理财第一步——我是如何存钱的？2019-12-17
这是我在知乎上回答的一个问题，原链接：你们都是怎么存钱的
理财的第一步也是很重要的一步，就是存钱。以我和我身边的人来看，月光族还是蛮多的，或者很多人，也能存下来一些钱，不过相比较收入来说，其实存的钱还蛮少的。我本科的时候也是月光族的一员，研究生的时候才开始有意识存钱，算是起步比较晚的。但是两年半下来，自己觉得还是蛮有心得的。也分享一下。
作为一个本科时候恨不得小裙子绕地球一周，研究生阶段双十一只买了日抛隐形眼镜（对我来说是刚需…），顶着好盆友们“你能不能买个新大衣我天天看你穿大棉袄”的巨大压力，双十二愣是把购物车的东西一件件都删掉毛也木有买，恩格尔系数越来越高的胖fufu的日常减肥er，研究生以来我真的是越来越喜欢攒钱，我还加了豆瓣的穷人版丧心病狂攒钱小组发攒钱帖子，我娘亲每次给我发个红包啥的都要叮嘱我:我给你钱是让你花的，可不是让你攒的。我总是微微一笑，下一秒就打着小算盘，看看我到底能把几个钱放进自己的小金库。
目前还是研究生的我，并没有什么兼职收入，日常就是补助、夜班费、和妈妈的爱心补贴，能攒下来钱纯粹靠自己努力（少逛淘宝…），一百两百甚至几十块地慢慢攒，两年半下来竟然也积累出了自己的小金库，虽然数额不多，但是相比较我的那点收入来说，我自己非常满意了。
给大家看我目前财务状况：
已积累财富（截止2019年12月17日，包含基金涨幅）：共计57441
e融所网贷投资 14904（平台正在进行良性清退，P2P投资注定已成末路，也许会交学费，但目前我仍抱有乐观）
指数基金投资 37787（这几天基金指数上涨，有了一些账面盈浮）
股票投资 4750 (小金额试探性投资，努力学习股票投资知识中)
感兴趣的可以看看我豆瓣的帖子，里面有详细分享—分享:再穷也攒钱！记录研三这一年的攒钱之路
那么我是怎么攒下来钱的呢？
其实攒钱并不难，我觉得这就是一个生活习惯的养成。我认为所有的习惯养成，基本都可以分成3步：观念建立，行动并记录，及时反馈调整。然后不断重复这个过程，直到形成自己的习惯。
这么说起来好空泛，我用本胖fufu经常进行却从未成功的减肥举个栗子：
胖fufu想减肥成功，第一步，我要有这样的意识：减肥高于一切！美食在漂亮的身材面前根本不值一提！我必须要得到漂亮的身材，吃东西的快感根本远远低于它！其次，我要采取合理减肥行动，并对自己的饮食、运动、体重维度变化不断记录，然后根据这些记录进行调整，再定期给自己激励个漂亮小裙子。当然……我从第一步就输了……对我来说，吃东西太重要了……
攒钱也是这样的。
第一步：观念改变。
我觉得攒钱的第一步，不是马上从工资里拿出多少存起来（你咋能保证自己不取出来再花呢…），而是要问自己：我为什么攒钱？对我来说攒钱意味着什么？我希望通过攒钱达到怎样的目标？我希望过怎样的生活？
每个人的答案都不尽相同。其实观念改变，看似没有什么直观的用处，却会在点滴之间从根本上改变一个人。如果你是一个及时享乐者，想要让自己有理财观念，我觉得可以从读书开始，推荐3本入门级读物：《小狗钱钱》《巴比伦最富有的人》《财务自由之路》，前两本轻松好读，等个地铁上个厕所啥的就能翻完，第3本是我自己非常喜欢的一本书，着重推荐一下，可以细读一下。另外可以听听简七理财的课，我算是从那里第一次知道“养鹅基金”“拿铁因子”之类的概念，因为是音频课，用来回路上的时间就可以听了，很方便。
看书听课我觉得才是改变观念的根本之路。如果你是一直都认同攒钱的人，也可以学学，还是能get到不少知识的。
第二步：行动并记录——先攒钱再消费，记账，砍掉不必要的花销。
