18/28理财规划学习2019.01.03

部分学习

社保和商业保险是相互补充的关系，二者无法相互替代

社保是一种社会公共福利，但其大锅饭的性质决定了在应对巨灾风险时，其保障是严重不足的。根据国务院扶贫办的统计，全国现有3000万人口因病致贫，而这其中有80%的人是有社保的。商业保险弥补了社保在保障范围和保障额度上的不足，但因其在健康、财力方面有一定的门槛，没有社保那么强的普惠性。这些原因决定了二者之间必然是相互补充的关系。

先配置保障类产品，后配置理财类产品

保障类产品是保险的核心，作用是守住来之不易的财富。保险的理财功能主要是针对长期、刚需的理财目标，如养老储备、教育储备；或者是财产保全，如避债避税，资产传承等。这些需求都是建立在家庭财务安全稳定之上的，优先级应置后。