文/章莫舒

毫不夸张的说：几乎人人都有一个梦想--财富自由。

2018年，胡润榜发布的《2018至尚优品——中国千万富豪品牌倾向报告》显示，在中国一线城市，个人实现财富自由的门槛是1.3亿元；在二线城市，这个门槛是8000万元；在三线城市，这个门槛是6000万元。

你可以掰着手指头算一算你需要多少年才能实现呢？想想这都是一个可怕的问题。

愿望和梦想总给人一种神秘的感觉，关于人们每年许下的新年愿望都是大概率的快乐和两种愿望的定义，以及判断自己愿望的种类，了解事件管理的终极目的。

第一愿望：(大概率的快乐)是周围世界需要让我去做的事，是世俗进阶中的各项。每个人经历时，大概率的都会感觉到的快乐，例如，考上名牌大学、有高薪体面的工作、有体贴爱你的对象等等。

第二愿望：是我的空白时间，完全属于我的自由支配。我是自己的主宰者。

在我前两年决定学理财的时候，做的最对的一件事就是主动阅读。让我站在前人的肩膀上，能够在一定程度上避免理财误区，我个人关于选择的书籍有2个要求：第一，扩展新知的理财工具书；第二，提供财商建设的理财概念书。

北京大学金李教授结合他20多年的研究经验写下的这本《与财富同行：金李财富管理通识课》是属于后者，全书只有6个章节，主要围绕“财富管理”这一概念展开多维的论述，主要包括以下板块内容：

第1章 有钱不等于富有

第2章 你与财富的距离并不远（要对自己有信心奔赴在奋斗小康的道路上）

第3章 定制你的财富管理方案（即使有点小钱也要保管牢）

第4章 选择可靠的财富管理机构（选择可靠的机构保护你的钱袋子）

第5章 如何规避财富管理风险（最大程度上规避风险）

第6章 财富管理的趋势与未来（畅享美好未来）

全书普及性概念知识非常强，语言通俗易懂文字细腻，即使是理财小白也是能够读得懂的。

01你与财富的距离有多远

文章开头提到“人人都有一个财富自由的梦想”，粗略来看大概率的幸福需求都覆盖以下3个方面：

第一是拥有的财富足以保证日常生活中所有开销；

第二是拥有的财富可以在家庭成员遇到意外时“保驾护航”，帮助渡过难关；

第三是拥有的财富可以帮助实现理想，能够自由地支配时间、做自己真正喜欢做的事情。

你尝试问自己一个问题，达成以上3个方面的目标，真的只有积累到千万甚至过亿资产这一条路吗？

读了这本书《与财富同行：金李财富管理通识课》就会明白：“事实上，有效的财富管理可以在一定程度上帮助每个人都实现“财富自由”。”

这条路的起点站就是弄明白什么是财富，什么又是财富管理？

1.1什么财富和财富管理

我们通常把看得见的财富叫做有形的物质财富，例如，创造力，想象力，幸福感，获得感，这都是属于无形的精神财富。

从深层次的角度思考财富的本质，至少具备以下2个特点：

一是，财富要具备未来购买力的储备，意思就是强调你未来拥有的财富购买力而不是曾经拥有。

二是，衡量财富的标准是真实的购买力，而不是名义上的购买力。也就是大家都知道的通货膨胀，钱缩水了。

财富管理的目的是实现财富的保值和增值。合理选择合适的财富储存工具是应对策略。

1.2你与财富的距离并不远

巴菲特曾说：“人生财富的积累就像是滚雪球，重要的是发现足够湿的雪和足够长的坡。”深谙复利魔力的巴菲特在40对年的投资生涯中，他的平均收益率只有20%左右。

都说时间是最好的朋友，那么如何获得长期且稳定的收益呢？答案很简单就是：长期持有和避免频繁交易。

《与财富同行》还提到来了其他辅助工具，例如“风险分散化”“资产组合”“美林时钟判断经济周期”等等，但是最重要的还是投资自己。投资自己是最好的财富管理办法。

世界每时每刻都在变化，且是飞速的变化。我们此时此刻所拥有的年轻，资历，财富，不知道在未来哪个时刻会被赶超，也不知道是否会被人工智能所取代，但是我们唯一能做的就是提高自己的人力资本，为竞争组好长足准备。

《与财富同行》书中提到：投资自己，提升自己的人力资本可以采取以下2种途径：回归传统方式的提高学历，持续深造；二是打造新的专项能力。

02如何搭建安稳的财富金字塔

2.1标准普尔家庭象限图

理财的朋友们可能都知道在家庭资产配置中有一个常用的工具叫“标准普尔家庭象限图”。参看书中的图片，我们一起认识一下“标准普尔家庭象限图”：

1.要花的钱：日常现金资产账户，短期3-6家庭开销，占比10%

2.保命的钱：保障资产账户，非常关键应对家庭突发状况，占比20%

3.保本升值的钱：稳健资产账户，重要且不紧急的开支，占比40%

4.生钱的钱：投资资产账户，目的追求高收益，占比30%

金李教授在《与财富同行》书中强调，“标准普尔家庭象限图”只是帮助你们划分财富的需求，并给出相应的方案。建议比例不要一成不变，随着人的年龄增长和资产变化做出相应的调整。

