养儿难以防老

虽说“养儿防老”思想已经被渐渐边缘化，“啃老”已经在一些地方成为了现状，但是孝顺父母亲自古就是做儿女应尽的义务。80后出生的人已经逐渐成为了这个社会的主流，随着我国老龄化社会的加剧，父母亲的养老问题已经成为了时下一代人的重要话题。

我们出生、成长的这些年，正是国家提倡计划生育、晚婚晚育的三十年，很多人成家立业都很晚，等自己经济独立，有能力顾忌生存之外的问题时，我们的父母亲都已经渐渐老去，有的甚至疾病缠身。

在医疗改革还没有惠及每一个公民的时候，性价比低的保险产品成为了我们首先考虑的一种方式。作为现在独挡一面的年轻人来说，为父母办理一款适合他们的保险产品无疑是最明智的选择。

比如，父母还没有超过60岁，可以为他们补齐基本养老金和社会保险。基本养老金也就是前面说的养老保险金，在城市工作过的老人们还有退休金和基本社会保障基金，早年一些企业上买的“三险一金”都可以派上用场。

我们的父辈们由于条件所限，社会保障做的很不好，许多没有在单位上过班的父辈们没有享受到社保的庇护，在城市、乡村都是如此。到了一定年龄只能是等待着部分救济款或固定的养老金，再没有其他任何的收入。有的只能等待儿女们的接济，他们尚且面临巨大的生活压力，倘若再花十几万一次性补缴全部的养老保险，到了60岁，按月领取“退休金”无疑所付出的代价也是巨大的，更是不划算的。

如果父辈们年龄大了，不建议去补齐养老保险，到一定年龄国家对高龄老人有一定补助。在农村或城市这些补贴都是通过当地民政部门发放的。但是养老保险因为花费不大，一般人都能交得起，强烈建议及早到当地银行缴纳养老保险金。

其次是基本的医疗保险。现在大部分城市都已经覆盖到位了，只是在广大农村的有些地方还没有覆盖到。这是一份基础的保障，门槛不高，全国各地每年都会有固定的缴费点，最后上缴银行划拨。大量的诊治费可以从这里报销。对于城市的父辈们来说，这是晚年享受的最好待遇。

再次是意外保险。对于年纪大了的老人来说，因为行动不便，遇到意外事故的可能性较大。比如上楼摔伤，被交通工具刮伤等。意外保险这时候就能帮上大忙，对于那些个意外的伤害，谁也说不上，每一年就是个四五百元钱，可以到正规保险公司购买。一方面意外保险的价格不会太高，对于工薪阶层能买到起，另一方面，随着父母亲年龄的增加，费用不会上涨，是年轻人孝敬父母辈们最好的“礼物”。当然，购买意外保险还需要子女们综合考虑承保年龄、保障利益、限制条款等因素。

父辈们发生意外的可能性较高，赔偿的金额也比较高，大部分综合意外险最高承保年龄为60岁，如果您的父母都已经超过了该年龄的范围，也不用太担心，有的保险公司专门推出了针对老人的综合意外险，最高承保年龄可达75岁，如中国太平洋保险股份有限公司既有该种产品。在购买综合保险之前一定要仔细阅读相关的免责条款，明确承保范围，做到对保险产品的全方位了解。

最后是医疗保险。在50岁以上的年龄购买重大疾病险，价格很高，而且保险公司也不愿意接受，而老年人的一些慢性疾病往往够不上重大疾病保险的标准，显得得不偿失。所以给50岁以上的老人买重大疾病保险不如配置中段医疗保险。

中段医疗保险是相对于具有高风险、高收益提出的一款保本型的保险概念，中段医疗保险有一大好处是你可以选择任何一家公立医院报销，而且加钱的话可以到收费昂贵的私人医院也可报销，一直可以续保到八十周岁。即便以后父辈们出现重大疾病，也不会像重大疾病保险一样拒绝你。对于基本医疗保险来说，中段医疗保险还可以报销自费药，没有免赔偿。

父辈们在60岁买的话，只保住院不保门诊，价格大概在2000元。对于已经有医保的老人来说，可以优先购买这份保险做补充。

当然，你如果做好了自己的理财规划，而且经济实力允许的话，也可以考虑给父辈们买重大疾病保险。