互联网金融带动消费金融稳步发展

消费金融至今已在中国发展近9年时间，在上个月30日，由央行和银监会联合印发的《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》提出要大力发展消费金融的一系列举措，而促进消费金融行业稳步发展，除了依托一些传统金融机构或其成立的消费金融企业之外，互联网金融行业的发展尤其是P2P行业，也在一定程度上促进消费金融的进步。

消费金融离不开网络发展，反观消费金融企业在成立之初并没有互联网基因，所以在风险保障和处理效率上相比较互联网金融行业是一个较为薄弱的地方，即便是对百度腾讯等互联网前排企业来说，即便是网络技术再先进，拿不到消费金融牌照也只能继续晾着。

对传统金融机构来说，它们的业务模式决定了他们在进入消费金融领域时并没有什么成本优势，这就是为何目前我国大部分的银行金融机构在贷款的时候，企业贷款达到百分之八十几，而剩下不多贷款给个人消费主体，如果个人加上房贷车贷等贷款的话，余留用来个人消费的钱就不剩多少，这样也就不利于形成一种良性消费循环。

以现阶段发展趋势较好的P2P平台为入口，促进消费金融与互联网金融深度融合发展，这种方式具有较大的发展空间。对消费金融来说，它对抵押物和担保物等风控措施要求比较低，甚至没有抵押物和担保，与P2P平台相类似是，风控也是限制消费金融的一个重要因素。

但近几年P2P平台在经过快速发展之后，不管是在风险控制、信用审查还是资金安全保障上都令业界乃至社会刮目相看，即便自身在发展过程中出现一些不利的结构性发展因素，但从国家和社会经济发展以及行业进步的层面来说，在当前经济形势下该行业的稳步发展对“稳增长、调结构”具有一定的促进作用。

另一个从征信方面来说，银行等传统金融机构鉴于自身的征信成本较高从而在征信方面没有相应的信用数据增加，但互联网金融企业，尤其是P2P行业，首先就投资金额数据的处理和分析上基本上和业内较实力的支付机构、金融机构、资金托管机构、互联网高新技术机构进行合作，大数据层面基本上可以做到分析处理数据时间短而效率高。

其次就征信方面本身，P2P行业由于平台分布广泛，数量可观，并且在经营模式等方面和银行类似，并且通过设置相应黑名单等处置措施，在征信上有助于提高信用体系的整体积累，完善征信体系建设。

国内知名创新型互联网金融企业厚德财富分析师表示，“P2P与消费金融的融合发展趋势较好，业界都比较看重，比如一个人想买车买房，手上还差一点，他用这点钱放到厚德财富，可能一定期限之后拿到手的钱远超你放银行的利息，甚至数倍，交完房款之后甚至手上还留有一部分钱，然后再置办家具什么的，这一样是在带动消费。

存款利息低的要命，贷款的话审批等的要命，而且还是一个漫长的等待过程，但是如果通过我们的P2P网贷系统来操作，我们要求对所有提交申请的客户均必须要及时回复，即便是不通过也是如此，最晚不能超过48小时，这种方式不仅高效还方便，这对促进消费金融的发展及带动消费来说是比较不错的方式。”

此外，业内权威分析师均表示，“厚德财富作为业内知名创新型互联网金融企业，在保障资金安全和风控上拥有较丰富的经验和雄厚的实力保障，在当下经济走势中，厚德财富的发展路径和增长方式是富有多重安全保障的，不管是在确保投资者权益还是在带动消费方面，厚德财富的经营模式、企业理念、风控保障都是值得业内广泛学习的。”