买保险 | 是选大公司呢还是小公司？

大家好，我是SenerJor

上一期和大家聊了有关重疾险常见的认知误区，以及重疾险保额的如何计算，如何给自己或者家人配置保险

今天和大家聊的话题是【买保险，是选大公司还是小公司】，讲到这个话题呢，大部分人可能觉得应该优先选择大公司，因为大公司就是大品牌，服务质量各方面都比较好，包括我们平时购物也一样，都喜欢在大平台上或者知名度较高的品牌去购买，各方面都比较有保障。

那么反过来，买保险是否也是这个道理呢，让我们接着往下看便知····

阅读目录

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一、能开保险公司都不是“小公司”

二、公司好≠产品好

三、保险公司“倒闭之说”

一、能开保险公司都不是“小公司”

先和大家科普一下···

中华人民共和国保险法释义：第69条

买保险 | 是选大公司呢还是小公司？

看完大家基本都明白，要想开一家保险公司，注册资本至少是2亿现金。同时，国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低限额,但不得低于本条第一款规定的限额。保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。

所以，开保险公司的都是有钱的大佬，只不过每家保险的营销策略不一样，比方说我们经常听的中国人寿、中国平安、泰康、中国太平等等这些公司，广告打得挺响亮，产品好不好看合同条款为准，有些公司更注重渠道商等等。

有些公司大家可能比较少听过，比如天安人寿、友邦、中英、中意、工银安盛、华夏、同方全球人寿，这些公司的注册资金也是不低，像华夏、天安的注册资本比新华、泰康的注册资本多了100多亿元。

二、公司“大”≠“产品好”；公司“小”≠“难理赔”

作为保险从业人员，应该经常听过一句话“一切按照基本法”，也就是公司的规章制度；那作为一位保险消费者，大多数的朋友都比较信任有知名度的东西，特别是中国的消费者

其实呢，保险是一样很特别的东西，是一种具有法律责任的产品，既然和法律有关系，那在选择保险产品的时候我们也是以合同条款为准

买保险 | 是选大公司呢还是小公司？

并不是所谓的大公司、大品牌，就容易赔付，那是在瞎扯，人家大公司很赚钱也和你半毛钱关系都没有，关键是产品适不适合自己才是最关键，每家公司都有它的优势劣势，每一样产品都有美中不足的地方

买保险 | 是选大公司呢还是小公司？

在全球范围，中国人对广告的依赖程度可以说是数一数二，从数据，某综合金融集团在15年-16年的两年时间广告费投入已经超过了270亿元，知名度的确是响当当的······

从公司上看，我们可以从一家公司的赔付率、投诉率，公司的核心赔付能力、服务态度等等去衡量

从产品上看，可以从产品形态，保障内容，合同条款，投保须知等等

还有一个，你找谁买保险？这是一个很重要的问题，关系到你后面的一系列服务，中国是个人情社会，大多数人买什么东西都找熟人买，不过对于保险产品来说，熟不熟悉不重要，但是专不专业很重要，买保险很简单，后续理赔服务才是买保险的重头戏，想想自己为什么买保险就知道·····一个专不专业、够不够责任心的保险人员，对自己的后续理赔是非常重要。

现在买保险大概有三种方式：

1、找保险代理人

（中国人寿的业务员、中国平安的业务员等等）

2、找保险经纪人

（国内可能少听，可看文章《代理人和经纪人的区别》）

3、在互联网平台购买（比如支付宝或者其他互联网平台）

这三种购买方式，产品价格够一样，但理赔服务确是截然不同，不夸大其词，如果通过专业的经纪人购买的产品，客户得到的服务可以说是全面可靠。

点击（详细可看《保险法》第117条和118条）

讲一下我的个人经历，前段时间认识一位很有保险观念的客户，她和我说在某人寿买了很多保险产品，结果生病住院却理赔不了，很生气，后面我问她买了什么类型的产品，她说记不清楚，但是她说有一份是医疗险。后面我帮她分析了一下，毕竟医疗险还是分很多种的，有0免赔额，有几千或者一万的免赔额，也有包含门诊的医疗险

其实说到底总结2点：

一、客户并没有明白消费，保障利益受损，这是很致命的

关系到客户以后对保险产品乃至行业会失望和不信任，关键还是那个卖保险的业务员没有服务好她，只是简简单单卖一件产品，没能让客户明白消费。

二、保险理赔专员不专业，服务有问题

这种情况可能大家会少听过，因为自己亲身经历，印象比较深刻，有一些保险公司的柜台服务人员专业知识不够，明明可以理赔说没能理赔

对于客户来说，当遭到拒赔很多时候是气愤却不知所措，如果金额比较大自己又不专业，还得请求法律援助，当然了，假如有一位专业的保险经纪人来协助，那肯定是不一样的服务效果。

（对于重疾险招到“拒赔”，很多时候是因为健康状况没有如实告知，关于这个问题大家可关注一下，后续几期会和大家重点聊聊这个问题）

三、保险公司“倒闭之说”，尤其是“小公司”

很多朋友常常会关心保险公司倒闭的问题，如果公司倒闭，手里买的保险安全吗？我们可以来看看《保险法》怎么规定：

保险法第八十七条规定：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤消或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由金融监督管理部门指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。

保险法第八十九条：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。

意思就是说，保险公司无论大小，都同银行一样，会受到政府的监管，保监会不允许保险公司申请破产。如果保险公司经营不下去，会由另一家保险公司进行兼并。如果没有人愿意出手，保监会就会指定某家保险公司进行兼并。

兼并后，原来保险公司的保单依然有效。所以，只要你持有的保单是合法有效的，那么你的权益一定会受到国家法律的保护，不会因保险公司的破产或被撤销而失效。

还有就是，在保险公司成立时，必须向保监会缴纳一笔准备金，额度是公司注册资金的20%，如果保险公司经营不下去，保监会可以拿出这笔钱来保障客户的保单权益。并且准备金会随着保险公司收取保费的增加而增加。

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作者:SenerJor陈森嘉