房太子：辛苦十几年不够首付，巧用金融杠杆，买下人生第一套房

说起买房，相信很多人都是一把辛酸泪。正所谓一分钱难倒英雄汉，有时候我们距离拥有属于自己的房子可能就差这么的临门一脚——购房首付！

之前我的一个朋友正是如此，当时他处于事业上升期，收入不错，公积金交的挺多，如果单纯还房贷的话其实都没啥压力，唯一问题的就是首付不够。

因此一直迟迟没有下手买房，错过了一波又一波的地产红利。打工赚首付的速度始终没赶上房价上涨的速度！

的确，如果不是爹妈很有钱的话，可能我们需要不断工作5、6年才能筹够首付款，尤其是对于普通工薪阶层来说，光靠工资攒够首付实在是难之又难。

针对付不起首付的这种情况，今天房太子就和大家来聊一聊，到底有什么办法才能让我们筹够首付款这笔钱。

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首先确定好自己所选城市

买房，这个车并没有那么好上。第一套房，最难买。

买对了，可以让你少奋斗十年，买错了，可能让你痛苦半辈子。而要买对房，首先要选对城市，因为选对城市可能就可以实现弯道超车，而不同的城市，购房首付比例是不同的，这直接关系到你支付首付的多与少，以及之后房贷压力的大小。

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我们要清楚，关于买房的首付比例，全国并没有统一的标准。它与城市、买房套数等因素有关，并不是固定的！

一般情况下，北上广深等一线城市的首付比例往往会更高的，所以大家还是要以当地的规定为准。

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巧用金融杠杆，解决首付问题

什么是金融杠杆？

简单来说，就是跟银行贷款！拿别人的钱办自己的事。

只要你有信用和还款能力，它能省去你很多原始积累的时间，可以说是“一步登天”， 赚了钱慢慢还就可以了。（前提你能维持这个平衡，保证月供。）

我为什么推荐金融杠杆？举一个例子大家就明白了。

假如你现在身上只有20万，那么你只能买20万块钱的东西。但是这个时候你想买房，那么你可以先首付20万，贷款80万，买下100万的房子。这时候就相当于你用20万买到了100万的东西。

这便是杠杆，虽然80万是要还的，但你买下的时候只用了20万的资金，便获得了价值100万的房子。再加上通货膨胀、以及房子本身价值的不断提升，可以使得使得利益最大化。

假如这个房子上涨了30%，卖出就是130万，那么当你还清银行的80万（先抛开月供和利息），还剩50万，减去之前的首付20万，相当于赚了30万，收益率为30/30*100%=100%。

如果你是全款买下，同样的假设下，收益率为30/100*100%=30%，相差70%收益。

而且你要知道我们的纸币贬值率每年大概是12%（非精准数据），因此我们买房如果不贷款，用的是全款，那么回报率更要大大降低，所以买房一定要利用杠杆，多贷款，这样投资回报率才会高！

如何巧妙使用金融杠杆，支付首付？

1合理使用公积金

尽可能的用公积金，很多地方支持公积金交首付，公积金里辛苦攒下来的钱，这时候就可以用上了！

一般可以这么操作，找一个可以借给你钱的机构，签完购房合同，以购房手续申请提取公积金，再将这笔钱还给帮你垫资的机构，这中间有个时间差。因为公积金是不能以首付款名义提取的，所以用公积金当首付，相当于你是先垫资后“报销”。

2二手房抵押贷款

二手房估值贷款来获得首付款是一种比较常见的方式，当然首先你得有房子才行。而且要结清房贷的情况下。

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这种方式能获得较大额度的贷款，假设购房者购买一套120万的房子，按照目前首付标准，购房者可以申请七成房贷，也就是84万，但如果评估公司把这套房子估值140万，购房者就可以申请98万的房贷，首付款就可以降低。

但有一点注意：被抵押的房子房龄不要太长。

3信用卡

需要声明的是，这种方式只适合资金缺口比较小的购房者，比如1-2万元，因为这种方式的利息成本较高。

需要注意以下几点：

1、最好使用额度高的信用卡，不要使用多张低额度信用卡，容易被认为是套现。

2、有些银行不支持购房刷卡分期还款，需要注意。如果不能按时还款，还是不建议使用这种方式，会影响个人征信的。

4信用贷款

信用贷款不需要任何抵押物，但是银行对个人征信审查很严格，主要是判断还款能力。

所以说，如果个人的工作稳定，信用良好，大家还可以申请信用贷款来弥补首付的不足。购房者需要提交的材料一般是身份证明、工资或收入证明、工作证明。这种方式获得的贷款额度尚可，但还款周期不长，需要注意还款压力。

若是个人的工资是银行代发而且职业不错的话可以申请的信用贷款额度，基本上相当于月收入的五到十倍，这也是一笔不小的钱。

这种方法适用于收入较高的人群，因为买房后不光要还房贷，还要偿还信用贷款，后期还款压力比较大。

5找父母或亲朋好友借

还有一种方法，便是脸皮厚点向父母或亲朋好友借钱，能借多少是多少，这可是没利息的贷款，金额也不限制，还款周期也不限制!

如果和亲朋好友的关系不错，可考虑找他们求助。但要记得：向亲朋好友借钱要衡量对方的经济状况，并签订正规借据，手上宽裕后记得还款，免得到时产生纠纷，影响之间的关系。

6理财产品变现

如果你平时有注重理财，买了不少基金、股票的话，那么我们可以将股票抛出，变现。这在很程度上可以缓一时之急，如果有旧房、旧车的话，也是可以通过变卖缓解资金困境的。

7降低买房标准

如果房价超出预算，且交房后压力大，可考虑小户型，或位置偏远地区，就是所谓的降低买房标准，结合自身经济情况买房，没必要为了房，让家人生活在重压之下。

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房太子建议

1、对于买首套房的购房者，在办理房贷的时候最好选择公积金贷款，这样的话贷款利率将比商业贷款利率节省近一半金额，手里能省下一大笔钱。

2、 关于首付支付的多与少，我们要根据自身的实际情况来决定。

如果你是一个相对富裕的家庭，没有其他理财渠道，你可以选择投入更多的钱。可以负担更少的抵押贷款，承担更低的贷款利息。

如果你是条件比较差的，可以根据上面房太子说的方法，在自己能承受的情况下，能上车，尽早上车，选对好的地标，好地段，买不起大的，就买小的，不建议买远大新，普通人，买对第一套房真的非常重要，也许就是少打十年工！