2.2财富管理影响因素

好的财富管理方法一定是因人而异，量体裁衣的。

影响财富管理方法的因素很多很多，每个人的抗风险承受能力不一样，市场预期收益率也不一样，任何一个样的因素都将影响最终的资产组合的整体表现。

那么，有人可能会问了：影响财富管理方法的因素有哪些呢？

综合考量《与财富同行》总结出有以下4种因素：财富管理的目的、财富管理需求、风险承受能力和风险偏好，基本在上文中也都提到过了。

关于理财产品的选择，《与财富同行》书中也有详细的介绍，对于刚接触理财或者想学习理财的朋友也是非常有帮助的！

2.3财富管理的5大原则

实际上很多都搞不清楚自己的管理财富的目的是什么？是追求高收益高风险，还是稳健的收益呢？要在真正明白清楚自己的财富管理的目的，《与财富同行》建议首先就要知道管理财富的基本原则。

理财的朋友们都知道，在打理理财产品的时，做选择都是反人性的。那么，在财富管理这里，依然要遵循底层原则，切不可为了追求高收益而“拣了芝麻丢了西瓜”。

财富管理的5个原则分别是：安全、全局布置、流动性管理和重在节流。每个原则都是对财富管理的时间具有保障和指导意义。

03你早该知道的财商建设

1.经济学家和心理学家的研究表明，在普通人的一生中，获得最大满足感的路径是让消费模式尽可能地呈现平缓且略微向上的形态。可以利用储蓄、反储蓄手段，实现财富购买力在空间、时间维度上的挪移，削峰填谷。

2.标准普尔家庭象限图将家庭资产分为4个账户，分别是：要花的钱、保命的钱、保本升值的钱和生钱的钱。这4个账户的作用不同，资金的投资渠道也各不相同。标准普尔家庭象限图建议的比例不是一成不变的，随着个人年龄的增长和资产状况的变化，各项资产的配置比例也需要进行相应的调整。

3.财富管理的5个原则：安全、全局布置、长期、流动性管理和重在节流。安全是贯穿始终的第一原则，不要追求一时的得失，财富管理是伴随人一生的投资行为。

4.复利具有神奇的力量，它既能让你获得可观的收益，又能使你蒙受巨大的损失。在财富管理过程中，我们一定要善用时间这个因素。发挥复利的加速度效应的两种方法：长期持有和避免频繁交易。

5.资产组合是财富管理的更高境界马科维茨提出的“均值—方差二维模型”，是现代资产管理和财富管理的理论基础。当两种风险资产的相关性不高时，把它们组合在一起可以抵消其波动性部分，从而降低整个资产组合的风险。

6.投资自己是最好的财富管理方法。

我们可以将人力资本理解为具有经济价值的知识和能力之和。2.投资自己、提升自己的人力资本可以采取的两个途径：一是回归传统方式——提高学历，持续深造；二是打造新能力。

7.财富管理中最重要的事：如何获得稳稳的幸福。

资产是一把双刃剑，我们把资产运用好了，它就是我们提升生活质量、获得财富自由的工具；一旦我们用错了，它就会给我们带来巨大的危机。2.实现优秀财富管理的一个重要原则是：把优先级列好，依次解决“最重要→重要→次重要”的问题。

8.第三方财富管理机构的缘起及投资陷阱

第三方财富管理机构是指独立于基金公司、证券公司、保险公司和银行等大型金融机构，主要为客户提供综合性财富管理规划服务和产品推荐的独立法人金融机构。

第三方财富管理机构的陷阱主要包括以下3种：承诺高收益，实则是庞氏骗局；渠道为王，销售为王；业务人员“飞单”。

9.在投资活动中，你最大的敌人是自己。

如何保持冷静，克服心理误区或行为偏差？答案是先识别心理误区，再根据心理误区产生的原因对症下药。

10.过度自信是投资者最大的错误。过度自信是指人们过高地估计自身的能力和私人信息的准确性。

了解过度自信的成因，时刻意识到过度自信对行为产生的影响，并从心理源头上审视自身行为、端正投资态度，是我们应对过度自信问题的不二之选。

11.财富是未来购买力的储存；财富衡量的是真实的购买力，而不是名义上的购买力。

写在最后

我读完《与财富同行：金李财富管理通识课》这本书大概花了5个小时，我从翻开它的第一页便被吸引了。

读完不是说我能一下子运用在我的投资理财上面，马上丰收一笔，而是真正的给读者们上了一课《与财富同行》的智慧课程：

“财富管理的本质不仅是拥有更多的财富，更重要的是掌控未来的能力。为了一生都能够随心所欲的生活。”

人们都面临着同样的一个问题：究竟如何正确的运用资金，让生活获得更大的满足。每个人都追求财富、渴望财富、需要财富，但是关于财富管理不仅要让钱袋子鼓起来，更要让内心“富起来”。

因为，你是你的问题，你也是你的解决之道。重“心”出发，学习《与财富同行》，一生都与财富同行！