给你最牵挂的人——寿险

（写在2017-12）

重庆的一名领队在泰国带团期间，为救团员被象园里发狂的大象卷摔踩踏致死。

35岁，正值风华正茂、财富创造力上升期的领队，就这样失去了生命。

妻子这一声声的自诉，看得人心碎。对于父母和妻儿来讲，这个男人就是生命中最闪亮的星星，而这颗星陨落了，从此以后他们的生活将陷入一片黑暗。

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意外身故已经难以避免，更难的是活下来的人今后该如何生活。

发生在别人身上的是故事，但发生在自己身上的就是百分百的事故，特别是家庭顶梁柱的缺失，对家庭的打击更是毁灭性的。

虽然这位领队有20万的旅游意外险，但对年轻的妻子和年迈父母来说，安慰甚小。如果再有房贷车贷需要还，还有孩子的教育金需要交，无疑是雪上加霜。

保险弥补不了情感上的缺失，但至少不会让家庭经济跌入谷底，至少可以保障孩子的教育（如果有孩子）和父母的赡养，也是不幸中的万幸。

如果这个男人知道这一切，是否也在后悔没有趁康健的时候，给他们一份爱的保障？

成家立业，意味着家庭责任期的开始，男人们就要开始为整个家庭的未来筹谋。

家庭责任期，在30-60岁，也是个人奋斗期。收入快速增加，家庭财富迅速累积，这个时期也是家庭建设的重要阶段，既要还房贷车贷（如果有），又要为子女准备教育金，还要赡养父母，同时还要准备自己的养老费用，可谓是幸福和高压并肩，一点闪失也不敢想的阶段。辛苦累积起来的财富不容闪失，顶梁柱们在学习投资理财增值保值的时候，更需要学习利用保险工具，为我们的家庭财务遮风挡雨，为爱的人撑起一把保护伞。

作为家庭顶梁柱的男人们，面临的风险在哪里？

30—60岁奋斗在现代城市的男人们，尤其是北上广深这样的高房价城市，动不动就是背负300万以上的房贷； 成家后，如果妻子是全职太太，男人们则背负着更多的责任，二胎时代，家里再添2个孩子，如果家庭支柱如果突然倒下，房贷车贷怎么还？孩子教育费用怎么出？妻子又该如何撑起一个家？

如何用寿险覆盖这类风险造成的创伤？

以高额的寿险覆盖了家庭的房贷车贷、孩子的教育费用，真正实现站着时是顶梁柱，倒下时依旧撑起爱人和孩子的天空。

为何是寿险？

寿险的保障责任很简单：身故或者全残（特殊规定需看条款细则）。

寿险分为终身寿险和定期寿险。

（1） 终身寿险因为保障期长，比定期寿险的费用高，但是优势是不管被保险人何时身故/全残，这笔保险赔偿金都会给到指定（或法定）的受益人。

【确定】的钱给到【指定】的人，大额财富规划的同时避债避税，更适用于提前做资产传承的人群。

（2） 定期寿险则是保障一定的时间段，比如10年、15年、20年、30年或者到60岁，70岁等不同的年限，在约定保险期间内，如果被保险人身故或者全残，保险公司会按照合同约定的保险金额赔偿给受益人，若保险满期，被保险人建在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。

定期寿险保障时间确定，因此费用低，杠杆高。例如保障30年的定寿，30年交，30岁成年男性年缴费2060，总保费61800，可以撬动100万保额的杠杆，

30-60岁正是家庭经济的薄弱期和略有储蓄的家庭责任期，定寿对于顶梁柱们来说，保障性更高！

如何选择终身和定期寿险，需要我们详细沟通家庭的财务状况，具体问题具体分析。

案例演示：某一线城市普通三口之家，夫妇年龄30岁，年收入共40万（各20万），房贷200万，剩余还贷时间27年，小孩3岁，教育金预期100万，无其他债务，每年3万保费预算，经过沟通后客户较满意的方案如下：

通过量身定做的保险方案，让我们在家庭责任期内，夫妻任何一人，若因疾病身故/全残，家庭保险可以覆盖房贷200万的债务，若因意外身故/全残，覆盖房贷的同时还可以保障孩子的教育不受影响。合理配置产品，让我们在人生的奋斗期，不再担心中年危机，也不再担心任何意外。

家庭的顶梁柱们，活着你是家里最闪亮的星星，即使倒下，也请不要把所有的光亮带走。