责任相似的产品保费真的差不多吗？

本来上篇该写这个的，因为上篇推荐的老年防癌险面临6.30日前停售的问题，所以插了个队……

每次码字都要想怎么写的简单易懂，可是总结能力实在有待提高～

这篇原计划从费率讲起，但是，想到写出来和看起来都太烧脑细胞了，所以决定还是从产品入手。

拿两个产品举例子吧，但并不是推荐产品，也不是要诋毁谁，仅仅因为他们的保障责任很相似，这样讨论比较公平。你们觉得呢？

福禄可以保至88或者105岁，满期不出险返保额，是两全险。但是同期的同方多倍保现金价值也已经与保额相当。

大家看完了什么赶脚？更多保障，更低价格，有木有？！

究竟为什么会有这么大的差距呢？

其实自从1999-2013年8月前，中国的人身保险市场预定利率一直维持在2.5%以内，十几年的时间里，各家保险公司费率和责任差别都不大。

但是2013年8月1日，保监会2013年62号文——《中国保监会关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》，对人身险的预定利率做了新的修改。

此通知中有灰常重要的三条内容：

1，普通型人身保险预定利率由保险公司按照审慎原则自行决定；

2，2013年8月5日及以后签发的普通型人身保险保单法定评估利率为3.5%;

3，保险公司开发普通型人身保险，预定利率高于中国保监会规定的评估利率上限的，应按照一事一报的原则在使用前报送中国保监会审批。在中国保监会作出批准或者不予批准的决定之前，保险公司不得再次报送新的保险条款和保险费率审批。

这个预定利率是什么鬼？

当保险公司设计一款产品时，会假设一个预定利率，如果实际经营收益高于预定利率，这就是精算们说的利差益，这是保险公司利润的一个来源。如果低于预定利率就叫利差损……

其他还有死差益（实际死亡率与预定死亡率的差异）和费差益（经营管理费等的差异）等。

这里就不详述了，不浪费大家太多的脑细胞哈～我知道大家现在都不爱动脑