拥有巨额存款后靠利息生活，这样可行不？

估计很多人都有这样的梦想：

就是突然中个彩票，或者供职的公司上市，自己获得数量可观的财富，接下来就把钱存在银行，自己去追求理想的生活。

这是一个很美好的想法，不过如果你看到下面这张图，也许感受会不一样：

日本利率下降后，存款利息的变化

1990年6%的利息，如果要收入60万元利息，需要1000万元的本金。

到了2000年，1000万的利息只有2万元了。

而到了2020年，需要30亿的本金才有60万元利息收入！

以上是以日本的数据举例。

记得在我小时候，存款利息是很高的，好像有9%左右。大家都觉得能有一大笔巨款，直接放在银行，靠利息也能过得很好。

然而时间过去了这么多年，利息已经降到了1点多，“躺着吃利息”的红利也不复存在。

而如果利率下降，就需要动用原来的本金，本金越来越少，“吃老本”的美好设想也站不住脚。

如果说上面这个时间跨度太长，其实余额宝的利率变化也很能说明问题。

记得2012年左右，余额宝的年化利率有7%左右，如果放一笔钱在余额宝，每天都能看到有利息入账，身边不少人都开通了，并且互相分享赚钱的喜悦。

然而我刚刚打开余额宝，看到了这个数字：

7日年化利率已经降到1.3110%！从7到1.3，也不过短短几年时间。

未来的生活无论怎么规划和变化，钱包的厚度决定生活的高度。让自己拥有持续的现金流是很重要的。

高龄少子化是未来的趋势，不管是自己养儿防老，还是靠其他人多生孩子多交养老金来养自己，似乎都没有自己存钱容易。

我们的储蓄面临什么样的风险呢？主要是利率。

利率是影响财富的关键数字，所以自己要想办法锁定稍微高一点的利率。

利率和回报率是不能划等号的，因为功能性不同。

很多人对利率下午其实是没有概念的，大家都会觉得存在银行的利息那么低，随便炒股、买基金都能比这个收益高。

然而因为安全性、灵活性的问题，很多人其实存不下钱。

或者有钱也被各种理财、投资等等忽悠没了。

所以需要一个工具能帮人把钱给存起来。

那现在还有没有机会，锁定某个利率呢？

其实是有的。

其中一个方法就是购买储蓄险。

现在市面上还有预定利率3.5的保险产品，年交可以5000起，上不封顶。

可以一次交一笔钱，也可以分10年交，20年交，这样相当于用一笔数目比较小的MONEY，提前锁定了未来20年的利率，无论市场上利率怎么变化，在这之前购买保单的客户，利息是固定的。

比如现在有些客户，购买了前些年预定利率5%的产品，或者保底4.025%的产品，现在每次交费，都表示当年买少了。

因为自己的英明决定，别人储蓄100万，利率只有3.5%,，而自己有5%，每年多出来的15000元不香吗？

现在市面上只有预定利率3.5%的产品，然而银行的大额存单、国债收益都在下降，那保险产品不可能一直比其他渠道利率高出一大截，估计也会下架，成为传说。

顺便附上一份计划书，可以看一下保单是怎么自己长大的：

以上是关于利率的一些分享，希望能帮到大家。