个人房贷利率还会上调？银行信贷资金配置该优化了

去北京出差，顺便跟几个朋友小聚了一下，一朋友刚在北京买了房，跟我们吐槽银行房贷利率一直在往上涨。

“虽然银行放款更快了，但利率也更高了，现在基本是在基准利率基础上升了5%~10%左右。”

因为时常关注银行界的动态，我印象中从去年开始，就经常看到银行上调首套房贷利率的消息，到现在还是上涨的趋势。

我回来跟一位银行的朋友聊起这个情况，他感慨说，银行是真没钱了啊！

每次提到银行，就会说到压力大——这回是银行负债端成本压力大。现在金融监管严，资管新规要求银行把很多表外类信贷资产要回到表内，导致结构性存款大火。为了拉存款，很多银行还上调了大额存单的利率。一句话，银行的成本变高了。

对于银行来说，个人住房按揭贷款在银行贷款中比重比较大，也是相对安全的信贷资产。但是还款期限动辄20年以上，收益率相对也比较低，在银行负债端成本上升的情况下，就把房贷这个资产端的利率上调了。

归根结底，是银行为了保持合理的息差水平做出的决定。从历年的数据规律来看，个人房贷利率还会继续上升。

银行应该尽快寻找更安全、收益更高的信贷投向，增加贷款配置结构，以提升银行信贷资产组合的安全性。比如政策鼓励的普惠金融、乡村振兴、出口、实体产业等，给大中型企业和上市公司等企业贷款，来降低信贷的风险。