人人都要懂最稳健的家庭资产配置，一眼看明白标准普尔家庭资产配置图

" 鸡蛋不能放到一个篮子里 " 是人人耳熟能详的道理，稍有投资理财常识的人都知道。然而，就像 " 鸡和蛋哪个先产生 " 这个哲学难题一样，" 鸡蛋 " 应该怎么分散放？一个篮子放多少枚鸡蛋？这些都是让人头疼的问题，要知道在全世界长达几十年的通货膨胀大背景下，普通的银行储蓄早已无法抵御通胀的风险。

因此，寻求那种既能保证资产相对稳健安全，又能实现资产持续增值的家庭资产配置方法成为了广大人民群众的心声。

目前被公认为世界上最合理稳健的家庭资产配置方式，就是标准普尔家庭资产配置。“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，也就把家庭资产按4：3：2：1分别用于保本升值的钱、省钱的钱、保命的钱、要花的钱。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

标准普尔曾调研了全球十万个资产稳健增长的家庭，总结分析出他们的家庭理财方式，从而得到下面这个标准普尔家庭资产象限图：

“标准普尔家庭资产象限图”解析

第一个账户是要花的钱。也就是日常生活费用，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。这笔资金可以放在银行活期，或是货币基金中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这里需要注意的一点是控制开支，避免因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。

第二个账户是保命的钱。也就是意外重疾保障，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。

这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。

这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。

第三个账户是用于生钱的钱。也就投资账户，一般占家庭资产的30%，用有风险的投资创造高回报，为家庭创造收益。包括投资股票、基金、房产、企业等。

这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。

第四个账户是保本升值的钱。也就是长期收益账户，一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。投资以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。

这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。

以上四个账户好比桌子的四条腿，缺了任何一条都有可能倒下。标准普尔家庭资产配置最核心的就是平衡，如果我们发现日常开支存余太少或是没有准不保命的钱，这就说明我们的资产配置是不平衡的，这个时候我们就需要思考问题出在哪里，然后根据实际情况进行调整。保持资产配置平衡，才能无惧市场风险，实现家庭理财目标。

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