对于我而言，每次有进账的时候，我都先把其中20%-60%按照自己的实际情况存起来一部分，剩下的作为日常花销，这样就能够确保“先攒钱、再消费”，剩下的钱，我会大概有一个规划，自己大概要怎么支配剩下的钱。因为剩下的钱不会很多，购物车里很多东西我咬咬牙也就删除了（我逛淘宝基本就是图个过瘾…而且我也越来越认同极简主义的某些理念：如非必要，勿增实物）。目前我的储蓄方法是用来买入指数基金，因为目前估值还比较便宜，比起会贬值的商品，会升值的基金是满足我购买欲更好的选择，而且看到一些账面盈浮，也更能激起攒钱欲望。
记账我用的是松鼠APP：
记账是一件看着不起眼，但其实对于控制开销真的非常有帮助的事情
手机记账很方便，页面也是我喜欢的。我没有用过其他记账APP，松鼠我觉得足够用了，页面也很可爱，可以很方便直观地看到自己每个月的消费情况，并且可以生成图标，看到每项消费占比情况。我这两个月因为好友失恋，为了陪她比较常出去吃饭和玩，这部分消费就比较高。这个APP的缺点是最近不知道怎么，老抽风，动不动自己退出登录，反反复复的蛮讨厌的╭(╯^╰)╮哼。其他记账APP都一样，用得顺手就行。
关于砍掉不必要花销：同志们，购物车里的东西不要急着下单付钱啊！问自己：是必须、马上就要的吗？不是的话，让它先静静地躺在那里，做一只安安静静的美女子，过几天再问问自己：我现在必须、马上、魂牵梦绕、无论如何就是要想她吗？是的话就下手吧……不是的话可以删掉了……
我自己现在还并不是一个极简主义者，但是里面很多观念真的非常值得我们学习：定期扔东西、少而精、不增加没必要的实物……我觉得学习极简主义也可以从书和课下手，利用碎片时间了解一下其中的观念，关注一些极简UP主之类的。我自己还是喜欢比较丰富的物质，极简主义的衣橱真的让我内心无数个NONONONONO……但是极简其中的秩序、整洁真的让人心向往之，对于内心的挖掘、物欲的反思，不仅仅是对攒钱有帮助，对于生活的方方面面都会有一定的指导。
第三步，及时反馈与调整。
花销这部分调整可以根据之前记账情况进行，我们花钱之前可以对自己每部分花多少心里有个大致预期，然后看具体花费情况，和预期对比，就知道哪里需要调整了。
以我上个月花销为例：
11月份花销，比平时多花不少钱
购物这块是我在双十一买入半年量的隐形眼镜，对我来说属于硬性消费。我的主要问题在于餐饮，上个月因为好友失恋，频繁外出饮食，这一块花销超出了我平时的花费，那么这就是我下个月着重调整的对象。（悲剧的是目前来看，我12月依然因为好友未走出失恋阴影…依然频繁外食…仍待调整）
除了调整之外，也要及时给予自己奖励和正反馈，比如定个存多少的小目标，达到了奖赏一顿大餐、一条心仪已久的小裙子之类的，或者能经常看到自己的理财收益，也是非常有效的正反馈途径。
再总结一下：1.多读书学习改变自己的财富观念，从心底认可攒钱的重要性；2.然后先攒钱再消费，确保自己攒下钱，剩余的钱通过规划、记账，不断反思调整自己的消费，消除掉不必要的开支；3.定期有个正反馈、奖励之类的。
其实这些事情做起来都很简单，重要的要坚持下去直到养成习惯，就一定能够攒下来钱。如果你收入实在太低（哎？我的膝盖怎么这么痛？），也要想办法提升自己，增加收入。但是存钱≠理财，存钱只是理财道路中的一步（当然私以为也是最重要的一步……木的钱还谈个毛钱球球理财……），如果我们的目标不是做个葛朗台，而是“财务自由”，而是成为一个“朴素的富人”，那么我们就不能仅仅问“怎么存钱”，那还不够。我们要走的理财之路还有很长很长，这需要我们不断地学习、完善、总结、践行自己的理财理念和方法体系，这个过程一定不会很容易，它是“较少人走的道路”，它一定要穿过许多的荆棘，它一定在某些时候会需要我们直面自己的贪婪、恐惧、懦弱……但这些过程也会让我们成为更好的自己。
来吧，少年，我们的征途可是星辰大海。
大家共勉，加油哦。
