今天我们来讨论现金资产。

资产配置的目标中，需要有稳定的收益，适当的流动性，要保持一定的私密性，并且要有合规的底线。但是，世界上并不存在收益高、流动性强、私密性好、又合法合规的金融工具。我们总要有所取舍或者有所妥协。

财富的起点和终点

在所有的资产配置工具中，现金资产（包括存款、货币基金等）是所有的资产配置工具中最常见的，现金资产我们每个人都有，它有很好的流动性，安全，合规，所有资产最终都会成为它。因此现金资产是财富起点，却也是财富的终点，是一切财富的最终宿命，这都是以现金形式来测算和衡量的。

现金资产的弱点

现金资产有致命的弱点，就是太过于透明，几乎没有任何私密性，无法抵抗可怕的通货膨胀，也几乎没有收益，因为我们的疾病、意外、婚姻、债务、税务等风险都会让脆弱的现金资产需要其他金融工具的保护。
其实现金是有巨大风险的，所以，需要用保险工具来保护“现金不要出风险”，当面对疾病对于现金资产的疯狂侵蚀的时候，可以选择用重大疾病保险来转嫁这个风险，用保险金来保护自己的养老金，就是这么简单 。

到底，我们用什么来保护现金资产呢？

要保护现金资产，要拯救我们的现金，那就要从它的弱点开始，就是让我们的现金资产抵抗通货膨胀，具备一定的私密性，当面对疾病、意外、婚变、恶性债务、税收等威胁时，我们可以用金融工具来保证现金资产不出风险。

保护现金，让我们的现金资产可以变得强大，能够抵抗时间带来的货币贬值，能够让银行里裸露在光天化日下的现金资产受到保护，我们就需要金融工具的介入。

保护现金，最简单的办法，就是让钱越来越值钱，让风险到来的时候现金资产不会发生总量的损失，最好的方式就是交换。

现金交换成房产，一定程度上抵抗了通货膨胀，现金交换成了股权，就可以获得可成长的增值，现金交换成了信托，具备了一定的私密性，现金交换成了人寿保险，当出现现金资产灾难性损失的时候，我们就不需要去被动变现自己的其他财产来避免现金损失，这就是交换的意义，其实我们需要的不是大量的现金存在银行，等待风险的到来以应对风险，而是应当找到交换工具，用最小的成本来交换另一笔确定的现金流资产，来保护自己的现金不出风险。

交换的本质，就是利用金融工具，当风险到来的时候，用未来的现金资产来保护自己已有的现金资产。
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