希望万一发什么事情，家庭未来的生活受到影响。

另外，给孩子有了更多保障后，我也比较没有后顾之忧，更放心拼事业。”

和他们聊过后，保镖B发现，对情感与责任的唤醒，更是年轻人投保的重要原因。

2021年伊始，保镖B也为30岁前的年轻人做了几份保险方案。如果你也正想对自己更好一点，对家人更好一点，不妨考虑起来吧。