问题网贷平台良性退出有章可依，出借人信心有望回暖

近期监管层对网贷行业的整治力度依然呈现高压态势，据媒体报道，网贷风险专项整治办联合互金风险专项整治办已于近日印发了《关于做好网络借贷等互联网金融机构良性退出工作意见》，指导P2P平台良性退出工作，以最大限度保障出借人合法权益。各地互金协会关于网贷平台退出的指引也正在陆续发布，网贷平台良性退出路径将越来越明朗。

网贷行业亟需良性退出机制

从8月网贷行业数据来看，情况仍不乐观。据有关媒体统计，当下P2P网贷行业的运营规模在仍在萎缩，网贷撮合交易金额从7月份的1236亿元进一步下降到8月的874亿元，环比下降近三成。8月涉嫌清盘的网贷平台数量仅有48家，但涉及待还本金却有150亿元。

在选择清盘退出的网贷平台中，比例最高的是存在自融、虚假标的、资金池等违规情况的问题平台，也有不少网贷平台是被流动性危机拖累，自身经营能力不足以覆盖风险，顶不住压力，所以选择清盘退出或转型。由于此前网贷行业没有相应的良性退出机制，不少问题平台无视出借人的合法权益，非常自私地选择恶性跑路，引发舆论强烈谴责，也急剧打击了出借人对网贷行业的信心。

随着雷潮的蔓延，行业对良性退出机制的呼声越来越大，政府和监管部门也意识到推出良性退出机制的紧迫性。7月16日，中国互金协会在北京召开座谈会，提出“对确不具备继续营运条件、拟退出市场的机构，应警示和督促其制定清退计划，增强退出全过程透明度”。8月4日，互金风险专项整治办与网贷风险专项整治办给出的九点工作安排中提到“允许合规机构继续经营、引导不合规机构良性退出，依法处理严重违法违规机构”。随后在8月12日，互金风险专项整治办联合网贷风险专项整治办提出的十项应对网贷风险的举措中，第五项也提到要规范网贷机构的退出行为，“建立报备制度，明确退出程序”。

出借人与平台想要双赢，监管还需努力

在过去的三个月，选择清盘退出的网贷平台，给出的兑付方案普遍长达2-3年，最短的也要半年左右。无数踩雷的出借人都惴惴不安：问题平台是给出了解决思路，但这么漫长的兑付期，万一再出什么问题，该怎么办？

很多出借人一朝被蛇咬十年怕井绳，问题平台宣布清盘、退出或展期，他们都认为这只是打着一个幌子先稳住投资人，背地里准备跑路或是转移资产。还有一些引进第三方资产管理公司的网贷平台，更被舆论怀疑是联合资管公司收割投资人。事实上，出借人的担忧怀疑也是有道理的。比如此前问题平台好车贷在7月28日还发布清盘公告，信誓旦旦承诺不跑路、不逃债，而在7月31日好车贷官网却发布公告称实控人熊磊失联，资金链断裂，已无如期兑付可能。这种前脚宣布良性清盘，后脚承诺作废耍赖的情况，并不是个例。

当前网贷行业信任危机严重，考虑到问题平台退出方式雷同，基本采用清算注销、业务转型、并购重组、依法破产等方式终止经营网贷业务，但这并不能保证出借人的本息能够完整兑付，甚至本金都不一定能按时到账。如此一来，选择退出的平台与投资者之间的协商非常关键，而由于问题平台与出借人之间的信任博弈往往失控，所以在问题平台良性退出过程中，监管部门绝不能缺位。

只有监管部门严格执行监督机制，大浪淘沙，出借人信心才能真正回暖。