如果你是游戏黑洞，那么愿意为游戏买保险么？

《头号玩家》一上映，小编就约着几位基友去电影院里一睹为快，不为其他，就冲着斯皮尔伯格的大名及自己对游戏的热忱，同时，也好奇自己在电影中能找到几个游戏彩蛋，小编能够找出来的，“金刚打飞机”桥段、主角模仿超人换装、《魔界》的甘道夫在在舞台中央跳舞、最后大战中忍者神龟的乱入......但据民间传说，这部电影一共有119个彩蛋，所以小编想，要是谁能将彩蛋全部找出来，那他一定是游戏及电影的骨灰级死忠粉。

图为《头号玩家》片段

电子游戏对部分人有着致命的吸引力，不管是原先的90坦克、魂斗罗、三目童子还是如今的dota、王者荣耀、绝地求生，这些游戏是大多数人茶余饭后、工作之余的消遣方式，人们也乐在其中，尽情的享受游戏所带来的满足感。对于玩家来说，游戏中的虚拟人物如同第二生命，游戏中的财产是耗费了大量现实的时间、精力和金钱而获得的，相当于自己的财产。

小编犹记得自己第一个沉迷的网络游戏——梦幻西游。这款游戏简直就是土豪玩的游戏，一把无级别武器能够卖上20来万人民币！（是人民币不是游戏币）并且有价无市！如果这样的游戏号被盗，我想号主不仅是哭晕在厕所，哭出的泪水估计都要将厕所淹没。针对此种情况，这些土豪是不是会为自己的游戏号买一份网游保险呢？下面就让我们一起了解一下网游保险。

图为《梦幻西游》游戏人物

网游保险，全称网络游戏保险，狭义上是指以网游玩家拥有的网游账号、装备、道具、宠物等虚拟财产为保险标的，当玩家因病毒、木马或其它非正常原因以致造成虚拟财产损失时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人提供相应赔偿的保险。而广义上还包括网络游戏商业生态中衍生出的交易、责任等风险。

在我国现有的网游保险机制中，有以下三类产品形态：

1、网络游戏运营商用户损失责任险

2011年阳光保险与国内网络游戏企业GAMEBAR签署战略合作协议，正式联合发布全球首款虚拟财产保险：网络游戏运营商用户损失责任险，以保障网络游戏用户的虚拟财产安全，减少相应纠纷。这款保险属于责任险，是阳光保险结合GAMEBAR公司全新上市的全3D修仙网游《聚仙》所设计的保险产品，由网游公司向保险公司投保购买，玩家若出现损失，保险公司按照合同约定承担网游公司应该赔偿的损失。其保险责任是：账号被盗用导致游戏资料完全灭失，无法恢复；账号内虚拟财产被盗窃；游戏服务器数据异常导致的游戏资料完全或部分灭失。

图为《聚仙》游戏画面

2、网游第三方交易平台的交易安全保险

随着网游在国内爆炸式的发展，玩家对虚拟道具交易的需求不断膨胀。玩家不仅在运营商上可以进行交易，旺盛的需求还催生了众多网游第三方交易平台和官方线下交易平台。

第三方交易平台无疑在一定程度上整合了玩家线下交易需求，但在这些线下交易市场中，依旧充斥着各种来路的虚拟物品，玩家购买后如被运营商封号，或是被卖家恶意追回，投诉及追缴损失依然面临重重困难。于是作为网游线下交易的第二道“安全门”，虚拟财产险应运而生。

2013年，全国最大的虚拟物品交易平台5173联合中国人民财产保险有限公司（PICC）共同推出虚拟财产险业务。5173是一家类似于淘宝平台的网游电商平台，当用户在5173平台交易物品时，买方可选择对所买装备进行投保选项，投保的保费一般仅为订单金额的3%—5%，旦当该装备出现卖家恶意找回等问题时，PICC将全款赔偿给受害者。

交易安全保险不仅保证在5173交易过程中的安全，而且游戏账号在交易成功后的60天之内（游戏币、道具在交易成功后的15天之内），但凡该物品出现被卖家找回、被运营商收回、封号等情况都可以申诉索赔。但是，对于装备被盗、被骗还暂时不予受理，理由是“较难核实鉴定”。

3、网游代练平台的类保险产品

现在火热的游戏要属“吃鸡”或者“王者农药”了，王者荣耀这个游戏真的有毒，不仅会使人上瘾，还会使人的脾气变得暴躁，你经常幻想着自己白马银枪在对方的野区肆意游走，腾龙倒海，但是现实情况是，当你需要支援时，你的队友在“采蘑菇”，自顾自的清理兵线，你怪队友不支援，而队友则怪你乱带节奏，于是我们都成为了对方口中的“猪队友”。因此，很多玩家为了摆脱被“猪队友”支配的恐惧而选择了找人陪练。因为有着市场的需求，“猪队友”代练平台也就应运而生了。

图为《王者荣耀》英雄赵云

“猪队友”就是一个王者荣耀陪练平台，聚合了高手和菜鸟，完美匹配需求和供给。然而花钱购买陪练也可能输掉比赛。这对于陪练平台、陪练选手无疑都是恼人的事情。针对此类问题，“猪队友”为陪练添加了保险机制：上分保险。胜率越高的玩家，缴纳的保费越低、获得的赔偿越高。而且保险也被该公司CEO认为是公司未来盈利的主要模式。

上分保险可以如此解读：用户在购买陪练服务时，用陪练服务价格的一部分（通常为10%）购买增值服务，如果陪练局打输，将获取一定比例的赔偿（通常为陪练单价的100%）。举个例子，一位花50块钱找陪练的同学，只要交5元「保费」，在输掉比赛时可以拿回50元赔偿。

增值服务的价格及赔偿的比例并非一成不变的。对于在平台毫无积累的新用户，10%的增值费用和100%的比例是个起点。具体保险金额则根据大神的段位和胜率计算。不同段位的大神保险价格（每局3~120元）不等，大神胜率越高，保险费越低。如果用户的陪练局胜率颇高，在段彬的规划中，增值费可逐渐减少至5%，而赔付比例可提高至200%。反之亦然。

在陪练平台上，这种“类保险产品”的精算反而变得简单。一方面，平台上的比赛数据较为透明，容易参考；如果将来腾讯开放接口，可以纳入用户一直以来的排位状况，有价值的数据就更多。

最后，据小编了解，在王者荣耀游戏中，有的保险公司推出了一种针对排位赛连跪的保险产品，玩家可以先进行投保，如果在排位赛中发生连跪情况，那么可以获得一定的现金奖励，对于这样的保险产品，你会购买么？

PS：文中部分内容来自：张静玉 道口保险观察，如有侵权请联系删除。