保险中的单次赔付 vs 多次赔付，到底怎么选？

在购买重疾险的时候，

很多人都会问，

单次理赔or多次理赔该怎么选？

我们来看张对比图

单次赔付

指的是被保险人罹患重疾之后得到理赔，保险合同终止，随即失去了后续的保障。

而且，由于“非健康体”及相关疾病的就诊记录，后续想再投保往往会被拒，此后相当于在没有保障的情况下“裸奔”。

多次赔付   以“多次轻（中）症+一次重症”为例

隐藏优点：假设被保险人在等待期后，确诊罹患轻/中症，后续保费即可豁免。

多次赔付显然比单次赔付保障更全面，但需要留意以下  三点  。

  1. 涵盖疾病  

多次赔付中的重症，前25种是由中国保险行业协会和中国医师行业协会统一定义，其中有6种属必须承保，除此之外，各家保险公司涵盖的重症疾病种类大同小异。而轻症、中症没有具体规定，那么轻、中症与重症多大程度上能够达成匹配以及划分是否合理，往往关系着一款产品的优劣。

最优情况：同一产品中，轻+中症分布多，并且与重症匹配度高。

这样划分，根据疾病不同严重等级，赔付方面也能呈阶梯式分布，获赔的几率更大，保障更全。

  2. 等待期  

为什么会设置等待期呢？因为保险合同秉承最大诚信原则，设定被保险人是健康体或会履行告知义务的个体，在签订合同时，由于保险双方的信息不对称性，为了防止一些人带病投保，所以设立等待期。

通常，重疾险等待期是180天，近年来也有部分公司，设定等待期为90天，等期待越短显然对被保险人越有益！

  3. 赔付优先级  

重疾险包含多种责任，但是如果不幸同时确诊两种疾病，例如：一种中症、一种重症，那么只赔付一次，赔付优先级是以较重的项目赔付，即死亡/重症>中症>轻症疾病。

结论：

单次赔付保障有限，如现在理赔率最高的甲状腺癌，目前治愈率很高，数据显示，如果手术后，5年内不复发，那么生存概率在90%以上；所以，如果之前选购的是单次赔付重疾险，那么保障力度就略显单薄；

多次赔付保障范围更广，随着医疗科技的发达及全民体检意识的普及，疾病被早发现、早治愈的概率越来越高，人的寿命越来越长，选择涵盖多次轻、中症的重疾险成为趋势。

保险的真谛：以健康平安的当下“保”不可知的未来！

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