书评｜工作前五年，你真想积累自己的财富么？

今天要拆一本书是《工作前5年，决定你一生的财富》。它将告诉我们一些粗社浅显有用却不一定能做到的方式去积累自己的财富。但它让金子成功地积累了巨额的财富，曾在一段时间被人广为追捧的理财达人。

我们都知道在这个时代，金钱确实能为梦想保驾护航。而明白金钱的价值是什么？可能没有统一答案。

有些人会说价钱就是可以买很多东西，漂亮的衣服，好玩的电子产品，美味的食物，还可以出去浪一圈。但是也有人觉得金钱是万恶之源，你看身边没有一个不为了它签了卖身契，很多时候一些看似争吵不开的背后也是金钱问题。

富二代毕竟是少数，绝大多数如我一样是工薪一族。金钱对我们来说是生活的原点，每日辛勤上班本就为了那屈指可数的工资。即便这样，还是会有抱怨、不甘的声音。面对这个，我们究竟要多久才可以财务自由呢？十年，二十年，还是一辈子，谁也不知道答案。

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如果没有本金，任何理财方式都是纸上谈兵。相信刚进职场的小白与我们这些老油条都会对理财这个词眼冒绿光。那如何才能有自己的本金呢？很简单，金子最早开始的方式是将自己的工资分成三张银行卡，第一张是定期存款，第二张是生活费，第三张是应急的备用金。每个月做同样的比例坚持下来。而且在备用金的基础上优化自己的日常支出，并且需求其他的收入。（体制内的工作人员）

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一个合理的存款计划是必不可少的开端。一个随时记录自己支出的手账也是不可或缺的工具。相对于纸质的记录，现在手机端的App多如牛毛。随时随地地记录自己的支出可以让自己明白一个月中所有的费用明细。通过一个月的明细，我们也可以发现那些部分是可有可无。书本，电影，聚餐，这些地方是可以缩减的点，金子通过克制来减少这部分的支出，从而达到存款的目的。

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望梅止渴，随时欣赏自己的存款计划。10年以前，网银的出现让存款变得更为直观，通过这种数字上的欣慰，从而增加自己存款的信心是金子用的方式。金子的例子是特殊的，她不用交房租，也有一个好的父母。对于她的存款有很大的帮助。三年10万的计划对她来说提前完成，也是自己坚持不懈的肯定。

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踏上理财的第一步是让钱滚起来。巴菲特讲过一个小时候的故事，他说那年下雪他在玩雪的时候发现捏一个雪球滚在雪上马上会越滚越大。理财的最终目的同样如此。金子通过五万的本金参与父母的投资。每年有五千的收入，同时她并没有取出本金，一直让它滚起来。

有了十万本金，理财才刚开始。基金、股票，黄金，这是放在金子面前的三条路。她首先试水基金，通过货币基金的低风险，让手上的钱开始滚起来。但是基金的收入并不是最高的，黄金的不稳定也让她失败了一次。追涨杀跌的可怕让她及时止损。股票的开始才让她发现钱生钱的好处。

例子里讲到中证指数500与沪深300，金子进过学习选择了两只基金。用百分比来说这是她做的优化选择。同时她保持了三年的三张银行卡的策略让他每个月定投基金。而股票也是如此。

需要声明不论股票还是基金，都是一个双风险的游戏。金子的策略是通过长期持有，及时定投或加减仓位。这需要学习更多的知识。若是走到这一步，才算真正的走进理财的殿堂。

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关于单利与复利的解释。存钱的本质是单利的形式，让你在每年以3%的形式增长，但是这个3%，往往与通货膨胀抵消。而单利的形式便是本金一年的收入，或是本金三年的收入。

而复利则是，本金与利息一起滚动的方式，在相同的期限里复利的收入将会更高，而本金越大则复利跑起来会是单利的几倍甚至几十倍。而这对于想要通过理财达到50万，100万的人来说是很重要的一个知识点。

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最重要的一点便是，你得想办法存钱，逼着自己存钱，哪怕每个月只有20%的定额。只要有这个开始，心里计划的本金迟早会实现。但是这个对很多人来说是最难的。因为诱惑，生活必需品开销都在限制着存钱的多少。

还是那句话，财务自由的理解不是财务，而是后面两个字。自由。只有你的时间不需要被时间所限制，任意支配自己的时间。但是对于所有人来说自由是不存在的。欲望无止境。钱的欲望便是如此。等你有10万的时候，便想着要有20万，以此类推。

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所有的计划都需要一个动力。你的动力是什么呢？